Кредитные рейтинги оказывают сильное влияние на нашу финансовую жизнь. Поэтому неудивительно, что люди хотят узнать больше о двух популярных рейтингах:FICO и VantageScore.
Читайте дальше, чтобы узнать больше о сходствах и различиях между этими двумя ключевыми показателями.
Представьте себе мир, в котором каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, кто-то с опытом должен лично просмотреть всю вашу кредитную историю и сделать субъективное суждение о том, заслуживаете ли вы автокредита или кредитной карты.
Громоздко, да?
Вот так кредитный мир работал до 1950-х годов. Именно тогда пара парней, Билл Фэйр и Эрл Исаак, придумали новую идею:использовать автоматизированную формулу, чтобы собрать всю эту кредитную информацию в одно простое число. Вуаля! Теперь вам не нужны знания или опыт, чтобы определить кредитоспособность. Запустите формулу, и шимпанзе сможет дать кредит.
Билл и Эрл воспользовались своей идеей, создали компанию под названием Fair Isaac и начали продавать кредиторам свою новую систему под названием FICO. Потребовалось несколько десятилетий, чтобы получить широкое признание, но в конечном итоге их кредитный рейтинг упростил бизнес кредитования.
И их терпение было щедро вознаграждено, потому что они создали почти монополию на кредитный скоринг. Даже сегодня клиентами FICO являются 95 из 100 крупнейших финансовых учреждений США и все 100 крупнейших американских эмитентов кредитных карт.
В 2006 году три основных кредитных агентства — Equifax, Experian и TransUnion — объединились и запустили VantageScore. Они начали предоставлять свои новые оценки таким веб-сайтам, как Credit Karma, Credit Sesame и NerdWallet, и эти сайты начали раздавать их бесплатно для привлечения подписчиков.
Итак, в чем разница между оценкой FICO и VantageScore? Они измеряют одно и то же:вашу способность погасить кредит. И они делают это практически одинаково:изучая такие вещи, как ваша платежная история, уровень долга, тип вашего кредита и его объем, который вы используете.
Обе их последние модели дают диапазон от 300 до идеальных 850.
Но есть одно существенное отличие:оценка FICO используется гораздо большим количеством кредиторов, чем любая другая оценка. Несмотря на то, что VantageScore существует уже некоторое время, оценка FICO по-прежнему является наиболее широко используемой кредитной оценкой.
Итак, если вы хотите увидеть оценку, которую ваш кредитор, скорее всего, фактически использует, вам нужно увидеть свою оценку FICO.
Как я уже говорил, бесплатно получить VantageScore легко, зайдя на любое количество веб-сайтов. В прошлом бесплатные оценки FICO было намного сложнее найти. Закон требует, чтобы кредиторы предоставили оценку FICO, если вам отказали в кредите или в некоторых других ситуациях. Но до недавнего времени, если вы хотели увидеть свою оценку FICO, вам приходилось платить за это.
Однако в наши дни найти бесплатную оценку FICO очень просто. Многие банки и компании-эмитенты кредитных карт предлагают их бесплатно — иногда, даже если вы не являетесь их клиентом. Я могу каждый месяц бесплатно просматривать свою карту по крайней мере из трех источников:двух компаний-эмитентов кредитных карт, которыми я пользуюсь, и моего банка.
Мы описываем некоторые из лучших способов бесплатно посмотреть свой рейтинг FICO в разделе «7 способов бесплатно получить свой кредитный рейтинг FICO».
Несмотря на то, что между кредитными баллами FICO и VantageScore есть тонкие различия, реальная разница заключается в том, что балл FICO используется большинством кредиторов.
Просто следите за своим кредитом? VantageScore в порядке. Но если вы собираетесь занимать большие суммы, я бы рекомендовал следить за своим счетом FICO.
Я основал Money Talks News в 1991 году. Я дипломированный бухгалтер, а также получил лицензии на операции с акциями, сырьевыми товарами, опционами, взаимными фондами, страхованием жизни, надзором за ценными бумагами и недвижимостью.