Ни собственный капитал, ни доход не определяют нашу способность достигать наших финансовых целей. По словам финансового специалиста MassMutual Райана Донахи, это дисциплина.

«Финансовый успех в гораздо большей степени связан с пониманием и контролем своих эмоций с помощью денег, развитием позитивного поведения и согласованием его с вашими ценностями», — сказал он. «Если вы сможете сделать все это, вы добьетесь успеха».

Как финансовый профессионал в HF Financial в Шарлотте, Северная Каролина, Донахи сказал, что у него много шляп, помогая клиентам найти путь к комфортной пенсии, предоставляя рекомендации, когда они достигают финансового перекрестка, и пересматривая их страховое покрытие, чтобы убедиться, что их близкие защищены. Но самое большое значение, которое он придает, по его мнению, это консультирование — помощь клиентам в снятии эмоций со стола в моменты турбулентности на фондовом рынке.

Сообщая об опасностях, связанных с выбором времени для выхода на рынок, он побуждает их сохранять свою инвестиционную стратегию на плаву, независимо от того, в какую сторону может дуть рыночный ветер, до тех пор, пока она соответствует их долгосрочным финансовым целям и профилю риска.

Действительно, инвесторы, которые выводят свои деньги с рынка, когда акции падают, часто получают более низкую долгосрочную доходность, сказал он, в первую очередь потому, что они слишком долго ждут, чтобы вернуть свои деньги в работу, что увековечивает модель покупки по высокой цене и продажи по низкой.

«Вы не можете объективно смотреть на свои собственные деньги», — сказал он. «А эмоции, смешанные с деньгами, приводят к ошибкам. Я помогаю людям смотреть на свои деньги с помощью логики и помогаю направлять их».

Это руководство имело решающее значение в марте 2020 года, когда фондовый рынок резко упал. В то время как многие инвесторы, особенно пенсионеры, были обеспокоены своим финансовым положением, его клиенты сохраняли спокойствие.

«Я невероятно гордился своими клиентами-пенсионерами, — сказал он. «Мне нравится, когда они сохраняют доступными резервы примерно на три года, поэтому, если рынок пойдет вниз, нам не придется беспокоиться об этом в течение трех лет. В марте я обратился к ним и спросил:«Привет, как дела?» Те, кто больше всего полагался на свои активы, ответили:«У меня все хорошо».

«Вы не можете получить такую ​​безопасность с универсальным финансовым планом», — сказал Донахи, который призывает своих клиентов расставлять приоритеты в своих семейных целях.

«Я отказываюсь проводить встречу без присутствия обоих супругов, потому что обе стороны должны понимать, что мы делаем и почему», — сказал он. "У каждого своя ситуация, свои пределы допустимого риска и свои цели, и их финансовый план должен быть адаптирован к ним и их уникальной ситуации".

Донахи, чьей детской мечтой было стать психологом, сказал, что один из его клиентов почти 10 лет назад лучше всего охарактеризовал его нишу финансового профессионала.

«Он сказал:«Ты как мой финансовый психолог. Мы с женой приходим к вам, и мы говорим о вещах, которые мы действительно не разделяем ни с кем другим. Вы ведете нас через вопросы и помогаете нам прийти к нашим ответам и разработать действия», — вспоминает он. «Я подумал:«Боже мой. Я делаю именно то, чем хотел заниматься всю свою жизнь». … Это психология и решение проблем в одном флаконе».