Ищете лучшую страховку для домовладельцев? Лучшие компании по страхованию жилья не всегда предлагают самые дешевые страховые взносы.
Когда дело доходит до выбора лучших страховых компаний среди худших домовладельцев, цена - это еще не все.
Вы также должны учитывать репутацию компании при рассмотрении жалоб клиентов и удовлетворенности клиентов после того, как подадите претензию на свою собственность.
Если вы ищете лучшую страховку для домовладельцев, вот кого нужно проверить, а кого избегать…
Как и в случае с его фаворитом по страхованию автомобилей, денежный эксперт Кларк Ховард рекомендует две компании, в частности, по страхованию жилья - Amica Mutual и USAA.
Но, что удивительно, причина, по которой он их любит, не связана с их стоимостью!
USAA занял первое место из более чем двух десятков страховщиков в исследовании J.D. Power 2020 U.S. Home Insurance Study и занял второе место в аналогичном списке Consumer Reports.
(Примечание редактора:поскольку не каждый может быть клиентом USAA, страховщик не официально занял место в рейтинге J.D. Power.)
В USAA большая часть страхового покрытия и других предлагаемых финансовых услуг доступна только военнослужащим, ветеранам или тем, кто связан с вооруженными силами прямыми семейными узами.
Так что это может исключить USAA из внимания многих людей.
Amica Mutual не имеет ограничений в отношении того, кто может стать клиентом. Но поскольку Amica Mutual - это совместная компания, она, как правило, очень дорога в первый год, когда вы присоединяетесь к ней.
Это потому, что нет акционеров, как у других публичных компаний. Когда вы подписываетесь на страхование домовладельцев Amica Mutual, вы становитесь совладельцем компании.
Таким образом, ваш первый год членства дольше, потому что вы «покупаете» совместную компанию.
Но богатство, которое генерирует компания, возвращается владельцам в виде годовых дивидендов, которые обычно составляют от 5% до 20% от уплаченной вами премии, которая возвращается в ваш карман!
Consumer Reports - это издание, которому доверяют, за которым Кларк внимательно следит за своими рейтингами ведущих компаний по страхованию жилья.
Вместо того, чтобы сосредоточиться только на цене, журнал попросил почти 7000 своих читателей оценить своих страховщиков по шести параметрам:
По мнению журнала, вот победители и проигравшие:
(№1 лучше всего)
Никто не хочет зацикливаться на компании, которая плохо справляется с удовлетворением запросов клиентов и с рассмотрением жалоб клиентов!
Теперь, когда вы увидели, кого читатели Consumer Reports называют лучшими, вот кого они называют худшими страховыми компаниями для домовладельцев:
(№1 худший)
4. Allstate
3. Хартфорд
2. Liberty Mutual
1. Американская семья
Еще одно исследование, за которым команда Кларк внимательно следит, чтобы определить лучшие и худшие страховые компании домовладельцев, - это годовой отчет J.D. Power по страхованию жилья.
Недавно компания J.D. Power опросила около 12 000 клиентов по всей стране, чтобы определить рейтинг в своем исследовании жилищного страхования в США за 2020 год.
Первое место заняла компания COUNTRY Financial, за которой следует Amica.
USAA фактически имеет более высокие оценки, чем COUNTRY Financial и Amica. Однако, поскольку USAA обслуживает только ограниченную аудиторию с военными связями, оно не имело официального права на участие в исследовании J.D. Power. Таким образом, высшая награда досталась другому страховщику.
J.D. Power оценивает компании по страхованию жилья по 1000-балльной шкале. Среднее значение по сегменту составило 823. Взгляните на результаты:
1. USAA * 8892. СТРАНА Финансовые 8 55 3. Amica Mutual8534. Страхование автовладельцев 84 35. Эри Иншуранс 8 39 6. Модель Hartford8327. Allstate8298. Совхоз8299. Страховая группа CSAA 8 25 10. MetLife824* Не соответствует требованиям
Итак, вы видели страховщиков, которые, по словам J.D. Power, предлагают лучшие страховые полисы для домовладельцев. Вот кто они называют худшими страховыми компаниями домовладельцев:
(№1 худший)
5. ASI Progressive
4. Чабб
3. Сайт
2. Страхование UPC
1. Национальный генерал
Стоимость страхования жилья сильно различается в зависимости от штата и региона. Но если вы чувствуете, что не получаете желаемого покрытия за такие деньги, вот несколько советов, о которых следует помнить при покупке нового страхового полиса для домовладельцев…
Возьмите самую высокую франшизу, с которой вы можете справиться и которую позволяет вам иметь ипотечный владелец. Это снизит вашу премию и отговорить вас от необоснованных мелких претензий.
По словам Кларка, последняя часть очень важна.
«Вы должны думать о страховании домовладельцев как о предложении типа« используй и потеряй »», - говорит защитник потребителей. «Это не для использования, кроме как в случае катастрофы».
Если вы используете свой полис легкомысленно, другие страховщики могут не захотеть вести с вами дела, когда вам нужно будет присмотреться и сменить страховщика в будущем.
Самая большая ошибка - это отсутствие достаточного покрытия на случай, если вы действительно столкнетесь с полной потерей. Вы хотите быть уверены, что если ваш дом придется перестраивать, у вас будет достаточно покрытия.
Поговорите со своим агентом или страховой компанией, чтобы узнать, достаточно ли вы застрахованы. Если ваш дом не будет должным образом оценен в случае катастрофической потери, разница между затратами на восстановление и тем, что ваша страховая компания готова заплатить, придется выплачивать из вашего кармана.
Как и в случае с советом Кларка по автострахованию, если у вас есть много активов, которые нужно защитить, вам нужно иметь большую страховку ответственности за свой дом.
Это может включать в себя получение зонтичного полиса, который будет поверх существующего домашнего и автомобильного полиса и покрывает вас в случае катастрофического иска.
Страховые полисы Umbrella продаются по цене, кратной миллиону долларов. Эти полисы представляют для страховщиков такой низкий риск, что они обходятся всего в пару сотен долларов за первый миллион долларов страхового покрытия. Тогда чем больше кратных покрытий вы добавите, тем меньше упадет цена.
Есть около дюжины различных исключений, которые сейчас делают некоторые страховые компании. Эти вещи не покрывается большинством полисов страхования жилья:
Как правило, вы всегда можете привлечь к своему полису дополнительного участника, который сможет охватить многие из вышеперечисленных сценариев.
Если, конечно, вы не говорите о флуде. В таком случае вам не нужен наездник; федеральное правительство предоставляет страхование от наводнений через Национальную программу страхования от наводнений.
Между лучшими и худшими страховыми компаниями домовладельцев есть тонкая грань, и это не всегда связано с затратами.
Принятие решения о лучшей компании по страхованию жилья включает взвешивание соображений относительно степени удовлетворенности клиентов и количества жалоб, которые, как предполагают отзывы, у них есть.
Особенно важна репутация компании, которая восстанавливает здоровье своих клиентов после катастрофических убытков - в этом и заключается весь смысл страхования!