Возобновление срока действия полиса страхования жизни может быть возможным, но могут быть новые сопутствующие условия. Стоит ли вносить эти изменения, будет зависеть от вашей текущей жизненной ситуации и от того, насколько она отличается от того, когда вы принимали полис.
Окончание срока действия вашей страховки жизни должно быть поводом для радости — вам никогда не приходилось обналичивать ее! Следующим вашим шагом может быть продление или продление срока страхования жизни, но сначала важно понять, как это работает и принесет ли продление вам реальную пользу.
Срочное страхование жизни покрывает вас в течение установленного периода времени, возможно, 10 или 20 лет. Вы платите страховые взносы, чтобы сохранить покрытие и получить установленное пособие в случае смерти.
Условия продления являются частью многих полисов срочного страхования жизни. Часто вы можете продлевать свой текущий полис год за годом после первоначальной даты истечения срока действия в обмен на получение более высокой страховой премии.
Вы можете продлить свой полис срочного страхования жизни, если у вас все еще есть иждивенцы, включая вашего супруга/супругу; ипотечные платежи, которые вы хотите покрыть; или хотите подарить деньги близким после вашей смерти.
Если вы решите продлить или продлить свой полис, с вас может взиматься более высокая ставка. Это потому, что премии, как правило, растут с возрастом. Условия продления, скорее всего, будут раз в год, и каждое продление может привести к еще большему увеличению премии.
Покупка совершенно нового срока жизни политики также является вариантом. Но при получении нового полиса могут возникнуть сложности из-за времени, прошедшего с момента покупки исходного полиса.
Поскольку срочные полисы страхования жизни обычно действуют в течение определенных периодов от 10 до 30 лет, вы, вероятно, находитесь на другом этапе жизни в конце срока страхования жизни, чем в момент первоначальной покупки полиса. А по мере того, как вы становитесь старше, взносы по страхованию жизни обычно растут:например, взносы могут подскочить более чем на 35 % за десятилетие в возрасте от 30 до 40 лет. Вам также может потребоваться пройти медицинское обследование, чтобы претендовать на получение некоторых новых полисов страхования жизни.
Не существует вариантов страхования от экзаменов, которые могут подойти тем, кто вряд ли пройдет медицинский осмотр, хотя обычно они имеют более высокие страховые взносы. При оформлении этих типов страховых полисов планируйте соответствующий бюджет.
Вы также можете перейти на постоянное страхование жизни. Если в вашем текущем пожизненном полисе есть пояснение, в котором указывается возможность конвертации, вы можете сделать это непосредственно в страховой компании. Однако конверсия может быть доступна только в определенные моменты вашей политики, поэтому не забудьте указать временные рамки.
Также можно купить новый постоянный полис, например, полное или универсальное страхование жизни, если вы хотите пожизненный полис. Взносы по страхованию на всю жизнь выше, чем по страхованию срочной жизни — до 10 раз выше, — но они создают денежную стоимость, что для некоторых привлекательно.
К тому времени, когда срок действия вашего полиса страхования жизни истечет, ваши потребности могут измениться. Возможно, ваши дети покинули дом или вы выплатили ипотечный кредит, и вам больше не нужно беспокоиться о том, что ваши оставшиеся в живых будут платить по ипотечному кредиту. Срочное страхование жизни может больше не понадобиться, и вы можете ничего не делать по истечении срока действия полиса.
С другой стороны, со временем возникают другие расходы, такие как оплата ухода за родителями или оплата обучения в колледже для ваших детей. В этих случаях сохранение страхования жизни — и, возможно, более крупного полиса — может быть необходимо, чтобы заменить ваш доход, если вы умрете. Вам нужно будет подсчитать общую сумму ваших расходов и приобрести полис как минимум с равным покрытием.
Примите во внимание эти расходы и способность ваших оставшихся в живых справиться с собой, пока вы решаете, сколько страхования жизни вам нужно:
Пока вы подсчитываете потребности и покупаете страховку жизни, которая покроет вашу семью перед лицом потери дохода, убедитесь, что ваш кредит в хорошей форме. Это связано с тем, что некоторые страховые компании могут использовать страховой балл на основе кредита, чтобы помочь установить ваши ставки. Вы можете сэкономить больше на страховании жизни, сохранив свое кредитное здоровье. Получение бесплатного кредитного отчета и оценки от Experian – это хороший первый шаг к тому, чтобы понять, на каком уровне вы находитесь.