Если вам 20 лет, вы можете подумать, что вам не нужно беспокоиться о своем финансовом будущем. Но на самом деле сейчас лучшее время для начала финансового планирования на будущее.

Здесь на помощь приходит специалист по финансовому планированию. Наем сертифицированного специалиста может поможет вам лучше достигать финансовых целей на протяжении всей жизни.

Хотя сначала они могут показаться не ориентированными на финансы, многие из ваших целей, скорее всего, связаны с финансами:сбережения на пенсию, покупка дома, помощь вашим детям в учебе в колледже или открытие собственного дела. Хороший специалист по финансовому планированию может помочь вам достичь этих целей, составив финансовый план.

Но бывает сложно найти подходящего финансового планировщика для ваших нужд. . Выполните следующие пять шагов, чтобы найти лучшего специалиста по финансовому планированию.

Запишите свои финансовые цели

Прежде чем вы встретитесь со специалистом по финансовому планированию, вам необходимо определить, что вы хотите достичь с точки зрения долгосрочных и краткосрочных целей.

Найдите вечер или выходные, чтобы записать свои конкретные денежные цели. , будь то покупка дома побольше, погашение долга или создание плана сбережений в колледже для вашего ребенка. Также может оказаться полезным составить список того, чего вы хотите достичь через 5, 10 или даже 20 лет.

Не забывайте о накоплении на пенсию. Обязательно укажите несколько целей относительно того, где и как вы хотите провести пенсионные годы. Если благотворительность важна для вас, запишите свои цели в отношении вашей способности жертвовать деньги в будущем.

Это даст специалисту по финансовому планированию более полное представление о том, где вы бы хотели быть в финансовом отношении. Тогда они могут помочь вам туда добраться.

Найдите финансового планировщика, который вас понимает

Не просто вкладывайте деньги в первого встречного финансового консультанта. с участием. Проведите исследование в Интернете, а затем поспрашивайте. Зачастую молва - лучший способ найти хорошего специалиста по финансовому планированию.

В идеале, вы должны спросить друзей или родственников, у которых схожие цели и стратегии по поводу финансов. Это поможет вам найти более подходящего специалиста по финансовому планированию. Вы можете найти специалиста по финансовому планированию в местном банке, брокерской фирме или в профессиональной организации, например The Financial Planning Association.

Ознакомьтесь с информацией о различных планировщиках и инвестиционных фирмах

Соберите информацию от нескольких специалистов по планированию, прежде чем вы решите, с кем пойти на собеседование. Многие специалисты по финансовому планированию имеют минимальные доходы или инвестиции, которым вы должны соответствовать, прежде чем они будут работать с вами.

Другие будут специализироваться в различных областях, таких как малый бизнес, пенсионное планирование. , или имущественное планирование. Каждая фирма должна также раскрывать информацию о любых сборах и / или комиссиях, выплачиваемых специалисту по финансовому планированию.

Интервью с несколькими специалистами по финансовому планированию

Затем вам следует провести собеседование с несколькими специалистами по финансовому планированию, прежде чем выбрать одного. Вам следует найти специалиста по финансовому планированию, с которым вы будете чувствовать себя комфортно, который прислушается к вам и внимательно рассмотрит ваши потребности. Вы также должны убедиться, что любой специалист по финансовому планированию, с которым вы работаете, является сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP).

Например, хороший специалист по финансовому планированию может предложить продукты и услуги, которые помогут вы достигаете своих целей, но не должны заставлять вас делать определенные инвестиции.

Хороший финансовый консультант всегда должен быть в состоянии объяснить вам, почему инвестиция является хорошей, а также любые риски, связанные с этой инвестицией. Если он отказывается или вы с ним спорите, вам, вероятно, следует найти другого специалиста по финансовому планированию.

Начать инвестирование

Наконец, вам следует встретиться с выбранным вами специалистом по финансовому планированию и начать инвестировать . Вы и ваш специалист по финансовому планированию рассмотрите свои цели, а затем составите для вас реальный план их достижения. Он или она, скорее всего, даст вам определенную сумму денег, которую вы должны вкладывать каждый месяц для достижения ваших целей. Чтобы достичь этого числа, вам, возможно, придется сократить расходы или придерживаться бюджета.

Вам следует ежегодно встречаться со своим специалистом по финансовому планированию. Вам также следует встретиться с ним или с ней, если вы испытаете жизненно важные события, такие как брак, рождение ребенка или развод. Ваши цели могут со временем меняться, и важно четко сообщить об этих целях своему специалисту по планированию.

Другие советы:

1. Большинство хороших специалистов по финансовому планированию осознают и подчеркивают важность наличия резерва денежных средств на случай непредвиденных обстоятельств. Это означает, что у вас должен быть доход за несколько месяцев на сберегательном счете, к которому будет легко получить доступ, если вы потеряете работу или возникнет другая настоящая чрезвычайная ситуация. Это позволит вам оставить деньги, которые вы вложили в рынок.
2. Специалисты по финансовому планированию должны внимательно изучить вашу финансовую картину. Они могут предложить процентную долю вашего дохода для инвестирования, удовлетворения ваших потребностей в страховании или управления вашими рисками и вашими налогами. Важно внимательно изучить этот совет, но вы должны чувствовать себя комфортно с любым продуктом, который вы выберете.
3. Вам также следует подумать о том, как платят вашему специалисту по финансовому планированию. Если это чисто комиссионное вознаграждение, вам необходимо учитывать это, когда они предлагают определенные продукты и инвестиции, поскольку они могут получить скидку.
4. Вы должны полностью понимать свое вложение, прежде чем его сделаете. Ваш специалист по финансовому планированию должен уметь объяснить разницу между аннуитетами и паевыми фондами, а также степень риска и доходность для каждой инвестиции. Если вы не можете понять вложение или если ваш специалист по планированию не может объяснить его, возможно, вам стоит поискать нового специалиста по финансовому планированию.

Обновлено Рэйчел Морган Каутеро.