Никто не любит быть в долгу, и тем не менее многие из нас живут в нем годами.
Если вы боретесь с автокредитами, студенческими кредитами, ипотечными кредитами и кредитными картами, это для вас. Может показаться, что нет никакого способа выкопать себя.
Но не волнуйтесь, свет в конце туннеля определенно есть. Во-первых, вам нужно спланировать, как выбраться из долгов. Что вам нужно, так это надежная стратегия (и перестать прятать голову в песок).
Шаг первый — столкнуться со своим долгом лицом к лицу и решить его с помощью стратегии.
Долг является фактом жизни для многих. Но долгосрочный долг, когда вы чувствуете, что вас постоянно хоронят, не обязательно должен быть вашей реальностью.
На самом деле, этот тип долга может иметь много негативных последствий для вашей жизни.
Когда вы завалены долгами, становится намного труднее откладывать деньги на то, что действительно важно. Все эти деньги, которые связаны с погашением долга, могут быть направлены на ваши пенсионные счета или другие сберегательные цели.
Вот почему мы хотим погасить долг как можно скорее!
Вы не поверите, сколько денег люди тратят впустую, пропуская этот шаг и слепо оплачивая любые счета, которые приходят без стратегического плана.
Это сводится к тому, что люди чувствуют себя виноватыми из-за своего долга. Они скорее спрячут голову в песок, чем осознают реальность ситуации и что-то с этим сделают.
Это именно то, чего хотят компании, предоставляющие кредитные карты/займы, — чтобы вы каждый месяц скрывались от своей выписки и просто вслепую отправляли им минимальный платеж, думая, что избавляетесь от своего долга. Они ЛЮБЯТ, когда вы это делаете.
Реальность такова, что минимальные платежи делают вашу яму еще глубже.
Узнавать правду может быть больно, но вы должны стиснуть зубы. Тогда вы увидите, что избавиться от этой вредной привычки несложно. На самом деле, вы можете попросить кредитные компании помочь вам. Просто посмотрите номер своей кредитной карты на обратной стороне, позвоните им и узнайте сумму вашего долга, годовую процентную ставку и минимальный ежемесячный платеж по карте.
Мы призываем вас сейчас сделать шаг вперед и признать свой долг. Вы можете сделать тяжелую работу сейчас или невыполнимую работу позже.
Используйте этот инструмент для отслеживания (это вторая ссылка в этом списке). Это поможет вам узнать, сколько вы должны каждой компании и каковы ваши процентные ставки.
Остановитесь прямо сейчас и сделайте это.
Готово?
Поздравляю! Сделать первый шаг — одна из самых сложных частей — теперь вы на пути к богатой жизни.
Если ваш общий долг кажется большим, помните о двух вещах:
Как только вы узнаете, сколько вы должны, следующим шагом будет научиться расплачиваться с долгами.
Бонус: Готовы избавиться от долгов, сэкономить деньги и создать настоящее богатство? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.Как только вы точно узнаете, сколько вы должны, вы готовы стратегически атаковать свой долг. Для этого нужно придумать план действий. Есть несколько разных тактик, которые вы можете использовать, чтобы справиться с долгами.
Вам нужно расставить приоритеты, какие из ваших долгов вы собираетесь погасить в первую очередь — будь то ваша кредитная карта, студенческие ссуды или что-то еще. Чтобы решить, какой из них решать в первую очередь, вы должны рассмотреть процентные ставки, размер кредита или кредитной карты, а также любые условия кредита, например. Вы должны заплатить до даты X.
Чтобы как можно быстрее выбраться из долгов, сначала нужно погасить кредит с самой высокой процентной ставкой.
Например, предположим, что остаток на кредитной карте А составляет 1000 долларов США и процентная ставка 12%, а на кредитной карте Б — 1500 долларов США с процентной ставкой 6%. Вы откладываете в общей сложности 150 долларов каждый месяц, платя минимальный платеж (3%) по одному и все, что осталось по другому.
Вы сэкономите больше денег, сначала отказавшись от кредитной карты A (общие проценты — 147 долларов) вместо карты B (188 долларов). После того, как вы определились с приоритетами, пришло время разработать план действий.
Когда дело доходит до студенческих кредитов, вы можете экономить тысячи долларов каждый год, ежемесячно выплачивая больше долга.
Да, вы правильно прочитали. Вы можете сэкономить деньги, потратив БОЛЬШЕ.
Допустим, у вас есть студенческий кредит в размере 10 000 долларов США с процентной ставкой 6,8 % и периодом погашения 10 лет.
Если вы выберете стандартный ежемесячный платеж, вы будете платить около 115 долларов в месяц. Как я уже говорил, минимальная оплата приводит к еще большей яме. Даже дополнительные 20 долл. США в месяц помогут вам сэкономить огромные суммы денег.
Хотите альтернативный способ быстро погасить свой долг?
Метод долгового снежного кома — еще один простой способ избавиться от долгов. Вместо наибольшей процентной ставки вы сосредотачиваетесь на своем наименьшем долге.
С помощью метода снежного кома вы делаете только минимальные платежи по другим своим долгам. Любые дополнительные деньги, которые вы можете заплатить, бросьте все на свой самый маленький долг. Очистите его так быстро, как только сможете.
Тогда празднуйте! Вы только что погасили один долг.
Любые деньги, которые вы использовали для оплаты этого долга, теперь высвобождаются. Теперь вы можете перейти к второму по величине долгу и заплатить больше, погасив его быстрее.
Продолжайте работать в том же духе, и вы будете набирать обороты каждый раз, когда долг будет погашен. К тому времени, когда вы придете к своему последнему и самому большому долгу, вы сможете платить все больше и больше, потому что у вас нет других долгов, которые вас сдерживают.
Самое замечательное в этом методе то, что он действительно помогает вам чувствовать, что вы делаете успехи (потому что это так). Каждый долг, который вы погасите, станет еще одним грузом с ваших плеч.
Бонус: Хотите, наконец, начать получать столько, сколько вы стоите? Мы покажем вам, как именно в нашем Полном руководстве по получению прибавки и увеличению вашей зарплатыНо что, если вы не можете позволить себе делать много дополнительных выплат? Мы слышим вас. Если бы вы могли вложить кучу денег в свои долги, вы бы уже погасили их, верно?
Если вы ищете совет, как расплатиться с долгами без денег, вот простой совет — договоритесь со своим кредитором.
Немногие понимают это, но на самом деле вы можете сэкономить более 1000 долларов США в виде процентов за один пятиминутный телефонный звонок.
Простыми переговорами вы можете снизить процентную ставку по кредитной карте и положить тысячи долларов обратно в свой карман.
В IWT мы ОБОЖАЕМ обсуждать процентные ставки.
Это также может быть безумно просто — на самом деле, вот дословный сценарий, который многие из наших читателей уже использовали для снижения своих процентных ставок:
ВЫ:«Здравствуйте, со следующей недели я буду более активно гасить задолженность по кредитной карте и хочу снизить процентную ставку по кредитной карте».
Представитель CC:«А почему?»
ВЫ:«Я решил быть более агрессивным в выплате долга, и поэтому я хотел бы снизить процентную ставку, которую плачу. Другие карты предлагают мне ставки в два раза меньше, чем вы предлагаете. Можете ли вы снизить мою ставку на 50 % или только на 40 %?» Представитель CC:«Хммм… Боюсь, после просмотра вашего аккаунта мы не можем предложить вам более низкую процентную ставку».
ВЫ:«Как я упоминал ранее, другие кредитные карты предлагают мне нулевые процентные начальные ставки в течение 12 месяцев, а годовые процентные ставки вдвое меньше, чем вы предлагаете. Я являюсь клиентом XX лет и предпочел бы не переводить свой баланс на карту с более низкой процентной ставкой. Можете ли вы соответствовать ставкам по другим кредитным картам или, по крайней мере, можете снизить их?»
Представитель CC:«Понятно… Хм, давайте я кое-что подтяну сюда. К счастью, система неожиданно позволяет мне предложить вам сниженную годовую процентную ставку. Это вступает в силу немедленно».
На самом деле так просто сэкономить деньги за пять минут.
Позвоните и, если все получится, сделайте две вещи:
Повторите этот процесс для любых других карт или долгов, чтобы сократить часть своего долга.
В какой-то момент вы, вероятно, рассматривали возможность консолидации своего долга. В этом есть несколько преимуществ:
Если у вас есть несколько кредитных карт или личных кредитов с высокими процентными ставками, может иметь смысл взять новые финансы, погасить все свои долги и оставить себе только один долг для управления.
Но есть две ключевые вещи, которые нужно помнить.
Консолидация долга имеет смысл только в том случае, если вы можете сэкономить деньги на процентах. Переход на кредит с более высокими процентными ставками оставит вас в худшем положении, даже если это упростит управление им.
Также помните, получение большего количества финансов не означает, что теперь вы можете тратить больше. Не совершайте ту же ошибку, что и некоторые люди, когда берут новый кредит, выплачивают долги, а затем оплачивают еще одну крупную покупку по кредитной карте.
Помните, что займы консолидации долга — это еще один долг. Это не выход из долгов, если вы не серьезно относитесь к тому, чтобы погасить его и избежать долгов.
Выплата существующих долгов — это только первая часть истории. Последнее, что вы хотите сделать, это снова оказаться в том же положении через пару лет.
И тем не менее, это то, что многие люди делают. Они усердно работают, чтобы погасить свои долги, но ничего не узнают и в конечном итоге возвращаются к тому, с чего начали.
Чтобы избавиться от долгов, нужно не только погасить долги, но и изменить свой образ жизни и отношение к долгам. Вам нужен сознательный план расходов, чтобы избежать дальнейших долгов.
Итак, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы избежать неуправляемого долга в будущем.
Кредитные карты не являются злом по своей сути, как думают некоторые. Они могут быть полезным инструментом, но сейчас они бесполезны для вас, если у вас неуправляемый долг.
Когда вы погашаете долг, ошибка номер один, которую вы хотите избежать, — это увеличение этого долга.
Некоторые люди считают, что чем больше они платят, тем больше они могут вернуть на эту кредитную карту. Не делай этого! Вы только усложняете себе задачу.
Вместо этого вам нужно попрощаться с этими кредитными картами и создать план расходов, который не предполагает их использования.
Если кредит является необходимой частью вашего повседневного бюджета, на этом нужно остановиться.
Это определенно легче сказать, чем сделать, если вы привыкли полагаться на долги, но с практичным бюджетом вы можете вернуть контроль над своими деньгами.
Шаг первый в создании бюджета, чтобы сделать полный взгляд на ваши доходы и расходы. С какими наличными вам приходится работать? На что вы тратите и где вы можете с комфортом сократить расходы?
Есть все виды бюджетов, которые вы можете попробовать. Мне нравится вариант 50/30/20, при котором 50% вашего дохода распределяется на нужды (например, аренда, страховка, продукты), 30% — на нужды (развлечения, да, вы все еще можете развлекаться с ограниченным бюджетом). И еще 20% на сбережения (пенсионные счета, отпускной фонд).
Если этот не работает для вас, найдите тот, который работает. Помните, чтобы бюджетный метод работал, он должен быть правильным для вас. Он должен быть устойчивым в долгосрочной перспективе.
Это означает, что вам не нужен бюджет, который заставит вас отказаться от всего, что вы любите, потому что, скажем прямо, вы не будете его придерживаться.
Хотите погасить долг и остаться в стороне? Старайтесь избегать этих распространенных ошибок.
Если ваш план расходов включает в себя кредитные карты, займы до зарплаты и зависимость от кредита… вы уже догадались. Это нужно остановить. Вы не можете придерживаться одних и тех же старых привычек, потому что вам будет намного сложнее вырваться из долгов.
Вещи должны измениться. Стратегия погашения долга — это только часть работы. Вам нужен практичный бюджет и устойчивый план расходов. Изменение привычек никогда не бывает легким, и потребуется период адаптации, но освобождение от долгов того стоит.
Большинство людей пытаются сделать это в одиночку. Может быть, это из-за мышления «я втянулся в это» или они немного смущены. Что бы это ни было, вы не делаете себе никаких одолжений.
Если у вас есть неуправляемый долг, одним из ваших первых звонков должен быть ваш банк или кредиторы, чтобы попытаться снизить эту процентную ставку. Это простой способ получить помощь, и если они скажут «да», вы на шаг впереди, чем раньше.
Еще один способ получить помощь — позвонить в службу кредитного консультирования и получить совет. Кредитные консультанты обучены предлагать программы управления задолженностью и советы, которые могут иметь решающее значение. Они также могут помочь вам составить бюджет, чтобы избежать долгов в будущем.
Внесение только минимальных платежей по всем своим долгам — распространенная ошибка, которую совершают люди, потому что кто хочет платить больше, чем нужно?
Правда в том, что вы на самом деле платите больше, избегая этих более высоких платежей каждый месяц. Все, что он делает, это продлевает долг и увеличивает сумму процентов, которые вам нужно заплатить.
Попробуйте сделать больше, чем минимальные платежи по крайней мере один из ваших долгов. Вы можете сэкономить так много в течение всего срока кредита только на процентах!
Жизнь в долг не обязательно должна быть вашей реальностью. Если вам всегда кажется, что вы продираетесь через долги, есть свет в конце туннеля.
Но не делайте того, что делают многие люди, и не пытайтесь игнорировать долги. Самый быстрый способ избавиться от него — столкнуться с ним лицом к лицу, придумать стратегию, чтобы погасить его, и бюджет, чтобы избежать его в будущем.
Однако давайте не будем оставлять это там. Погашение долга должно быть лишь частью вашего финансового плана. Чтобы узнать о лучших стратегиях управления деньгами, увеличения дохода и многого другого, загрузите бесплатную копию нашего Полного руководства по зарабатыванию денег.
Просто введите свое имя и адрес электронной почты ниже, чтобы получить мгновенный доступ к Полному руководству по зарабатыванию денег. Стратегии, описанные в этом руководстве, помогут вам избавиться от долгов на ГОДЫ: