Когда вы не можете полностью оплатить свой налоговый счет, использование кредитной карты может быть простым выбором. И если вы можете полностью оплатить свой счет, использование бонусной карты может быть заманчивым вариантом для максимизации кэшбэка. Но это может быть не так просто, как кажется, поскольку и IRS, и компания, выпускающая кредитные карты, будут взимать комиссию для удобства.

Вот что вам нужно знать об использовании кредитной карты для оплаты налогового счета.

Вы будете платить комиссию только за ввод данных своей карты для оплаты

Когда вы платите за что-либо с помощью кредитной карты, получатель платежа должен покрыть комиссию за обработку для использования, также известную как плата за считывание — вот почему некоторые магазины и рестораны часто устанавливают минимальную сумму кредитной карты для платежа, поскольку они этого не делают. Я не хочу получить финансовый удар из-за продажи по низкой цене. Однако IRS не занимается уплатой каких-либо сборов для вашего удобства, поэтому оно будет взимать с вас плату за привилегию использовать кредитную карту для уплаты налогов. Плата, которую IRS требует от вас, будет зависеть от платежного процессора, который использует эмитент карты. В большинстве случаев это колеблется чуть менее 2% с минимальной комиссией за считывание около 2,50 долларов США. Это означает, что если у вас есть 10 000 долларов и вы положили все это на свою карту, вы заплатите около 200 долларов только за комиссию за считывание.

Лучше использовать беспроцентную или низкопроцентную карту

Приобретение карты с годовой процентной ставкой 0 % (годовых) для новых покупок поможет снизить ваши расходы, поскольку с вас не будут взиматься проценты на остаток по карте в течение всего срока действия предложения 0 %. Это разумный способ потенциально устранить процентные платежи по кредитной карте, когда вы взимаете здоровенный налоговый счет — при условии, что вы можете погасить кредитную карту в течение года после платежа IRS.

«Если вы найдете новую покупку [кредитную карту] с нулевой процентной ставкой, вы захотите использовать ее для оплаты налогов», — говорит Линнет Халфани-Кокс, главный исполнительный директор и соучредитель AskTheMoneyCoach.com, бесплатного, сайт финансовых консультаций.

Например, Chase Freedom Flex, которую мы назвали лучшей кредитной картой без годовой платы, имеет 0% годовых в течение 15 месяцев как для покупок, так и для переводов баланса. Это означает, что вы можете оформить карту в апреле 2022 года, использовать ее для оплаты налогов и до июля 2023 года погасить ее без каких-либо процентов. Текущая переменная годовая процентная ставка составляет 15,74%–24,49%.

Не подходите под 0%? Получите карту в своем кошельке с самой низкой годовой процентной ставкой. Таким образом, вы сведете к минимуму сумму, которую вам придется платить в виде процентов при оплате кредитной картой.

Лучше погасить баланс как можно скорее

Как и в случае с любой кредитной картой, погашение остатка является ключевым моментом. И то же самое касается кредитной карты, заряженной до краев налоговым счетом. Сколько времени вы должны взять, чтобы погасить его? «Год — это максимум, на что я бы хотел, чтобы кто-то положил свой налоговый счет на кредитную карту», ​​— говорит Халфани-Кокс. «От трех до шести месяцев гораздо лучше».

Это означает, что, насколько это возможно, вы должны стараться платить больше минимального платежа каждый месяц, что уменьшит общую сумму, которой вы владеете, намного быстрее и уменьшит общую сумму процентов, которые вы будете платить (при условии, что вы не будете платить больше). используйте карту с 0% годовых).

Взимание крупного налога может повлиять на вашу кредитную историю

Нужен еще один стимул, чтобы быстро погасить кредитную карту, которая покрыла ваши налоги? Добавление здоровенной платы за кредитную карту снизит ваш кредитный рейтинг, и это будет сообщено в вашем кредитном отчете. Во-первых, потому что у вас будет больший остаток для выплаты, а во-вторых, потому что любое новое крупное списание займет большую часть вашего общего доступного кредита.

«Если ваш налоговый счет составляет более 30% от установленного вами кредитного лимита, [в идеале] вы захотите погасить остаток до следующего расчетного периода или ожидать, что ваш кредитный рейтинг упадет», — говорит Брюс Макклари, старший вице-президент. президент по членству и коммуникациям в Национальном фонде кредитного консультирования, некоммерческой организации, предоставляющей финансовые консультации.

Если ваш кредитный рейтинг ухудшится, это может означать, что вы не сможете претендовать на другие виды кредита, такие как автокредит или ипотека, до тех пор, пока вы не выплатите остаток, и ваш кредитный рейтинг не поднимется, чтобы отразить это.

Вы не можете получать вознаграждение за уплату налогов

Вы можете подумать, что использование кредитной карты для оплаты — даже если у вас есть наличные деньги — может быть целесообразным, если ваша кредитная карта предлагает бонусные баллы. Однако, если эти заработанные баллы не превышают 2% от суммы покупки, вы даже не окупите комиссию за считывание.

Кроме того, если вы используете карту, потому что у вас нет наличных денег, вы можете подумать, что бонусные баллы могут хотя бы немного компенсировать комиссию и проценты, но Макклари говорит, что вам следует подумать еще раз.

«Не все программы поощрения одинаковы, и некоторые категории использования могут ограничивать или ограничивать начисление баллов», — говорит он. "Всегда полезно читать мелкий шрифт и задавать вопросы, прежде чем рассчитывать на баллы".

Например, кредитные карты Citi Double Cash и Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card могут использоваться для уплаты налогов и получения вознаграждений. Но карта Blue Cash Preferred® Card от American Express не предлагает вознаграждение за налоговые платежи.

Должны ли вы использовать кредитную карту для оплаты налогов?

В большинстве случаев это просто не лучшая идея.

Тот факт, что у вас есть кредитная карта в кошельке, не означает, что вы должны использовать ее для уплаты налогов. «Если у вас низкий кредитный лимит или высокие процентные ставки, расплачиваться кредитной картой может быть не лучшим вариантом для вас», — говорит Макклари.

IRS предлагает лучшие варианты для всех, в виде планов выплаты налоговых обязательств. Выбирая план платежей, вы соглашаетесь ежемесячно погашать свой долг плюс проценты либо в течение короткого срока до 180 дней, либо в течение длительного срока до 6 лет. Даже с процентами и любыми штрафами это, вероятно, будет стоить вам намного меньше в долгосрочной перспективе, чем наличие остатка на кредитной карте.

Обратите внимание:упомянутые выше предложения могут быть изменены в любое время, а некоторые из них могут быть недоступны.

Reviewed заключила партнерское соглашение с CardRatings для предоставления услуг по кредитным картам. Reviewed и CardRatings могут получать комиссию от эмитентов карт.

См. тарифы и сборы за карту Blue Cash Everyday Card от American Express.