В 40% всех новых браков хотя бы один человек был ранее женат. Смешанные семьи обладают уникальной финансовой динамикой, которая возникает в результате слияния семей с разными финансовыми ценностями, привычками к расходам и денежной философией.
Скорее всего, вы говорите с детьми о деньгах иначе. Даже пары со схожим финансовым положением могут иметь совершенно разные точки зрения на работу по дому, пособия и планы сбережений. Денежные правила одного родителя могут не работать для другого. Преодоление этих разногласий имеет решающее значение для здорового и успешного брака, и в идеале это должно начинаться до того, как вы поженитесь.
Прежде чем даже пойти по проходу, я всегда рекомендую парам «финансово раздеться» друг с другом. Даже после 20 лет работы финансовым консультантом меня постоянно шокирует количество людей, которые не знают, что у их супруга 401 (k) до того, как они поженятся. Важно понимать, что каждый человек приносит или не приносит в брак. Это включает в себя знание финансового состояния друг друга и текущей ситуации, например, есть ли у них задолженность по кредитной карте или студенческие ссуды.
Финансы могут быть еще более сложными, когда одна сторона выплачивает или получает алименты, поскольку выплаты меняются с течением времени. Часто денежный горшок, доступный для поддержки новой семейной ячейки, сокращается, что требует дополнительных долларов. Без надежного долгосрочного планирования это будет сложно.
Четкое общение важно для любого брака, но особенно для смешанной семьи. Чтобы начать с правильного финансового положения, нужно обсудить свое финансовое положение, прежде чем связывать себя узами брака, и одним из наиболее эффективных инструментов для облегчения этого диалога является брачное соглашение.
Эти документы являются ключом к защите вас и ваших детей. Тем не менее, постоянный барьер - это нерешительность, чтобы поговорить о деньгах со своим будущим супругом. Для женщин особенно важны брачные контракты. Для многих женщин уход за детьми может лишить вас работы на долгие годы, а возвращение на работу будет означать более низкую начальную зарплату.
Алан Фейгенбаум, адвокат по делам брака в нью-йоркском офисе Blank Rome, говорит:«Как бы трудно ни было взяться за эту тему с вашим будущим супругом, не следует полагать, что после ухода с работы в качестве профессионального заработка После получения определенной суммы вы сможете снова выйти на рынок труда через 10-15 лет, заработав ту же сумму и в той же сфере. Чтобы стать самостоятельным, вполне может потребоваться профессиональное обучение, которое само по себе не является бесплатным ».
Файгенбаум рекомендует рассмотреть возможность заключения брачных соглашений для смешанных семей. «Брачные соглашения касаются ваших прав, среди прочего, на супружескую поддержку в случае распада брака». Файгенбаум заявляет:«особенно в семьях, у которых уже есть несовершеннолетние дети под крышей, следует проявлять осторожность, прежде чем соглашаться на отказ от любого права на супружескую поддержку (временную или после развода), если вступает в силу добрачное соглашение».
Чтобы правильно оформить брачный договор, убедитесь, что юрист, с которым вы работаете, отлично умеет работать у постели больного и понимает ваши потребности. Брачный договор должен помочь вашему браку, а не повредить ему. Если ваши брачные условия суровы и вредны, это может предупредить вас о скрытых характеристиках человека, на котором вы собираетесь жениться. Разговор о деньгах дает вам четкое представление о личности вашего партнера. Но брачный договор не обязательно должен быть неромантичным; в конечном итоге вы пытаетесь быть уверены, что о вас обоих позаботятся.
После того, как вы поженитесь, смешанная семья должна быстро заняться планированием имущества. Планирование недвижимости - это любовное письмо людям, которым вы небезразличны и критически относитесь к тому, что у вас есть дети от предыдущего брака. Помимо заботы о вашем супруге, важно убедиться, что ваше имущество переходит к вашим детям так, как вы хотите. Это особенно важно для женщин, поскольку мужчины обычно вступают в повторный брак намного быстрее и чаще, чем женщины.
Не менее важно создать доверенное лицо для принятия медицинских решений и доверенность на принятие финансовых решений от вашего имени, если вы не в состоянии это сделать. «Когда дело доходит до планирования недвижимости для смешанной семьи, кажется, что всегда происходит перетягивание каната, с желанием обеспечить финансовую безопасность выжившего супруга и в то же время обеспечить наследство для детей предыдущего поколения. брак », - говорит Грегори Кейн, налоговый поверенный, специализирующийся на трастах и имениях, и партнер юридической фирмы Grant, Herrmann, Schwartz &Klinger LLP в центре Манхэттена.
«Чаще всего, используя семейное (или супружеское) доверительное планирование, специалист по планированию недвижимости может достичь целей на обоих концах веревки», - говорит Кейн. «В этой схеме планирования все активы первого из умерших супругов будут использоваться для финансирования брачного траста (который также имеет право на неограниченный федеральный вычет по семейным обстоятельствам) в пользу пережившего супруга. Супружеский траст, по крайней мере, обеспечил бы, чтобы весь доход, производимый его базовыми активами, распределялся между оставшимся в живых супругом не реже одного раза в год, и что основная сумма траста могла быть распределена между оставшимся в живых супругом по усмотрению третьей стороны. партийный попечитель, например член семьи (кроме детей), друг, определенные советники или корпоративный попечитель.
«Кроме того, в зависимости от семейных обстоятельств специалисту по планированию недвижимости, возможно, придется объединить семейный траст с кредитным фондом (или семейным) в интересах как пережившего супруга, так и детей от предыдущего брака. Включая кредитный фонд приюта и финансируя его за счет суммы, определенной по формуле или определенной суммы, супруг, умерший первым, также гарантирует, что часть его или ее активов будет доступна для использования детьми от предыдущего брака во время продолжительность жизни выжившего супруга », - говорит Кейн.
В смешанной семье, как и в любой другой семье, эффективное обращение с деньгами потребует постоянных усилий. Найдите время для финансовых свиданий с супругом, чтобы убедиться, что вы продолжаете оставаться «финансово обнаженным». Выделите от 45 минут до часа каждый месяц или около того, чтобы обсудить эти вопросы и убедиться, что вы находитесь на одной волне. Одна из наиболее частых причин, по которой пары разводятся, - это денежные ссоры. Открытое общение о деньгах может способствовать созданию здорового, стабильного в финансовом отношении и, в конечном итоге, счастливого брака.