Добро пожаловать в «Двухминутный финансовый менеджер» — короткое видео, отвечающее на вопросы о деньгах, заданные читателями и зрителями.

Сегодняшний вопрос о поиске помощи с вашими финансами; в частности, как найти наилучшего финансового консультанта. Поскольку я сам около десяти лет работал финансовым консультантом и более 40 лет управлял собственными деньгами, этот вариант мне подходит.

Посмотрите следующее видео, и вы получите ценную информацию. Или, если хотите, прокрутите вниз, чтобы прочитать полную стенограмму и узнать, что я сказал. Вы также можете узнать, как отправить собственный вопрос ниже.

Для получения дополнительной информации по этой теме ознакомьтесь с разделами «Как выбрать идеального финансового консультанта» и «Спросите Стейси:нужен ли мне финансовый консультант или я могу сам управлять своими деньгами?» Вы также можете перейти к поиску в верхней части этой страницы, ввести слова «финансовый консультант» и найти множество информации практически обо всем, что касается этой темы.

Кроме того, помните, что если вам понадобится что-то из лучшей кредитной карты, чтобы помочь с долгами, вы найдете это в нашем Центре решений.

У вас есть собственный вопрос? Прокрутите вниз текст стенограммы.

Не хотите смотреть? Вот что я сказал в видео

Всем привет и добро пожаловать в ваш «2-минутный финансовый менеджер». Я ваш хост, Стейси Джонсон, и этот ответ предоставлен вам браузером Microsoft Edge. Это более быстрый и безопасный способ работать в Интернете. Используйте это:я делаю.

Сегодняшний вопрос к нам от Виктории:

«Как найти фидуциарного финансового консультанта, если у вас есть только от 100 000 до 300 000 долларов для инвестирования? Я не нахожу ни одного, который будет стоить меньше 500 000 долларов. Есть ли другой тип консультанта, который будет заботиться о мелком инвесторе, а не о своих собственных интересах?»

Это хороший вопрос для меня, потому что я проработал 10 лет в трех разных фирмах с Уолл-Стрит.

Давайте определим пару терминов, чтобы вы, ребята, могли понять, что записывает Виктория. Она спрашивает о фидуциарном финансовом консультанте. Фидуциарий — это тот, кто должен ставить ваши финансовые интересы выше своих собственных.

Теперь вы можете подумать:«Ну, а какой финансовый консультант не будет этого делать? Если вы платите кому-то за финансовый совет, разве они не поставят вас выше себя?» Вы так думаете. К сожалению, в странном мире, в котором мы живем, такое случается нечасто. Приведу пример:

Предположим, я ваш инвестиционный консультант. Вы приходите ко мне и говорите:«Стейси, я хочу вложить 10 000 долларов во взаимный фонд акций». Теперь предположим, что у меня есть два варианта. Я мог бы поместить вас в фонд А, где вы будете платить мне комиссионные в размере 1000 долларов, и только 9000 долларов из ваших 10000 будут работать на вас. Или я могу поместить вас в фонд B, где вы будете платить только 100 долларов США в качестве комиссионных, а 9 900 долларов ваших инвестиций пойдут на работу.

Согласно сегодняшним правилам, консультанты на основе комиссионных могут поместить вас в фонд, который взимает комиссию в размере 1000 долларов. Почему? Потому что это «подходит». Вы просили взаимный фонд акций; Я даю вам один. Пригодность:это требование.

Теперь предположим, что я доверенное лицо. Я обязан ставить ваши интересы выше своих. Я должен порекомендовать фонд с самой низкой комиссией, потому что это явно в ваших интересах.

В этом разница между фидуциарием и большинством современных консультантов. Вот почему Виктории нужен доверенное лицо. К сожалению, она не может его найти. Давайте рассмотрим некоторые альтернативы.

Во-первых, если вам нужен профессиональный финансовый совет, задавайте вопросы. Конечно, вы можете спросить каждого потенциального консультанта, является ли он доверенным лицом. Но независимо от того, есть они или нет, спросите:«Как вам платят?» Если они говорят, что получают комиссионные, будьте очень осторожны. На самом деле, я бы избегал любого консультанта, который получает комиссионные, из-за примера, который я только что вам привел.

Вы бы купили автомобиль, основываясь на совете продавца автомобилей? Нет, потому что вы знаете, что они мотивированы получением комиссионных. То же самое с инвестиционными консультантами. Избегайте комиссионных продавцов, где бы они ни работали.

В идеальном мире я бы предпочел, чтобы вы платили за свои финансовые консультации с почасовой оплатой, как если бы вы платили юристу, врачу или дипломированному бухгалтеру. Я бы избегал тех, кто берет комиссию.

Еще один вопрос:«Каков ваш опыт?» Если они существуют уже 30 лет и имеют гигантский список клиентов, это явно лучше, чем тот, кто существует всего 15 минут. У них есть высшее финансовое образование? Есть ли у них какие-либо обозначения, например сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP)? Являются ли они членами каких-либо профессиональных организаций? Хотя это еще не все, они, по крайней мере, демонстрируют интерес к тому, что делают.

Место, где можно получить рекомендации и, возможно, даже совет, — это ваш местный бухгалтер. Если кто-то платит за вас налоги, вполне вероятно, хотя и не гарантировано, что он также понимает инвестиции. Возможно, вы сможете получить совет по инвестициям с почасовой оплатой у местного бухгалтера. Или он или она может порекомендовать вас.

Еще одна идея для рефералов:спросите своих друзей, по крайней мере, тех, кто находится в той же базовой финансовой ситуации, что и вы.

Последний совет? Делайте то же, что и я всегда:занимайтесь самообразованием.

Вопреки тому, во что Уолл-стрит может заставить вас поверить, инвестирование — это не ракетостроение. Вы можете почитать — на нашем сайте и на других сайтах — это поможет вам управлять своими собственными инвестициями. На мой взгляд, лучшая идея — сделать это.

Виктория, я надеюсь, что это поможет ответить на ваш вопрос. Желаю суперприбыльного дня и в следующий раз встретимся прямо здесь!

Есть вопрос, на который вы хотели бы получить ответ?

Вы можете задать вопрос, просто нажав «ответить» на нашу рассылку по электронной почте, точно так же, как и в любом электронном письме в вашем почтовом ящике. Если вы не подписаны, исправьте это прямо сейчас, нажав здесь. Это бесплатно, займет всего несколько секунд и будет каждый день получать ценную информацию!

Скорее всего, я отвечу на те вопросы, которые заинтересуют других читателей. Другими словами, не спрашивайте суперконкретных советов, которые касаются только вас. И если я не дойду до твоего вопроса, обещай не ненавидеть меня. Я стараюсь изо всех сил, но у меня гораздо больше вопросов, чем времени на ответы.

Обо мне

Я основал Money Talks News в 1991 году. Я дипломированный бухгалтер, а также получил лицензии на операции с акциями, сырьевыми товарами, опционами, взаимными фондами, страхованием жизни, надзором за ценными бумагами и недвижимостью.

Есть какие-нибудь мудрые слова, которые вы можете предложить по сегодняшнему вопросу? Поделитесь своими знаниями и опытом на нашей странице в Facebook. И если вы найдете эту информацию полезной, пожалуйста, поделитесь ею!

Есть еще вопросы о деньгах? Просмотрите множество других ответов на вопросы Стейси здесь.