Вы, вероятно, знакомы со своим кредитным рейтингом, который, например, рассчитывается FICO ^® . , а также влияние, которое это может оказать на то, как кредитор оценивает вашу способность брать взаймы. Однако вы можете не осознавать, что многие страховщики также используют версию вашего кредитного рейтинга, чтобы помочь оценить риск вашего покрытия и определить ваши ставки.

Страховщики, в том числе компании по страхованию жилья, могут учитывать тип оценки, называемый оценкой кредитного страхования (CBI), когда вы подаете заявку на покрытие. Эти оценки отличаются от оценок, которые используют кредиторы, несколькими ключевыми моментами, но на них влияют схожие факторы.

Вот что вы должны знать о том, как форма вашего кредита может помочь определить ваши ставки страхования жилья.

Что такое кредитная страховая оценка?

Страховая оценка на основе кредита похожа на традиционную оценку потребительского кредита в том смысле, что она дает снимок вашей финансовой истории. Но вместо того, чтобы помочь кредиторам оценить вашу вероятность погашения кредита или кредитной линии, он помогает страховщикам определить вероятность подачи вами страхового иска. Чем лучше ваш показатель CBI, тем больше вероятность того, что вы получите более низкие страховые взносы и ставки.

Есть несколько компаний, которые создают эти баллы, и формулы, которые они используют для расчета баллов, различаются. Несмотря на это различие, все они предназначены для того, чтобы помочь страховой компании оценить риск, когда кто-то подает заявку на страховое покрытие.

Проверяют ли страховщики жилья ваш кредит?

В штатах, где это разрешено, а это большинство из них, страховщики обычно просматривают ваш потребительский кредитный отчет, чтобы увидеть вашу финансовую историю и оценить, сможете ли вы платить свои страховые взносы.

Страховщики жилья и другие страховые компании ищут те же критерии, что и кредиторы, такие как ваша история платежей, любые проблемы с коллекцией и использованием вашего кредита (другими словами, поддерживаете ли вы остатки на своей кредитной карте на низком уровне).

Как и кредиторы, они хотят убедиться, что вы своевременно оплачиваете свои счета, не имеете слишком много долгов и не имеете истории, включающей в себя взыскание долгов или подачу заявления о банкротстве.

Повлияет ли проверка страхового кредита на ваш балл?

На ваш кредитный рейтинг не повлияет негативно, когда страховщик проверит его, потому что вы подали заявку на покрытие.

Это потому, что проверки кредитоспособности делятся на две категории:жесткие запросы и мягкие запросы. Жесткие запросы возникают, когда ваш кредит аннулируется, потому что вы подали заявку на новый кредит, например, на ипотечный кредит, и они могут слегка повлиять на ваш кредит примерно на год. Много сложных запросов за короткий период времени могут быть тревожным сигналом, поскольку они могут сигнализировать о том, что вы испытываете финансовые трудности и используете долги, чтобы свести концы с концами.

Затем есть мягкие запросы, когда вы проверяете свою собственную кредитоспособность или кредитор или другой бизнес проверяет вашу кредитоспособность, чтобы предварительно подготовить вас для предложения. Мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг. Страховая компания, изучающая вашу кредитную историю или кредитные рейтинги, направит запрос на ваш кредитный отчет.

И жесткие, и мягкие запросы останутся в вашем кредитном отчете примерно на два года.

Что еще может повлиять на ваши страховые взносы?

В дополнение к вашему страховому баллу на основе кредита, есть несколько других факторов, которые страховые компании используют для определения стоимости вашего страхового взноса. Помните, что страхование связано с риском, поэтому страховщики, как правило, предоставляют покрытие по более низкой ставке тем, кто, как считается, с меньшей вероятностью подаст иск.

Страховщики жилья и автомобилей имеют доступ к базе данных страховых требований, поданных за последние семь лет, и могут использовать найденную там информацию для корректировки ваших ставок. Это связано с тем, что клиент, который часто подает претензии, представляет более высокий финансовый риск для страховой компании — риск, который они компенсируют, взимая более высокую страховую премию.

Дом, который вы покупаете, также может сыграть большую роль в том, сколько вы будете платить за его страхование. Опять же, поскольку страховщики стремятся свести риск к минимуму, возраст и тип конструкции вашего дома играют роль, а также местоположение дома. Они также рассмотрят такие вещи, как расположение дома в суровых погодных условиях или близко к побережью, а также близость дома к пожарному гидранту.

Страховщики жилья могут снизить премию, если в доме есть меры безопасности, такие как системы безопасности, спринклерные системы и пожарная сигнализация. Более рискованные объекты, такие как плавательный бассейн или батут, могут привести к увеличению суммы страхового взноса.

Имейте в виду, что цена вашей премии также будет варьироваться в зависимости от вашей франшизы. Как правило, чем выше ваша франшиза по страхованию дома, тем ниже будет ваша страховая премия.

Ознакомьтесь со своим кредитом

Несмотря на то, что ваш кредитный рейтинг по страхованию отличается от вашего типичного потребительского кредитного рейтинга, то, что содержится в вашем кредитном отчете, по-прежнему будет играть роль в том, как он рассчитывается. Получение страховки на дом не окажет негативного влияния на ваш кредит, но если ваш кредит в плохом состоянии, вам может быть трудно получить одобрение на покрытие, или с вас может взиматься более высокая страховая премия. Если вы планируете купить дом в ближайшее время и давно не проверяли свою кредитную историю, бесплатно проверьте свой кредитный отчет через Experian, чтобы получить представление о том, где вы находитесь. Если ему нужна помощь, вы можете потратить некоторое время на улучшение своей кредитной истории, прежде чем начать процесс покупки жилья.