Insurtech — это новое слово, объединяющее страхование и технологии. Компании Insurtech используют технологии, чтобы предлагать настраиваемые политики и страховые взносы, а также простой доступ и управление в Интернете или через приложение.
Вот что вам нужно знать о страховых технологиях и о том, что они могут сделать для вас сегодня.
Содержание
Страхование часто считают старой и душной отраслью с той же старой жесткой политикой. Вот тут и приходит на помощь страховая технология.
Компании Insurtech используют такие технологии, как искусственный интеллект, блокчейн, смарт-контракты и другие, чтобы предоставлять более качественные и целенаправленные страховые продукты. Это может включать в себя настраиваемые полисы и страховые взносы или улучшенную оценку рисков, позволяющую большему количеству людей получить доступ к страховому покрытию. Конечно, эти новые и новаторские способы предоставления страховки имеют свою цену, что в данном случае означает раскрытие вашей информации и данных.
Insurtech «относится к использованию технологических инноваций, предназначенных для извлечения экономии и повышения эффективности из текущей модели страховой отрасли».
Insurtech существенно меняет то, как страховая отрасль работала десятилетиями. Вместо того, чтобы назначать полисы и страховые взносы на основе категорий риска, insurtech стремится собирать данные, которые позволяют более индивидуально настраивать полисы и конкурентоспособные страховые взносы.
Неудивительно, что традиционные страховые компании колеблются в отношении практики и целей страховых компаний. Страховая отрасль в целом работает на практике, которая уже давно доказала свою прибыльность. Поскольку она работала так хорошо и была такой прибыльной, у страховой отрасли в целом не было причин что-то менять.
Большинство страховых компаний выжили благодаря такому осторожному подходу к ведению бизнеса. Частично эта осторожность включает в себя нерешительность работать со стартапами, каковыми являются страховые компании.
Проблема в том, что страховые компании нуждаются в помощи традиционных страховых компаний для управления рисками и андеррайтинга, среди прочего. Также может быть некоторая неясность в отношении того, квалифицируется ли страховая компания как страховая компания.
Поскольку страховая отрасль очень жестко регулируется, если страховая компания не соответствует требованиям страховой компании, она не сможет предлагать такие же гарантированные услуги своим клиентам.
Insurtech может существовать практически в любом продукте страховой отрасли. Это включает в себя медицинское страхование, страхование автомобиля, страхование домашних животных, страхование жилья и многое другое.
Итак, как узнать, имеете ли вы дело с компанией, которая использует insurtech? Вот несколько типичных примеров, с которыми вы можете столкнуться:
Хотите верьте, хотите нет, но вы, возможно, уже слышали о некоторых платформах insurtech. Эти компании часто известны как компании, которые предлагают «лучшие страховые тарифы» и, кажется, приспосабливаются к более молодой аудитории.
Начните с нашей подборки 6 лучших платформ InsurTech.
Читать обзорВыбор того, как вы будете финансово защищать своих близких, — непростое решение, но поиск правильной политики также не должен быть сложным процессом. Haven Life – это страховая компания, которая делает страхование жизни доступным для всех.
При поддержке Mass Mutual программа Haven Life оцифровывает процесс подачи заявки на страхование жизни, упрощая получение котировок, подачу заявки и приобретение плана страхования жизни в одном месте. У Haven Life есть несколько продуктов, включая срочное страхование жизни, страхование по инвалидности, защиту доходов и аннуитеты.
Выберите из Haven Term, их основного плана срочного страхования жизни, или Haven Simple, который предлагает процесс подачи заявления без медицинского осмотра. Haven Secure также является продуктом срочного страхования жизни, доступным на портале страхования жизни Haven Life на базе insurtech — с этим планом сопоставьте свое покрытие с повторяющимися расходами, такими как оплата дома. Это поможет гарантировать, что бенефициары смогут оплачивать ежемесячные расходы за счет ежемесячной выплаты пособия.
С Haven Term, который предлагает покрытие до 3 миллионов долларов, вы также можете добавить райдер Haven Life Plus (бесплатно!), Который предоставляет дополнительные привилегии, такие как цифровое завещание. Haven Simple предлагает покрытие от 5000 до 500 000 долларов США.
Читать обзорLemonaid — это услуга телемедицины, которую вы можете использовать вместо традиционных кабинетов врача. Вместо того, чтобы использовать традиционную медицинскую страховку для покрытия ваших посещений и лекарств, Lemonaid взимает ежемесячную абонентскую плату за свои услуги.
Эта плата составляет 25 долларов США в месяц за первый месяц и 95 долларов США в месяц за каждый последующий месяц. Членство может быть отменено в любое время.
Доступ к Lemonaid можно получить через мобильное приложение, которое обеспечивает неограниченный обмен сообщениями с медицинскими экспертами. Вы также будете получать регулярные проверки для контроля за вашим лечением.
Если вам прописали лекарства, вы получите бесплатную и быструю доставку рецептов. Lemonaid, пожалуй, наиболее известен своими услугами в области психического здоровья, но он также может решать другие медицинские проблемы, такие как мигрень, кожные заболевания, инфекции носовых пазух и астма.
Есть некоторые ограничения. Lemonaid может быть недоступен для определенных возрастных групп или людей с такими заболеваниями, как судороги и биполярное расстройство. Lemonaid также не может заниматься оценкой инвалидности, делами о компенсации работникам или запросами на отгулы. Если Lemonaid не сможет вас вылечить, вас могут направить к врачу с личным присутствием.
Читать обзорКомпания Hippo известна своим оптимизированным подходом к страхованию домовладельцев. Вы можете получить страховое предложение менее чем за 60 секунд, а затем совершить покупку полиса онлайн всего за 5 минут.
Страховые полисы Hippo современны и основаны на обычных способах использования наших домов сегодня. Например, покрытие Hippo предлагает более высокие лимиты на вашу электронику и расширенное покрытие на бытовую технику.
Бегемот также предлагает некоторые другие уникальные преимущества. Владельцы полисов получают бесплатный комплект для умного дома и скидку на страховой взнос при активации комплекта для умного дома. Вы также можете получить доступ к услугам по обслуживанию виртуального дома через Hippo Home Care, чтобы получить экспертную помощь и рекомендации по личной помощи, если это необходимо.
Читать обзорПри покупке любого вида страхования полезно сравнить страховые котировки, чтобы найти лучшее предложение. Policygenius — это онлайн-рынок, который позволяет легко сравнивать варианты и приобретать полис, соответствующий вашим потребностям. Вы получите доступ к ресурсам, которые помогут вам понять страховые полисы, чтобы вы могли принять наилучшее и наиболее обоснованное решение.
Вы можете использовать Policygenius, чтобы найти точные расценки на страхование жизни, страхование жилья, автострахование и многое другое.
Читать обзорGabi — еще один инструмент, который вы можете использовать для сравнения страховых тарифов, чтобы найти лучшее предложение. Технология Габи может использовать информацию из вашего текущего страхового полиса для сравнения ее со страховыми котировками других компаний.
Если вы можете сэкономить деньги, переключившись на другую страховую компанию, Габи сообщит вам об этом. Затем, если вы хотите приобрести новый полис, вы можете сделать это напрямую через Габи.
Gabi можно использовать бесплатно, и вам не нужно менять страховую компанию, если вы этого не хотите, даже если Gabi может предложить вам более низкую ставку. Большинство цитат от Габи доступны в течение нескольких минут после того, как вы отправите свою информацию.
Simply Business предлагает доступ к доступным и настраиваемым расценкам на страхование малого бизнеса. Для начала вам нужно заполнить простую анкету.
Simply Business использует ваши ответы для составления страховых предложений, которые соответствуют потребностям вашего бизнеса и отрасли. Все котировки полностью прозрачны, поэтому вы точно знаете, что получаете, прежде чем покупать страховой полис.
Simply Business сотрудничает с ведущими поставщиками страховых услуг, чтобы предоставить вам расценки, которые вы можете легко сравнить, чтобы найти то, что подходит для вашего бизнеса. Это может помочь вам найти лучшую цену на полисах, которые варьируются от страхования гражданской ответственности до полисов, специально предназначенных для таких отраслей, как фотография.
Традиционное страхование фокусируется на категориях риска, которые существуют уже несколько десятилетий. Полисы и страховые взносы основаны на категории риска, к которой вы относитесь. Ваша категория риска, вероятно, определяется с учетом ряда факторов, таких как ваш возраст, состояние здоровья, история и многое другое.
Insurtech предлагает новый и инновационный подход к страхованию. В некоторых случаях insurtech может предоставить вам доступ к настраиваемым котировкам от традиционных страховых компаний, которые вы можете сравнить.
Некоторые страховые компании предлагают свои собственные уникальные страховые полисы или устройства, которые могут помочь снизить ваши страховые ставки. Insurtech обычно использует технологии и данные, которые являются уникальными для страхователя, для определения ставок и скидок, а не объединяет всех в одну категорию риска.
Платформы Insurtech могут предлагать вам персонализированные предложения, а правильная платформа может помочь вам управлять своим здоровьем, обслуживанием автомобилей и многим другим.
Ознакомьтесь с нашими лучшими решениями для платформ insurtech. Даже если вы не найдете лучшего полиса, Insurtech предоставит вам быстрый и бесплатный способ узнать, какие у вас есть варианты.