Защищенные карты могут помочь новичкам в использовании кредитных карт создать прочную кредитную историю и позволить тем, у кого низкий кредитный рейтинг, доказать, что они стали лучше управлять деньгами. Вам нужно будет найти банк или кредитный союз, который предлагает своим членам, отвечающим требованиям, обеспеченную карту. Если у вас были давние отношения с определенным финансовым учреждением и вы хорошо управляли там своими счетами, вы, вероятно, получите лучшие условия счета.
Защищенные карты получить относительно легко, но утверждение не происходит автоматически. Вам нужно будет заполнить заявку онлайн или на бумаге, в зависимости от вашего кредитора. Для этого вам необходимо предоставить личную информацию, в том числе номер социального страхования, которая позволяет кредиторам подтвердить вашу личность и проверить вашу кредитную историю. Вам также нужно будет указать свой годовой доход, чтобы убедить эмитента в том, что у вас достаточно денег для обработки ваших платежей.
Вам нужно будет отправить эмитенту карты депозит либо вместе с заявкой, либо сразу после утверждения. Типичная минимальная сумма - 300 долларов. Это входит в залоговый счет, который не затрагивается, пока счет открыт, за исключением очень особых обстоятельств. Ваша кредитная линия обычно будет составлять часть или всю эту сумму. Средства остаются у кредитора до тех пор, пока вы не закроете счет или не получите право на получение необеспеченной карты - или пока вы не оплатите свой счет в течение длительного периода. В последнем случае кредитор может перевести средства для погашения просроченной задолженности.
Некоторые заявки утверждаются мгновенно, а другие требуют дальнейшего рассмотрения и заставят вас гадать еще несколько дней. Тем не менее, ваш депозит должен пройти до активации карты. Сроки зависят от политики эмитента карты, а также от того, как происходит перевод. Если вы подаете заявление в банк или кредитный союз, где у вас есть текущий и сберегательный счет, вы сможете переводить средства в электронном виде. По словам Wells Fargo, это может занять от семи до 10 дней. Если вы финансируете его с помощью личного чека, может потребоваться больше времени для вывода средств и выдачи вашей карты.
Защищенные карты менее опасны для эмитента, но они также могут быть менее прибыльными. Некоторые эмитенты предоставляют защищенные карты исключительно тем, кто хочет создать кредитную историю, а не заявителям, у которых плохая кредитная история и которые хотят восстановить ее. Другие не будут одобрять заявителей, слишком недавно отстраненных от банкротства, или тех, у кого есть открытые инкассовые счета или текущие просрочки. Кроме того, если у вас есть отрицательная история счета в конкретном финансовом учреждении, например, просроченная ссуда или текущий счет, который постоянно перетягивается, оно может не захотеть расширять свои отношения с вами с помощью защищенной карты. Даже в случае одобрения вы можете рассчитывать на оплату годового сбора и, вероятно, столкнетесь с высокими процентными ставками, если у вас есть остаток.