Страхование домовладельцев – это важная инвестиция, которая поможет вам возместить ущерб, если ваше имущество будет повреждено или уничтожено, или даже если кто-то подаст на вас в суд после того, как вы пострадали.
Лучшие компании по страхованию жилья не всегда самые дешевые, но если вы хотите сэкономить деньги, определенно есть способы сократить свой страховой счет. Сколько вы будете платить за страхование домовладельцев, зависит от множества факторов, от того, где вы живете, до возраста вашего дома, размера вашего дома и того, как часто вы подавали иск. Хотя некоторые из этих факторов могут быть вне вашего контроля, также важно отметить, что обычно вы можете сэкономить деньги на страховании домовладельцев, если готовы делать покупки каждые несколько лет.
Если у вас был один и тот же страховой полис домовладельца в течение нескольких лет, вам может быть интересно, можно ли получить более выгодную сделку в другом месте. Мы проделали тяжелую работу, чтобы отсортировать все варианты страхования вашего жилья, чтобы найти для вас наиболее полный и выгодный вариант. Лучшие компании с радостью предоставят вам бесплатное предложение без каких-либо обязательств, чтобы вы могли сравнить и принять взвешенное решение.
Получение справедливой сделки по страхованию домовладельцев требует, чтобы вы выяснили, сколько страхового покрытия вам нужно, прежде чем ходить по магазинам. Таким образом, вы можете провести сравнение между яблоками, которое поможет вам оценить цены нескольких компаний на основе схожих типов покрытия. Хотя при покупке недорогого полиса страхования домовладельцев следует учитывать широкий круг страховых компаний, следующие компании, как правило, предлагают одни из самых низких тарифов:
Lemonade — это новая онлайн-страховая компания, которая предлагает низкие цены и «мгновенное все» через свой простой в использовании онлайн-портал. Они утверждают, что для оформления страхового полиса домовладельцев или арендаторов требуется всего 90 секунд, а ставки могут составлять всего 25 долларов США в месяц.
Они также утверждают, что клиенты, которые перешли от других страховых компаний, таких как Geico и Progressive, сразу же сэкономили от 10% до 31% на своих полисах.
Lemonade Insurance утверждает, что они «разработаны для социального воздействия», что в основном означает, что они меньше ориентируются на прибыль и больше на людей. Компания берет фиксированную плату со своих клиентов за контроль над планами, поэтому они могут предлагать более низкие ставки. Также обратите внимание, что, хотя Lemonade является новой страховой компанией, она по-прежнему имеет рейтинг A+ с BBB.
Amica Mutual неизменно получает высокие оценки от сторонних агентств, таких как J.D. Power. Фактически, эта компания заняла первое место в исследовании страхования жилья J.D. Power за 2019 год, в котором учитывались такие факторы, как удовлетворенность клиентов, предлагаемые полисы и цена.
В дополнение к доступной политике домовладельцев, Amica Mutual предлагает широкий спектр скидок, которые помогут вам сэкономить еще больше. Их команда обслуживания клиентов признана на национальном уровне, а компания получила рейтинг A+ за финансовую устойчивость от A.M. Лучший.
И самое главное, Amica Mutual позволяет вам адаптировать страховой полис домовладельцев таким образом, чтобы вы получали точное покрытие, которое вам нужно.
Allstate — известная национальная страховая компания, предлагающая высококачественное автострахование, страхование домовладельцев, страхование жизни и многое другое. Их тарифы могут быть чрезвычайно конкурентоспособными, хотя отчасти это связано с многочисленными страховыми скидками, которые они предлагают.
Allstate позволяет легко получить бесплатное предложение по страхованию домовладельцев онлайн без каких-либо обязательств, и они позволяют вам настроить детали вашего полиса, чтобы вы получили именно ту сумму покрытия, которую хотите. Allstate также получила высокую оценку в исследовании страхования жилья в США, проведенном J.D. Power в 2019 году, заняв 6-е место среди более чем 20 различных компаний.
Farmers Insurance — еще одна компания с высоким рейтингом, получившая похвалу от страховых рейтинговых компаний. Они заняли 10 место в исследовании страхования жилья в США, проведенном J.D. Power за 2019 год, которое ставит их в первую половину рассматриваемых национальных компаний. Farmers Insurance Group также имеет рейтинг A+ от Better Business Bureau (BBB).
Подсчет доступного страхового полиса домовладельца с помощью Farmers — это простое дело благодаря его системе онлайн-котировок. Вы можете выбрать стандартный план, расширенный план или первоклассный план в зависимости от ваших потребностей в покрытии, и вы можете претендовать на скидки и даже требовать прощения.
Фермеры также назначают вам местного агента, к которому вы можете обратиться за помощью в принятии важных финансовых решений для вашей семьи, поэтому многие люди передают все свои страховые полисы фермерам, если цена приемлема.
State Farm предлагает страхование дома и имущества, которое может быть чрезвычайно доступным в зависимости от того, где вы живете, особенностей вашего дома и других факторов. С их помощью можно легко получить бесплатную расценку в Интернете, и вы можете адаптировать свой страховой полис таким образом, чтобы получить точное покрытие, которое вам нужно.
Скидки доступны для клиентов State Farm, которые объединяют несколько полисов и имеют ограниченную историю претензий. Кроме того, компания State Farm заняла 4-е место в исследовании страхования жилья в США, проведенном компанией J.D. Power в 2019 году. Это означает, что клиенты высоко оценивают качество обслуживания клиентов, предлагаемые полисы, цены и т. д.
Erie Insurance предлагает чрезвычайно прозрачные варианты покрытия без серых зон или запутанных терминов. Они также предлагают круглосуточную поддержку клиентов или претензий, а также возможность выбирать уникальные детали полиса, которые обеспечивают точное покрытие, которое вам нужно.
Одной из важных особенностей, предлагаемых Erie Insurance, является «гарантированная восстановительная стоимость», что означает, что ваш страховой полис домовладельца гарантированно покрывает фактическую восстановительную стоимость вашего дома, а не только расходы до пределов покрытия. Erie Insurance отмечает, что многие домовладельцы не понимают, что полисы фактической денежной стоимости вычитают износ и амортизацию.
Обещание гарантированной восстановительной стоимости делает страховые полисы домовладельцев Erie Insurance еще более выгодными.
Вероятно, это одна из причин, по которой Erie Insurance так высоко оценивается сторонними рейтинговыми агентствами. Компания заняла 2-е место в исследовании страхования жилья в США, проведенном J.D. Power в 2019 году, уступив только Amica Mutual.
Liberty Mutual предлагает доступные — и даже «дешевые» — страховые полисы для домовладельцев, которые включают стандартное покрытие вашего жилья, личного имущества, ответственности и дополнительных расходов на проживание. Если вам нужен более высокий уровень покрытия, вы можете заплатить за более высокие лимиты покрытия или добавить дополнительную защиту для ваших ценностей, резервное копирование воды и переполнение дренажного насоса и даже защиту от инфляции.
Liberty Mutual также позволяет легко получить онлайн-расценки на страхование домовладельцев и даже поиграть с деталями вашего полиса, пока вы не достигнете цены, которая вас устроит. Также обратите внимание, что Liberty Mutual предлагает щедрые скидки на установку защитных устройств в вашем доме, объединение нескольких полисов, наличие истории без претензий и многое другое.
Согласно исследованию Insurance.com, проведенному в 2019 году, средняя стоимость страхования домовладельцев по стране составила 1228 долларов в год для кого-то с домом за 200 000 долларов, франшизой в размере 1000 долларов и покрытием ответственности в размере 100 000 долларов. Эта цифра возрастает до 1737 долларов в год, если учесть дом за 300 000 долларов, франшизу в размере 1000 долларов и покрытие ответственности в размере 300 000 долларов.
Тем не менее, трудно сказать, каковы будут ваши фактические ставки страхования домовладельцев. Это связано с тем, что стоимость дешевой страховки домовладельцев зависит от множества факторов, включая размер вашего дома, уровень покрытия и выбранную вами франшизу, скидки, на которые вы имеете право, и многое другое.
Где вы живете, является еще одним фактором, который может повлиять на ваши страховые ставки домовладельцев. Если вам интересно, как ваш штат проживания может повлиять на сумму, которую вы платите за страхование домовладельцев, рассмотрите самые дорогие и наименее дорогие штаты в 2019 году по данным Insurance.com.
*Эти оценки основаны на стоимости жилья в размере 200 000 долларов США, франшизе в размере 1 000 долларов США и покрытии ответственности в размере 1 000 долларов США.
Самые дорогие страховые полисы домовладельцев по штатам:
Наименее дорогие полисы страхования домовладельцев по штатам:
Как видите, место вашего проживания может сыграть огромную роль в том, сколько вы будете платить за страхование домовладельцев. Тем не менее, существует множество факторов, которые вы можете контролировать, поэтому при выборе новой политики обязательно проявляйте должную осмотрительность.
Оглавление:
Получение дешевой ставки по страхованию домовладельцев ни в коем случае не является ракетостроением, но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы платите самую низкую цену, какую только можете. Следующие советы помогут вам получить полис страхования домовладельцев без ущерба для качества или покрытия.
Самый важный шаг, который вы можете предпринять, чтобы сэкономить на страховании домовладельцев, — это ходить по магазинам и получать несколько предложений. Этот шаг важен, поскольку разные компании по-разному взвешивают все факторы, влияющие на ваши ставки. Там, где одной компании может потребоваться взимать с вас более высокие ставки на основе ваших индивидуальных данных, другая может предложить покрытие по гораздо меньшей цене.
К счастью, делать покупки в Интернете для страхования домовладельцев проще, чем когда-либо. Большинство ведущих компаний позволяют вам бесплатно и без каких-либо обязательств получить коммерческое предложение онлайн, даже не выходя из дома и не разговаривая с агентом.
Когда вы ищете предложения по страхованию домовладельцев, обязательно проверьте, какие скидки могут быть вам доступны. Возможно, вы можете претендовать на более низкую ставку, если, например, у вас есть домашняя система безопасности или пожарная сигнализация. Вы также можете претендовать на более низкие ставки на основе скидок за лояльность, скидок без претензий, проживания в закрытом сообществе, оплаты страховых взносов через Интернет, некурящих и т. д.
Нравится вам это или нет, но многие страховые компании домовладельцев рассматривают ваш кредитный рейтинг, прежде чем продлевать вам полис. Плохой кредит может заставить вас платить больше за страхование домовладельцев. Однако хороший или отличный кредит может помочь вам сэкономить деньги с течением времени.
Хотя вы не обязательно можете улучшить свой кредитный рейтинг за одну ночь, принятие мер сейчас для повышения вашего кредита может помочь вам сэкономить на страховых взносах домовладельцев в долгосрочной перспективе. Имейте в виду, что наиболее важным фактором, влияющим на оценку FICO, является ваша платежная история.
По этой причине очень важно ежемесячно оплачивать все счета раньше или вовремя.
Кроме того, обратите внимание, что размер вашей задолженности по отношению к вашим кредитным лимитам является вторым по важности фактором, определяющим вашу оценку FICO. Это хороший повод погасить задолженность, если она у вас есть, особенно если у вас есть необеспеченные долги, такие как задолженность по кредитной карте.
Вы также можете сэкономить деньги на страховании домовладельцев, если сможете объединить несколько полисов с одним страховщиком. Это может означать передачу полисов страхования домовладельцев и автомобилей в новую компанию, которая предлагает более низкую ставку, но вы также можете объединить дополнительные полисы, такие как страхование жизни, зонтичное страхование и т. д.
Кроме того, помните, что большинство страховых компаний домовладельцев позволяют вам адаптировать детали полиса к вашим потребностям. Таким образом, вы можете сэкономить деньги, выбрав именно те уровни покрытия, которые вам нужны, чтобы чувствовать себя защищенными, и оплачивая только те дополнения, которые вам действительно нужны.
Многие компании даже позволяют вам поэкспериментировать с деталями политики в Интернете, используя их онлайн-систему котировок.
Одним из факторов страхования домовладельцев, над которым у вас есть большой контроль, является франшиза, которую вы выбираете для своего полиса. Выбор более высокой франшизы может помочь вам платить более низкие страховые взносы домовладельцев, тогда как более низкая франшиза означает, что вы будете платить больше за свой полис.
Если у вас есть средства на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы выплатить франшизу в размере 2000 долларов США или более вместо франшизы в размере 500 долларов США, вы будете платить гораздо меньшие страховые взносы домовладельцев в целом.
Экономия денег важна, но это не означает, что вы должны урезать свой страховой полис настолько, чтобы он не обеспечивал достаточного покрытия. Если вы не приобретете достаточное страховое покрытие для ремонта или замены дома или защиты в случае судебного иска, вы легко можете столкнуться с серьезными финансовыми последствиями.
Ключом к получению лучших тарифов на страхование домовладельцев является нахождение лучшей цены на необходимое вам количество страхового покрытия без оплаты каких-либо дополнительных услуг. Вот почему мы предлагаем продумать всю ситуацию, прежде чем остановиться на полисе. Если вы экономите на страховке домовладельцев, чтобы сэкономить несколько сотен долларов, и ваш дом сгорает, вы можете пожалеть об этом до конца жизни.