У человека может быть несколько причин не быть полностью правдивым при подаче заявления на страхование жизни, но часто это сводится к стоимости и страховому покрытию. Например, они хотят платить более низкую страховую премию или опасаются, что их не застрахуют, если они раскроют определенную информацию, например о состоянии здоровья или употреблении табака.

Однако ложь страховщику может дорого обойтись. Страховщик может не выплатить выплату, если обнаружит, что вы солгали в своем заявлении. Страховщик также может отклонить ваше заявление или даже аннулировать ваш полис, если обнаружит, что вы предоставили ложную информацию.

Почему люди лгут в заявлениях на страхование жизни?

Ложь в заявлениях на страхование жизни встречается чаще, чем вы думаете. Опрос, проведенный Finder.com в 2020 году, показал, что 14,7% взрослых американцев признались во лжи в заявлении на страхование.

Итак, почему люди лгут в заявлениях на страхование жизни? Причины лжи часто связаны с состоянием здоровья.

Например, кто-то может солгать о своей привычке курить в надежде получить меньшую премию. Страховщики жизни часто взимают более высокие взносы с курильщиков табака, жующих табак и тех, кто вейпит или использует аналогичные продукты, потому что они берут на себя больший риск, страхуя кого-то, кто ведет себя нездорово. Страховщики жизни также могут учитывать употребление каннабиса при рассмотрении заявки.

Кто-то также может солгать о том, что у одного из родителей было заболевание сердца или рак, чтобы получить право на страхование жизни.

Другая ложь, которая может привести к проблемам со страховщиком жизни, включает:

• Увеличение вашего дохода, чтобы претендовать на более высокую сумму выплаты
• Нечестность в отношении употребления наркотиков.
• Ложь о судимости за вождение в нетрезвом виде
• Не говорить откровенно о диагнозе депрессии.
• Не сообщать о перенесенном серьезном заболевании

Последствия лжи в заявлении на страхование жизни

Потенциальные последствия лжи в заявлении на страхование жизни варьируются от относительно незначительных до серьезных. К ним относятся:

• Получение от страховой компании просьбы пересмотреть обсуждаемый раздел заявления
• Отклонение заявки
• Повышение страховых взносов
• Отмена политики
• Выплата по претензии оказалась ниже ожидаемой
• Отклонение требования в случае обнаружения ложной информации в течение первых двух лет после выдачи полиса (известный как период оспаривания). )
• Подать в суд за мошенничество в связи с иском, который был подан после истечения двухлетнего периода оспаривания (если компания по страхованию жизни не сможет доказать предполагаемое мошенничество, связанное с иском, поданным по истечении двухлетнего периода, то, скорее всего, вынужден оплатить иск)

Когда страховщик может обнаружить, что вы солгали

Ложь, сказанная в заявлении, может всплыть в процессе андеррайтинга, когда страховщик определяет, подлежите ли вы страхованию и сколько будет стоить ваше покрытие; после написания политики; или после того, как страхователь умер, и их бенефициары добиваются выплаты.

Многие страховщики жизни требуют медицинского осмотра, прежде чем одобрить чье-либо заявление на покрытие, и экзамен может выявить ложь в заявлении. (Стоит отметить, что некоторые страховщики жизни предлагают страхование без экзаменов.)

Пропуск или искажение информации в приложении

Ложь в заявке также может заключаться в пропуске или искажении информации. Если вы непреднамеренно солгали в приложении, это может не быть большой проблемой. Но если вы намеренно солжете в заявлении, страховщик жизни может счесть это мошенничеством и в конечном итоге отклонить ваше заявление.

Незначительные упущения фактов обычно не влияют на приложение. Точно так же предоставление неверной информации, например неправильного адреса, не должно вызывать проблем. Однако такая, казалось бы, невинная вещь, как указание меньшего веса или возраста, может побудить страховщика аннулировать ваш полис или привести к уменьшению выплаты.

Ложь в приложении

Серьезная ложь в заявлении также может быть обнаружена после выдачи полиса. В течение первых двух лет страховая компания может оспорить любую предоставленную вами информацию, которую они теперь считают ложной.

В дальнейшем ложь в заявлении может привести к иску, поданному бенефициарами страхователя. Если, например, у страхователя был диабет, но он не сообщил об этом в своем заявлении, страховая компания может отказать в удовлетворении требования или уменьшить сумму выплаты, особенно если причина смерти была связана с ложной информацией. Кроме того, страховщик может подать иск о мошенничестве против имущества страхователя.

Что делать, если ваши обстоятельства изменились после покупки полиса страхования жизни?

Как правило, ваш полис остается в силе, даже если ваши обстоятельства изменились после покупки страхования жизни. Если, например, вы занимаетесь рискованным хобби, таким как прыжки с парашютом, или начинаете курить сигареты после покупки полиса, ваше страховое покрытие не должно быть затронуто. Почему? Потому что полис взвешивает факторы вашего образа жизни на момент выдачи покрытия, а не какие-либо последующие изменения образа жизни.

Итог

Вы, наверное, слышали старую поговорку:«Честность — лучшая политика». Что ж, это высказывание определенно относится к заполнению заявления на страхование жизни. Честность в отношении всей вашей личной информации может дать вам больше шансов на получение полиса, а ваши бенефициары получат выплаты после вашей смерти.