Если вам нужно знать, как самостоятельно договориться о задолженности по кредитной карте с компаниями, вы попали в нужное место. В современном мире высоких технологий наличные деньги больше не правят. В то время как средняя покупка наличными составляет около 22 долларов, средняя покупка в кредит или дебете составляет 112 долларов. Имея это в виду, неудивительно узнать, что средний долг по кредитной карте для взрослого американца составляет 6028 долларов и с каждым годом только увеличивается. Экономическое и эмоциональное напряжение от попыток манипулировать задолженностью по кредитной карте может быть довольно подавляющим, и иногда лучший вариант — научиться договариваться о долге по кредитной карте самостоятельно и превратить свои платежи во что-то более управляемое.
Переговоры о долге по кредитной карте — довольно распространенная практика, и есть много вариантов, доступных любому желающему сделать это.
Задолженность по кредитной карте считается необеспеченной задолженностью, а это означает, что просрочка платежа не приводит к конфискации активов, как автокредит или ипотека. В результате этого, наряду с возможностью для заемщика объявить о банкротстве, чтобы полностью списать долг, компании, выпускающие кредитные карты, очень охотно идут на переговоры.
Проще говоря, в то время как кредиторы предпочли бы, чтобы вся причитающаяся сумма была выплачена в полном объеме, они скорее возьмут некоторую оплату, а не вообще ничего. Ключом к любым успешным переговорам является знание вариантов.
Первый шаг, который должен предпринять любой, кто хочет договориться о своем долге, - это выяснить первопричину долга. По сути, был ли долг создан из-за краткосрочной проблемы или это скорее долгосрочная проблема?
Для краткосрочного кризиса, такого как потеря работы или сокращение рабочего времени, лучшим решением будет терпение. Эмитенты кредитных карт предоставляют льготы по кредитным картам, чтобы помочь отсрочить платежи по долгам до того момента, когда заемщику станет легче.
Некоторыми примерами могут быть приостановка ежемесячных платежей по счетам на согласованный период времени, снижение минимальной суммы платежа, отказ от пени за просрочку платежа и снижение процентных ставок. Долг по-прежнему будет существовать, но в краткосрочной перспективе он станет гораздо более управляемым.
При жонглировании несколькими кредитными картами один из лучших вариантов — свернуть их вместе в еще один управляемый долг с намерением иметь более низкую процентную ставку. Идея здесь состоит в том, чтобы либо взять новую кредитную линию, либо взять личный кредит и погасить карты с помощью новой карты или кредита. Оттуда это будет просто новая карта или кредит, который нужно погасить, вместо того, чтобы иметь несколько разных линий с различными процентными ставками и минимальными ежемесячными платежами.
Например, допустим, у вас открыты 3 кредитные карты и вы должны 500 долларов с процентной ставкой 25%, 1000 долларов с процентной ставкой 28% и 2000 долларов с процентной ставкой 10%. Только возможность позволить себе минимальные платежи означает, что общая сумма в размере 3500 долларов США будет выплачиваться дольше из-за процентов.
При консолидации вы открываете новый счет кредитной карты и расплачиваетесь с ним по другим картам. Причитающийся остаток по-прежнему составляет первоначальные 3500 долларов, но в зависимости от процентной ставки он будет намного меньше, чем если бы были открыты 3 карты. Кроме того, ежемесячные минимальные платежи по трем картам будут дороже, чем минимальные платежи только по одной карте.
Это значительно сэкономит деньги в краткосрочной перспективе, хотя и за счет увеличения времени погашения общей суммы долга.
Этот вариант требует привлечения сторонней компании, чтобы помочь договориться о снижении долга по кредитной карте до урегулирования или единовременного платежа, который будет меньше, чем непогашенный остаток долга.
В этом конкретном случае заемщик будет платить компании по урегулированию задолженности ежемесячный платеж, который помещается на счет. Как только компания достигнет урегулирования с кредитором, эти средства будут удалены вместе с комиссией расчетной компании и депонированы кредитору, таким образом погасив долг.
Хотя у этого варианта есть очевидные плюсы, такие как снижение общего долга и предотвращение банкротства, есть и несколько минусов. Если кредиторы не соглашаются договориться о долге, заемщик может фактически оказаться в большем долгу, если учесть проценты и штрафы за просрочку платежа. Использование этого метода также может серьезно повлиять на кредитные рейтинги. Прочтите наше полное руководство, чтобы узнать, стоит ли урегулирование долга в вашей ситуации.
Хотя это и немного рискованно, просить о финансовых затруднениях или прощении все же возможно. Это потребует больше усилий, чтобы сократить задолженность по кредитной карте, но в долгосрочной перспективе это может окупиться.
Подобно воздержанию, план помощи в трудных условиях помогает снизить минимальные платежи, процентные ставки и штрафы за просрочку платежа.
Между тем прощение долга — это именно то, на что это похоже, и часть, а иногда и весь долг прощается и закрывается.
Очевидно, что эти варианты гораздо менее вероятны, чем другие, но о них следует помнить, если вы пытаетесь договориться о снижении долга.
Одним из потенциальных недостатков списания долга является то, что списанный долг считается налогооблагаемым доходом, поэтому даже если долг будет уменьшен до нуля, он все равно будет стоить заемщику денег в виде налогов.
Этот вариант в основном сводится к единовременной выплате согласованного процента от основного долга вместо всего долга в течение месяцев или лет. Этот вариант труднее достичь путем переговоров и потребует довольно большой суммы денег авансом, чтобы погасить долг.
Очевидно, что этот выбор будет наименее предпочтительным, но в зависимости от ситуации он может быть лучшим решением. Подача заявления о банкротстве по главе 7 стирает почти всю задолженность по кредитной карте, поэтому в зависимости от того, сколько вы должны, по сравнению с тем, сколько вы можете позволить себе заплатить, это может быть лучшим выбором.
Ежемесячная выплата минимальной суммы по карте с высокой процентной ставкой может означать годы или даже десятилетия для ее погашения. Кроме того, если платеж пропущен, процентная ставка может быть повышена, а также могут быть начислены пени за просрочку платежа.
Хотя это устранит задолженность по кредитной карте, а также другие необеспеченные долги, такие как счета за коммунальные услуги или медицинские счета, этот вариант следует выбирать только в том случае, если нет четких альтернатив и все другие варианты были использованы.
4 лучших способа погасить задолженность по кредитной карте
Урегулировать задолженность по кредитной карте сегодня
При проведении переговоров о долгах по кредитным картам вам нужно собрать все свои утки подряд и убедиться, что у вас есть все подробности о ваших долгах. Наличие плана действий, прежде чем звонить вашим кредиторам для переговоров, также является ключевым моментом при разговоре с компаниями, выпускающими кредитные карты, для урегулирования вашего долга.
Со всеми этими вариантами переговоров долга по кредитной карте очень возможно достичь. Некоторые люди могут сделать все это самостоятельно, а некоторые другие заручиться помощью кредитных консультантов.
В конечном счете, вести переговоры о долге по кредитной карте не так страшно или пугающе, как может показаться. Это возможно, если вы хорошенько подумаете и проанализируете ситуацию, прежде чем начинать переговоры, и банкротство может даже не появиться в качестве варианта погашения долга по кредитной карте, если вы правильно разыграете свои карты!