На первый взгляд, кредитные карты могут показаться простым решением, которое поможет, когда у вас немного не хватает денег. Многим из нас говорят, что важно иметь под рукой кредитную карту на случай чрезвычайной ситуации, чтобы не обойтись без нее.
Но так ли мы использовали наши кредитные карты?
К сожалению, кредитные карты дали многим пользователям ложное представление о доступных наличных деньгах, что привело к постоянному росту использования кредита.
Реальность такова, что вы не накопили всю задолженность по кредитной карте за одну ночь, и, скорее всего, она не будет погашена за одну ночь. Конечно, есть такие варианты, как урегулирование долга, но стоит ли избавляться от долгов, чтобы повредить вашему кредитному рейтингу? Важно не торопиться и работать над тем, чтобы расплатиться с ними, сосредоточившись на картах, которые обходятся вам больше всего.
У среднего человека есть около 4 кредитных карт, включая базовые кредитные карты, бонусные карты, карты магазинов и проездные карты. Каждый стиль карты имеет свои преимущества для клиента, которые следует отметить и сравнить с годовой процентной ставкой.
При оценке своих кредитных карт важно иметь возможность смотреть на свои заявления с уверенностью в том, что вы платите.
Когда речь идет о основной сумме, вы смотрите на то, сколько денег вы фактически заняли. Это то, сколько денег вы потратили, без учета каких-либо сборов или других сборов.
Слово, которое часто встречается, когда речь идет о кредите или долге, — это проценты. Проценты относятся к тому, сколько вы будете платить кредитору за заимствование их денег. Чаще всего это отображается в годовом процентном рейтинге или APR, даже если он выплачивается ежемесячно.
Имея дело с APR, возьмите свой годовой процент и разделите его на 12, что даст вам ежемесячный процентный платеж. Например, если ваш годовой доход составляет 14,5%, в среднем по США, вы в конечном итоге будете ежемесячно платить 1,21% от суммы займа. При кредитной карте с номиналом 5000 долларов 60,50 долларов вашего платежа пойдут только на проценты.
Во многих случаях ваш минимальный ежемесячный платеж покрывает чуть больше, чем проценты, а это означает, что по этой кредитной карте на 5000 долларов вы можете рассчитывать на ежемесячный минимум от 70 до 100 долларов, в результате чего ваши платежи за весь год практически не влияют на снижение вашего долга.
Стандартные кредитные карты — это повторяющиеся открытые долги, то есть компания ссужает вам деньги, которые можно использовать на что угодно и в любое время. Карты вознаграждения — это кредитные карты, которые возвращают деньги, например, возвращают деньги или начисляют баллы, и чем больше вы тратите, тем больше получаете.
Карты магазина — это разновидность бонусной карты, дающей вам больше за покупки в определенном магазине. Многие заправочные станции перешли к настройке карты магазина, предлагая постоянную скидку только за использование карты, например, скидку 5 центов. Туристические карты предназначены для поощрения вас путем поощрения поездок, чаще всего начисляя баллы за проживание или полеты (известные как мили).
Хотя вознаграждения могут быть воодушевляющими, они предназначены для того, чтобы побудить вас тратить больше. Зачем платить наличными, если можно расплатиться картой и получить вознаграждение? Конечно, вы можете совершать все покупки с помощью карты, но вы должны погасить сумму до окончания платежного цикла, иначе вы заплатите больше процентов, чем получите в виде вознаграждения.
Прежде чем вы сможете подумать о нападении на свой долг, вы должны оценить свои доходы и расходы, сосредоточив внимание на своих индивидуальных долгах и кредитных картах, и создать бюджет, который соответствует вашему нынешнему образу жизни и доходу.
Важно учитывать не только ваш ежемесячный доход, но и то, в какое время месяца он доступен. Вы захотите сделать то же самое для своих ежемесячных расходов, поскольку соотношение доходов и расходов может отличаться в начале месяца или в конце месяца,
Вы также захотите разбить свой долг на категории, сосредоточив внимание на крупных фиксированных долгах, таких как ипотечные платежи и платежи за транспортное средство, незначительные фиксированные долги, такие как личные кредиты, ежемесячные расходы на коммунальные услуги, продукты питания и подписки, а также ваши повторяющиеся долги с линиями кредит и кредитные карты.
Сосредоточив внимание на своих кредитных автомобилях, вы также заметите, сколько причитается по каждой карте, APR и сколько вы платите в месяц.
Первое, что вы хотите искать с вашим бюджетом, это отходы.
Это могут быть подписки, которые больше не используются или не нужны, или просто осознание того, что вы платите слишком много за то, что просто того не стоит.
С большим количеством подписок вы можете платить ежегодно, а не ежемесячно. Для некоторых эти ежегодные платежи позволяют сэкономить большую массу денег, для других это может не стоить большого платежа, если есть вероятность, что вы можете отменить подписку.
Вы также должны учитывать выбрасываемую пищу или другие формы отходов в вашем доме, которые в конечном итоге влияют на ваш бюджет.
В конце концов, ваш бюджет — это ваш ключ к погашению долга. После того, как вы составите бюджет на месяц, сохраните когда доходы и расходы оплачиваются, вы можете определить безопасную сумму, которая будет считаться выплатой долга, или сумму, которую вы будете использовать для оплаты своего долга. Это должно быть количество, которое не обязательно отнимет у вас ваш образ жизни, хотя отказ от некоторых ненужных вещей может помочь.
Внесение минимального платежа по кредитной карте предназначено для выплаты процентов и, возможно, немного больше. Чем больше вы должны по своим картам, тем больше процентов вы платите, в результате чего компании, выпускающие кредитные карты, менее склонны поощрять платежи в счет основной суммы долга.
При рассмотрении вопроса о погашении задолженности по кредитной карте рассмотрите возможность оплаты по одной карте за раз. Вы захотите сосредоточиться на карте с высоким APR, с разумной суммой для выплаты. Возьмите свои ежемесячные дополнительные средства, рассчитанные из вашего бюджета, и примените их к ежемесячному платежу по этой карте. По мере того, как вы оплачиваете карту, ваш месячный минимум будет уменьшаться. Вам следует подумать о том, чтобы продолжать платить первоначальную сумму, поскольку она была ранее заложена в бюджете, и это окажет большее влияние на вашу задолженность по кредитной карте.
Вот в чем хитрость:как только эта карта будет погашена, пришло время перевести ваши дополнительные средства на следующую карту. Подумайте также о переносе платежа по старой карте. Это означает, что если ваши дополнительные средства составляют 200 долларов США, а ваш первый платеж по карте составляет 50 долларов США, вы будете платить дополнительно 250 долларов США за свою следующую карту, при этом никогда не тратя ни копейки больше, чем предусмотрено в бюджете.
Как только кредитные карты погашены, вы должны оставить их открытыми, чтобы увеличить использование кредита. Эффективное использование кредита составляет 30%, то есть из общего возможного кредита, предоставленного кредитором, вы используете только 30%.
Важным шагом в избавлении от задолженности по кредитной карте является сокращение использования кредитных карт. Понимание ограничений вашего дохода может помочь вам принимать правильные решения и избегать перерасхода средств.
Кредитные карты дают вам возможность тратить намного больше, чем ваш бюджет и ваш доход.
Оценивая свой доход, вы должны лучше понимать, сколько вы зарабатываете каждый месяц и сколько тратите каждый месяц.
Планируя крупную покупку, например телевизор, который вы постоянно смотрите, подумайте, сколько времени вам потребуется, чтобы сэкономить средства. Если вы решите профинансировать покупку, можете ли вы сделать более крупные платежи, чтобы расплатиться?
Ключом к будущему успеху является формирование хороших привычек к тратам. Импульсивные покупки и трудности, связанные с отсроченным удовлетворением, остаются основными причинами использования и злоупотреблений кредитными картами.
Понимание вашего дохода и того, как он вписывается в ваш бюджет, дает вам возможность создать образ жизни, соответствующий вашим целям.
Если в настоящее время у вас есть долги по кредитной карте, возможно, пришло время поставить перед собой цель избавиться от этого долга и подготовиться к будущему. Воспользуйтесь возможностью получить знания от Turbo Finance, необходимые для успеха, и начните свой путь к финансовой стабильности.