В самом начале своей карьеры он осознал важность помощи своим клиентам в создании системы финансовой безопасности для защиты своих близких.

Нилеш Патель, финансовый специалист MassMutual, работал с клиенткой — подругой, которую он знал со школьных лет в Индии, — которая была беременна своим первым ребенком. Первоначально, вспоминал он, их разговоры были сосредоточены на стратегии портфеля и управлении капиталом.

«Но она была беременна, и я действительно хотел, чтобы она сказала:«Мне все равно, чем вы занимаетесь, но вы должны убедить своего мужа обеспечить какое-то страхование для вас обоих», — сказал он. «Потребовалось три или четыре месяца, чтобы убедить его».

В конце концов, он купил полис срочного страхования жизни, который был достаточно большим, чтобы обеспечить его растущую семью в том маловероятном случае, если он умрет преждевременно. Через шесть месяцев после рождения дочери он трагически погиб в автокатастрофе.

«Это был своего рода поворотный момент для меня, и это произошло в самом начале моей карьеры», — сказал Патель, который смог заверить свою клиентку в трудное время, что ее финансы в безопасности, что позволило ей сосредоточиться на своих эмоциональных переживаниях. благополучие и потребности ее дочери.

«Это сделало меня верующим. Вот почему сейчас, если вы посмотрите на мою практику, вы увидите, что 95 процентов ее работы сосредоточены на страховой защите — страховании жизни, страховании дохода по инвалидности и страховании на случай длительного ухода». (Калькулятор: Какая страховка жизни мне нужна?)

Патель сказал, что считает своей работой помогать своим клиентам хорошо отдыхать ночью. Поэтому большую часть времени он тратит на то, чтобы рассказать им о различных финансовых продуктах, которые могут помочь им обеспечить свое будущее и защитить тех, кого они любят.

Все дело в отношениях

Слишком часто, заметил Пател, потенциальные клиенты беспокоятся о том, что их финансовая картина слишком упрощена или что их сбережений недостаточно, чтобы оправдать работу с профессиональным финансистом. Они забывают, что все дело в отношениях.

По его словам, реальная ценность работы с финансовым профессионалом, которому вы доверяете, заключается в том, что он будет рядом с вами в хорошие и плохие времена, когда вам нужен беспристрастный защитник в вашем углу. Они подбадривают вас, когда вы достигаете финансовых вех. Они помогут вам избежать дорогостоящих ошибок. И они помогут вам изучить ваши варианты, когда вы не знаете, как действовать дальше. Часто финансовые специалисты первыми звонят своим клиентам после важного события в жизни, будь то рождение ребенка, свадьба, развод или смерть. Они становятся частью семьи.

Патель сказал, что многие из его клиентов имеют индийское происхождение, культура, которую он описывает как сильно ориентированную на сбережения и планирование. Этот менталитет облегчает его работу. Многие из них являются владельцами малого бизнеса, и у них есть особые потребности в планировании имущества, инвестиционных стратегиях и планировании преемственности бизнеса.

После десятилетий работы в бизнесе Патель теперь также работает со следующим поколением, детьми своих клиентов, которые заканчивают колледж, получают свою первую работу, покупают дома и начинают собственное дело. Он настраивает их на успех, помогая управлять конкурирующими финансовыми приоритетами и выплачивая долги.

«Недавно я сел с дочерью одного из моих клиентов, который согласился на работу в небольшой аптеке, и я просто сказал:«Хорошо, принеси мне свой социальный пакет, и позвольте мне рассказать вам обо всем этом», — объяснил он. отметив, что многие из его клиентов приобрели полис страхования жизни для своих детей и платят страховые взносы в течение первых нескольких лет. Когда их взрослые дети станут более финансово обеспеченными, их дети возьмут на себя эти выплаты. «Они просто пытаются защитить своих детей и заставить их начать», — сказал он. «Речь идет о формировании менталитета сбережений».

Пател сказал, что ему нравится оказывать положительное влияние на жизнь своих клиентов. На самом деле, это отношения, которые он сформировал на своем пути, которые он ценит больше всего.

«Это бизнес с отсроченным удовлетворением», — сказал он. «В долгосрочной перспективе вы повлияете на очень много семей, будь то в финансовом плане или просто за счет развития дружеских отношений. Я всегда помню об этом, когда разговариваю с клиентом».