Ищете лучшие компании по автострахованию? Огромный процент людей никогда не покупает автострахование, и это плохая идея.
Реальность такова, что современный американский бизнес наказывает вас, когда вы остаетесь верным компании, а не вознаграждает вас.
Вы видели рекламу автострахования по телевидению, обещающую прощение несчастных случаев, исчезающие франшизы и другие аргументы.
Но эти функции являются лишь второстепенным показателем основного акта, которым является репутация компании с жалобами клиентов и их удовлетворенность после предъявления претензии.
Если вы ищете лучшее покрытие для автострахования, вот кого стоит проверить, а кого избегать:
Эксперт по деньгам Кларк Ховард уже давно восхваляет клиентов по всей стране, в частности, две компании по автострахованию - USAA и Amica Mutual.
Однако, если вы живете в Пенсильвании или Нью-Джерси, ему также нравится страховая компания NJM (NJM) из-за ее проверенной репутации.
Технически USAA имеет наивысший балл во всех регионах страны, согласно последнему исследованию J.D. Power по автострахованию. Но USAA не попало в официальный рейтинг, потому что не соответствовало критериям исследования.
И это лежит в основе недостатка USAA. Чтобы иметь право на услуги, предлагаемые USAA, вы должны быть ветераном, в настоящее время служить в армии США или быть связанным с вооруженными силами прямыми семейными узами.
Так что это может исключить USAA из внимания многих людей. Вы можете узнать больше о праве на участие в программе USAA здесь.
В отличие от USAA, Amica Mutual не имеет искусственных барьеров для входа. Но поскольку Amica Mutual - это совместная компания, она обычно обходится очень дорого в первый год вашего пребывания в качестве клиента.
Когда вы присоединяетесь к совместной компании, такой как Amica, у нее нет акционеров, как в других публичных компаниях. Вы становитесь совладельцем компании, когда оформляете страховку.
Таким образом, в первый год с более высокими первоначальными затратами вы в основном покупаете компанию. После этого клиенты обычно получают ежегодную скидку на премию, равную примерно 20% от того, что они заплатили в этом году, в зависимости от финансовых показателей компании.
Страховая компания New Jersey Manufacturers Insurance Company (NJM), также являющаяся совместной компанией, стала первой компанией, получившей сертификат J.D. Power Personal Auto Claims Certification, что она повторяет уже три года подряд.
Сертификат «признает [бренды], которые обеспечивают исключительный опыт рассмотрения претензий в автомобильном, имущественном и небольших коммерческих сегментах».
Поскольку NJM - это совместная компания, страхователи получают ежегодные дивиденды каждый год. Например, клиенты автострахования получали регулярные дивиденды в размере 5%, использованные в качестве кредита при продлении, и специальные дивиденды в размере 5%, отправленные в виде чека в течение последнего года.
NJM расширила свои услуги до Пенсильвании в 2018 году и Огайо в 2021 году.
Одним из ежегодных исследований, за которым Кларк внимательно следит, чтобы узнать о лучших компаниях по автострахованию, является рейтинг автостраховщиков Consumer Reports.
В ходе последнего опроса, проведенного в период с 2014 по 2018 год, более 90 000 читателей были опрошены об их удовлетворенности процессом урегулирования убытков, стоимостью страховых взносов и общим впечатлением клиентов от ряда страховых компаний.
Рейтинг журнала:
(№1 лучше всего)
(№1 худший)
Как и Consumer Reports, J.D. Power публикует еще один авторитетный отчет об удовлетворенности клиентов, чтобы определить, какая компания предлагает лучшее страхование автомобилей.
В рамках исследования автострахования в США, проведенного J.D. Power в 2020 году, в период с февраля по март 2020 года было опрошено более 40 000 клиентов по всей стране - менее чем вдвое меньше, чем в опросе Consumer Reports.
В этом ежегодном исследовании удовлетворенность клиентов изучается по пяти факторам (в алфавитном порядке):
Реальность такова, что пока у вас есть национальные игроки, рекламирующие по телевидению - мы говорим о GEICO, Progressive, Allstate, State Farm и других, - большая часть индустрии автострахования является местной.
По словам J.D. Power, многие из этих небольших региональных страховых компаний являются одними из лучших автостраховщиков в своем бизнесе.
Вот его лучшие страховщики по регионам. Мы перечислили только те, которые набрали выше среднего в своих регионах. Таким образом, вы увидите разное количество записей в зависимости от того, в какой части страны работают компании.
Регион Лучшие страховщики КалифорнияПомимо региональных рейтингов, J.D. Power также публикует ежегодное исследование удовлетворенности покупками. Когда речь идет о наиболее удовлетворительном опыте покупки, он учитывает национальную картину.
В период с апреля 2019 года по январь 2020 года организация опросила более 14 300 клиентов автострахования, которые запросили расценки. Вот рейтинг:
(№1 лучше всего)
(№1 худший)
Кларк говорит, что покупка страховки каждые три года - отличный способ сэкономить. Вот как начать процесс:
Когда у вас будет список кандидатов, выбранных на основе приведенных выше рейтингов, вы захотите начать получать цитаты.
Обычно это занимает около 15 минут по телефону или онлайн для каждой страховой компании. Держите перед собой последний полис на случай, если возникнут какие-либо вопросы о марке и модели вашего автомобиля (транспортных средств) и вашем текущем покрытии.
Другой вариант - работа со страховым брокером. Вы можете получить несколько котировок, и у вас будет доступ ко всем страховщикам, с которыми брокер ведет бизнес. Это простой универсальный инструмент, который по-прежнему дает вам возможность сравнивать цены.
Как только вы получите цитаты, пора их сравнить. Каждая цитата должна основываться на одинаковом объеме охвата, чтобы вы могли сравнить количество яблок с яблоками.
Один совет:если у вас есть дом, у вас есть сбережения и т. Д., Вам определенно нужно больше, чем установленный государством минимум для ответственности. Почему? Поскольку в тот раз, когда вы попадаете в слепую зону (или в любом другом случае), вы можете понести серьезную ответственность.
Если у вас нет существенных активов и вы арендуете дом, а не владеете им, то минимальный уровень покрытия штата является приемлемым.
Если вы действительно чувствительны к цене и обнаруживаете, что все страховые компании высшего уровня слишком дороги для вашего бюджета, у вас все еще есть несколько вариантов:
Если у вас есть ссуда на покупку автомобиля, часто бывает полезно взять максимально допустимую франшизу (обычно 1000 долларов США).
Более высокая франшиза обычно не позволяет вам предъявлять небольшие претензии. Это хорошо, потому что такие заявления могут повысить вашу оценку!
Между тем, когда стоимость компенсации и столкновения превышает 10% стоимости вашего автомобиля, самое время выбросить его и нести только страхование ответственности. Вы можете определить стоимость своего автомобиля на Edmunds.com, KBB.com или NADA.com.
Есть скидки на самые разные вещи. Вот несколько вопросов, о которых вы можете спросить:
Решение о покупке автострахования сводится не только к цене. Вы также должны учитывать удовлетворенность клиентов и их жалобы, а также репутацию компании, которая делает своих клиентов целостными - это в первую очередь страхование.
«Иногда лучше заплатить немного больше, чтобы иметь дело с качественной страховой компанией, которая будет рядом, когда дела у вас упадут», - говорит Кларк.