Управление медицинским долгом может показаться монументальной задачей. Эти расходы часто являются незапланированными и могут быть значительными даже с помощью вашей страховки.

Тем не менее, управлять своим медицинским долгом возможно, даже при этом жонглируя полным списком обычных расходов. Неоплаченный медицинский долг может привести к взысканию долгов и ущербу для вашего кредита. Есть способы минимизировать задолженность, погасить ее и избежать негативных последствий, но для достижения наилучшего результата вам потребуется стратегия и системный подход.

7 советов, как погасить медицинский долг и избежать взыскания долгов

Если вы сталкиваетесь с медицинскими счетами, которые будет трудно оплатить, ваша первая цель состоит в том, чтобы удержать свой долг от взыскания, пока вы работаете, чтобы понять ваши расходы, договориться с вашим поставщиком медицинских услуг и найти лучший способ погасить свой долг. Большинство больниц и поставщиков медицинских услуг предпочли бы сотрудничать с вами, чтобы помочь вам найти способ оплаты, чем отправлять счет в коллекторы.

Хотите знать, с чего начать? Вот семь советов, как справиться с долгами за медицинские услуги и не платить долги:

1. Проверьте свои счета. Соберите все свои счета и формы объяснения страховых выплат (EOB) и просмотрите их на наличие дубликатов счетов, несанкционированных списаний и ошибок. Убедитесь, что ваша страховая компания оплатила все покрываемые расходы и что ваш поставщик медицинских услуг отчитался об их оплате. С любыми вопросами обращайтесь к поставщику медицинских услуг или в страховую компанию.
2. Обсудите свои медицинские расходы. Лучшее время для обсуждения ваших медицинских расходов — до лечения, но вы всегда можете попросить своего поставщика медицинских услуг скорректировать ваш счет постфактум. Полезно знать:Больницы и врачебные кабинеты могут выставлять вам счета по максимальным ставкам, особенно если у вас нет страховки. Спросите, могут ли они скорректировать ваши ставки до уровня, который заплатила бы страховая компания или Medicare.
3. Узнайте, подходите ли вы для участия в программе помощи в трудных условиях, ориентированной на доход. Некоторые больницы и поставщики медицинских услуг предоставляют жилье для пациентов с низким доходом и высоким уровнем долга. Если этот тип помощи доступен, они могут простить часть вашего долга и разделить оставшуюся часть на более мелкие и более управляемые платежи.
4. Ищите программы финансовой помощи или благотворительной помощи. Точно так же вы можете узнать у своего поставщика медицинских услуг, есть ли у него политика финансовой помощи или программа благотворительной помощи для людей с низким доходом. Некоммерческие больницы обязаны иметь эти планы; они также есть в некоторых коммерческих больницах. Если вы соответствуете требованиям, они могут простить часть вашего долга или полностью списать его. Кроме того, поищите местные благотворительные организации, которые помогают малоимущим потребителям с медицинскими долгами.
5. Рассмотрите план оплаты. Возможно, вы сможете разработать план платежей непосредственно с вашим поставщиком медицинских услуг, возможно, даже с низкой процентной ставкой или без нее. Просто не забудьте получить соглашение о погашении в письменной форме.
6. Используйте медицинские кредитные карты. Медицинские кредитные карты, доступные в Интернете и через некоторые кабинеты врачей, обычно предлагают финансирование под 0% годовых на шесть, 12, 18 или 24 месяца. Они предназначены только для покрытия медицинских расходов, и не все поставщики медицинских услуг принимают их. Если вы можете погасить свой баланс до истечения срока действия начальной ставки, медицинские карты могут стать экономичной альтернативой обычным кредитным картам. Просто убедитесь, что вы не согласны перевести свой баланс на медицинскую кредитную карту, не проверив свою учетную запись и предварительно не договорившись с вашим поставщиком услуг. После того, как вы перечислите свои расходы на медицинскую кредитную карту, ваш врач сочтет, что проблема закрыта, и ваш баланс станет обычным долгом по кредитной карте.
7. Рассмотрите возможность защитника медицинских счетов. Адвокат по медицинским счетам может помочь вам разобраться в море информации, подать апелляцию в вашу страховую компанию и договориться с вашим поставщиком медицинских услуг, чтобы уменьшить ваш долг и создать работоспособный план платежей. Профессиональный адвокат, вероятно, не практичен, если ваш долг составляет несколько сотен долларов, но для более крупных счетов экономия средств даже после оплаты услуг адвоката может быть существенной. Получайте рекомендации и проверяйте отзывы.

Как справиться с долгами за медицинские услуги, которые уже взысканы

Ваша лучшая защита — связаться с вашим провайдером на ранней стадии — до того, как он отправит вашу учетную запись в коллекции. Если коллекторское агентство уже связалось с вами по поводу вашего долга за медицинские услуги, следуйте этому основному совету по работе с коллекторами:

• Подтвердить :Коллекторское агентство обязано отправить вам письменное объяснение вашего счета в течение пяти дней с момента запроса. Попробуйте выполнить описанные выше шаги, чтобы убедиться, что ваш счет точен и актуален по страховым выплатам. Этот шаг также должен помочь вам избежать мошенников, обеспечив законность вашего счета.
• Спор :если вы обнаружите ошибки в своем счете или считаете, что вы были отправлены на сбор по ошибке, вы можете оспорить сборы или связаться со своим поставщиком медицинских услуг и/или страховой компанией, чтобы обсудить проблему.
• Переговоры :Агентства по сбору платежей могут работать с вами над планами погашения и могут согласиться на меньшую выплату.
• Решение :хотя вы хотите как можно быстрее решить вопрос о взыскании задолженности, не платите больше, чем вы должны, и не берите в долг под высокие проценты, который будет трудно погасить. Не торопитесь.

Чего не следует делать при погашении долга за медицинские услуги

Не избегайте оплаты медицинских счетов и не игнорируйте их. Вы получите наилучшие условия, активно работая со своим поставщиком медицинских услуг.

Не соглашайтесь на условия, которые вам не по карману. Если ваши платежи по медицинскому долгу сделают невозможным покрытие других ваших расходов, включая ипотеку, автокредит и задолженность по кредитной карте, вы можете подвергнуть свое финансовое здоровье и кредит риску. Убедитесь, что ваш план выплат устойчив.

Не спешите конвертировать медицинский долг в долг по кредитной карте с высокими процентами. Мало того, что вы, вероятно, будете платить двузначные проценты на свой баланс, вы также потеряете возможность договориться о более низком счете или плане платежей с низким процентом или вообще без него. После того, как вы и ваш поставщик медицинских услуг определите свою задолженность — и вам все еще нужно обеспечить финансирование — подумайте о медицинской кредитной карте или личном кредите.

Повлияет ли наличие медицинских счетов в моем кредитном отчете на мой балл?

Медицинские счета не влияют на ваш кредитный рейтинг, если только они не идут на сборы. Срок для этого может варьироваться. Некоторые поставщики медицинских услуг ждут 90 или более дней после даты выставления счета, чтобы отправить его сборщику долгов; некоторые делают это быстрее.

В любом случае, все три агентства кредитной информации (Experian, TransUnion и Equifax) не будут сообщать о задолженности за медицинские услуги до тех пор, пока она не будет просрочена более чем на 180 дней. Это должно дать вам время, чтобы оспорить счет, договориться о балансе и разработать план платежей без ущерба для вашего кредита.

Неоплаченный медицинский долг, который попадает в ваш кредитный отчет, остается там в течение семи лет. С другой стороны, если ваша страховая компания в конечном итоге оплатит счет, подлежащий взысканию, взыскание может быть удалено из вашего кредитного отчета.

Что делать после долга по болезни

Работа с медицинским долгом является серьезной проблемой. На протяжении всего этого опыта отслеживание вашего кредитного рейтинга и кредитного отчета может помочь вам понять, какое влияние медицинский долг может оказать на ваш кредит, поскольку вы активно работаете над тем, чтобы не взимать сборы, поддерживать свой кредит на максимально возможном уровне и управлять своим долгом до тех пор, пока он не будет окончательно выплачен.