Долг может походить на это большое темное облако, нависшее над вашей головой. По крайней мере, так мы себя чувствовали, когда были в долгах.
Казалось, что мы просто находимся. В конце туннеля было трудно увидеть свет. Крупные ежемесячные выплаты едва ли повлияли на наш потребительский долг. Мы были очень ошеломлены.
Мы решили, что нам нужно разобраться с нашими финансами и разработать план по погашению нашего долга.
После того, как мы составили наш план, мы выплатили 52000 долларов долга за 18 месяцев. Теперь у нас нет долгов, кроме нашего дома.
В этой статье
Эти шаги помогут вам сформулировать систему, которая позволит вам быстро выбраться из долгов. Прочтите их и вставьте вместо себя. Вы заслуживаете того, чтобы не иметь долгов.
Лучше всего начать работу с того, чтобы записать все числа на одном листе бумаги.
Я создал стартовый бюджет, чтобы упростить процесс.
Вы сможете создать свой первоначальный бюджет менее чем за 10 минут.
Загрузите форму здесь.
Эта форма поможет вам выяснить, сколько денег вам нужно использовать каждый месяц для выплаты долга. Это также откроет вам области, в которых вы можете сократить расходы, чтобы получить больше денег, с помощью которых вы можете справиться со своим долгом.
Жизненно важно знать, каковы ваши ежемесячные расходы и ежемесячный доход, а также записывать их. Эти две части информации помогут вам найти дополнительные деньги для выплаты долга.
Если вы хотите быстро погасить свой долг, следующий шаг имеет решающее значение. Есть несколько разных способов упорядочить задолженность, чтобы получить план быстрой выплаты.
Мы с женой использовали метод снежного кома долга, при котором мы перечисляли все наши долги на одном листе бумаги от самого маленького до самого большого. Затем мы начали платить минимальные платежи по всему, кроме самого маленького долга.
Если бы вы использовали этот метод организации долга, вы бы взяли излишки денег, которые у вас есть после оплаты всех счетов, и вложили бы их в свой самый маленький долг.
Например, если у вас профицит в 100 долларов, а минимальный платеж по первому долгу составляет 25 долларов, теперь вы будете платить 125 долларов в месяц, пока этот долг не погаснет.
Есть и другие методы организации выплаты долга. Вы можете погасить его в порядке возрастания процентной ставки по самой низкой процентной ставке. Или вы можете выплатить его в порядке от наименьшего ежемесячного платежа до наибольшего ежемесячного платежа.
У всех свое мнение о том, какой метод организации долга работает лучше всего. Некоторые выбирают план долговой лавины. Это план, по которому вы в первую очередь выплачиваете ссуды и карты с самой высокой процентной ставкой.
План долговой лавины имеет смысл с точки зрения чисел. Это план, который поможет вам выплатить наименьшую сумму процентов.
Мы выбрали долговой снежный ком просто потому, что он позволил нам увидеть некоторый быстрый прогресс. Нам нужно было увидеть некоторый быстрый прогресс, чтобы оставаться мотивированными.
Однако у вас могут возникнуть вопросы о том, подходит ли вам этот метод.
Такие вопросы, как:
Это вопрос, который люди часто задают. Более высокая процентная ставка учитывается в уравнении, но лично я бы не стал уделять этому много внимания. Во многих случаях успех в выплате долга заключается в том, чтобы почувствовать, что вы продвигаетесь вперед и не сбиваетесь с курса.
Если процесс не воодушевит вас, вы рискуете сбиться с пути и быстрее сдаться. Идея состоит в том, чтобы разработать систему для быстрого погашения всех ваших долгов.
Как только вы начнете выплачивать небольшие долги, вы почувствуете, что делаете успехи, и импульс будет нарастать.
Выплата долга путем выплаты сначала ссуды под самые высокие проценты может означать, что пройдут месяцы или даже годы, прежде чем вы увидите, что один-единственный долг выплачен полностью. Многих это может расстраивать.
Тем не менее, метод «снежного кома» часто означает, что вы довольно быстро погасите долг в полном объеме. Ваши небольшие долги быстро уйдут. Видеть, как отдельные позиции исчезают из вашего списка долгов, может быть очень интересно.
К тому времени, как вы доберетесь до этих больших долгов, у вас также будет больше излишков дополнительных денег каждый месяц. Это означает, что вы выплатите их быстрее, чем если бы вы начинали с более высоким балансом долга.
Однако вам нужно использовать тот метод, который будет вас больше всего мотивировать. Иногда может показаться, что выплата долга длится вечно. Вы можете разочароваться и захотите сдаться.
Я знаю свою жену, и я иногда через это проходил. Просто продолжайте это делать, и довольно скоро вы будете свободны от долгов!
Подсказка:если вы предпочитаете использовать электронную таблицу Excel, а не лист бумаги, вы можете использовать эту компьютеризированную форму Debt Snowball здесь.
Мы также создали для вас наш собственный онлайн-калькулятор долга.
См. пример ниже, чтобы подробнее узнать, как его заполнить.
Выберите метод, который вам подходит. Просто убедитесь, что вы составили список долгов, чтобы можно было быстро выплатить долги.
Ежемесячное отслеживание ваших финансов - еще один важный шаг к избавлению от долгов. Чтобы создать прочную финансовую картину, вы должны целенаправленно относиться к своим финансам.
Вы не можете просто потратить деньги, которые не учтены, а в конце месяца задаться вопросом, куда ушли все ваши деньги. Этот (отсутствие) «метода» отслеживания ваших денег может привести к большим неприятностям и накоплению долгов.
Кроме того, трудно найти дополнительные деньги для погашения долга, если вы не знаете, куда уходят ваши деньги.
Лучше всего создать бюджет, в котором ваши доходы будут отслеживаться вверху, а расходы - внизу. Некоторые думают, что отслеживание ваших расходов не имеет значения, если вы вовремя оплачиваете счета.
Однако многие люди обнаружили, что отслеживание ваших расходов может помочь вам найти покупки в никель и десять центов, которые приносят большие деньги в течение месяца. Возможно, вы удивитесь, сколько денег вы тратите на «мелкие» расходы, такие как проезд на автомобиле.
Отслеживание ваших финансов поможет вам найти и избавиться от ненужных покупок.
Я рекомендую вам начать отслеживать свои финансы, записывая весь свой прогнозируемый доход в начале каждого месяца. Затем запишите свои предполагаемые расходы. Обязательно включайте статьи для меняющихся расходов, таких как продукты и прочие расходы.
Я предлагаю использовать систему конвертов для этих меняющихся расходов, чтобы вы не тратили больше, чем запланировали в бюджете, в этих областях. После того, как вы рассчитали прогнозируемый доход и прогнозируемые расходы, вычтите общие расходы из общего дохода.
Это покажет вам, есть ли у вас профицит или дефицит.
Излишек означает, что у вас остались деньги, которые можно использовать для выплаты долга.
Дефицит означает, что вы тратите больше, чем поступает, и что вам нужно резко сократить бюджет, если вы хотите продвинуться вперед.
Примечание. Если вы женаты, важно регулярно проводить встречи по поводу своих финансов или вместе составлять ежемесячный или еженедельный бюджет. Каждую неделю выделяйте время на то, чтобы обсуждать свою финансовую ситуацию в команде.
Регулярные продуктивные денежные собрания могут поначалу потребовать некоторой работы. Работа по выплате долга может вызывать стресс. Не позволяйте стрессу подрывать ваши конечные цели. Сохраняйте позитивный настрой, работайте вместе и сосредотачивайтесь на долгосрочных результатах, а не на краткосрочных препятствиях.
Вы можете нервничать при мысли о составлении бюджета и отслеживании своих расходов. Знайте, что нет неправильного способа потратить деньги. Однако важно практиковать расходы, основанные на ценности.
Расходы, основанные на ценности, включают в себя трату денег на то, что для вас наиболее важно. Это означает, что нужно перестать тратить на вещи, которые для вас не важны. Если определенная покупка не приносит вам радости, прекратите тратить на нее деньги.
И наоборот, если покупка приносит вам много радости, держите ее в своем бюджете. Работайте над тем, чтобы сравнить расходы с радостью, которую вы испытаете, когда освободитесь от долгов. Это поможет вам выяснить, какие расходы действительно важны для вас.
Это один из шагов, который очень легко упустить из виду при выплате долга. Вложение любых лишних или неожиданных денег в погашение долга действительно ускорит выплату долга.
Однако, когда вы получаете бонус или возврат налогов, у вас может возникнуть соблазн пойти и отпраздновать. Если у вас в течение некоторого времени был ограниченный бюджет, может возникнуть соблазн потратить лишние деньги на покупку чего-нибудь хорошего или поехать в отпуск.
Однако, если вы действительно серьезно относитесь к желанию выбраться из долгов и добиться прогресса в достижении финансовых целей, вы должны оставаться дисциплинированными. И вам нужно будет научиться вкладывать любые дополнительные деньги, которые вы получаете, на выплату долга.
Это главный ключ к быстрому выбытию долгов. Эти неожиданные денежные поступления, которых вы обычно не ожидали, дают вам прогресс, необходимый для создания серьезного импульса.
Они помогут вам быстрее достичь своих целей по выплате долга.
Некоторые дополнительные источники денежных средств, которые можно использовать для погашения долга, включают:
Есть много источников неожиданных дополнительных денег, которые могут появиться у вас на пути. Обязательно используйте их, чтобы погасить свой долг быстрее.
Когда вы получите дополнительные деньги, подумайте еще раз о том, что вы почувствуете, когда у вас больше не будет бремени долгов. Представьте себя свободным от долгов.
Так будет проще не тратить деньги на прихоти.
Скорее всего, в вашем доме или квартире есть вещи, которые вам не нужны или не нужны. Если вы их продадите, вы действительно сможете погасить долг намного быстрее. Например, у нас с женой были новые машины, когда мы поженились.
Чтобы быстро выбраться из долгов, мы решили продать обе машины и использовать излишки наличности (после того, как мы выплатили мой автокредит), чтобы получить два более дешевых автомобиля. Это был нелегкий выбор. Водить красивые машины - это весело. Тем не менее, это позволило нам вложить несколько тысяч долларов в наши цели по выплате долга.
Прежде чем говорить о том, что вы можете или должны продавать, нам нужно обратиться к слову «потребность». Пример:вам не нужен BMW за 50 000 долларов, но, возможно, вам нужен автомобиль, чтобы добраться на работу и с работы.
Если вы хотите достаточно сильно выбраться из долгов, вам нужно принести жертвы сейчас, чтобы вам было лучше в долгосрочной перспективе.
Это может означать продажу BMW и управление более старой, надежной подержанной Toyota, пока вам выплачивают долги.
Может быть, у вас нет BMW, и автомобиль - это не то, что вам нужно продавать. Не беспокойся; вы все еще можете найти что-нибудь для продажи, чтобы ускорить выплату долга.
Пройдитесь по всем шкафам, шкафам, ящикам и т. Д. И найдите предметы, которые можно продать на Craigslist, eBay или Amazon, чтобы заработать дополнительные деньги.
Например, моя жена продала много дизайнерской одежды и аксессуаров, чтобы погасить наш долг. Ей не всегда было легко отказаться от этих вещей, но мысль о том, что у нее нет долгов, мотивировала ее.
Я продал свою игровую систему, чтобы помочь нам выплатить долг. Это было не весело. Мне нравились видеоигры, и моя жена тоже. Но мы хотели избавиться от долгов больше, чем играть в видеоигры.
Когда мы начали перебирать шкафы и ящики, я был шокирован тем, сколько вещей нам нужно было продать.
Обойдите все части своего дома и вытащите все, что вам не нужно или не нужно. Вы можете быть удивлены тем, насколько большой может получиться куча вещей, которые вам нужно продать.
Я использовал правило одного года чтобы определить, что продавать. Если бы я не пользовался им в прошлом году, то, вероятно, мне он не понадобился. Использование этого правила помогло упростить продажу вещей, от которых мы с трудом отказывались.
Сделайте ставку на продажу вещей, которые вам больше не нужны, чтобы быстро выбраться из долгов. И помните, когда у вас нет долгов, вы всегда можете купить его снова, если обнаружите, что действительно нуждаетесь в нем или хотите его.
Используйте Craigslist и другие подобные сайты для продажи своих товаров. eBay тоже может быть хорошим сайтом, хотя он взимает плату за размещение и продажу.
Вы также можете отправлять электронные письма семье и друзьям о вещах, которые вам нужно продать. Или вы можете провести гаражную распродажу. Просто работайте, чтобы избавиться от него быстро. Это поможет ускорить выплату долга и даст вам меньше времени на то, чтобы беспокоиться о товарах, которые вы продаете.
Примечание. С осторожностью относитесь к продаже сувениров, семейных сувениров или вещей, имеющих высокую сентиментальную ценность:после того, как вы их продадите, вы не сможете их вернуть.
Еще один ключ к быстрой выплате долга - это тщательно проверять все расходы. Некоторые называют это использованием бюджета «Вызов всего». Вот как это работает. Получите форму финансового плана или бюджет.
Посмотрите на каждую строку в своей категории расходов и спросите себя:«Как я могу уменьшить это число? Есть ли способ сократить или устранить эти расходы? »
Мы смогли значительно сократить свои расходы, просто сделав одну вещь. Например, я позвонил в нашу сотовую компанию, страховое агентство и интернет-провайдер и смог сократить ежемесячные расходы по каждому из них.
Мы полностью сокращаем прочие расходы. Например, мы отменили абонемент в спортзал. Вместо этого мы решили заниматься дома и на улице.
Другой пример:если у вас есть спутниковое телевидение, подумайте о замене кабеля на SlingTV, стоимость которого составляет всего 20 долларов в месяц.
Присмотритесь к своей страховке, чтобы увидеть, сможете ли вы получить более выгодную ставку. Сделайте все возможное, чтобы сократить расходы.
Вы можете сделать то же самое с повторяющимися расходами, которые могут показаться необходимыми, но на самом деле таковыми не являются.
Вот несколько примеров:
Менталитет «бросать вызов всему» означает серьезно относиться к каждому расходу, который у вас есть. Если это не абсолютная необходимость, избавьтесь от него.
Вы, вероятно, будете удивлены, узнав, сколько дополнительных денег вы зарабатываете каждый месяц. Затем пообещайте вложить эти дополнительные деньги в выплату долга.
Я действительно думаю, что долговой снежок - это лучший способ выплатить долг. Однако иногда имеет смысл рефинансировать долг, если у вас есть несколько кредитных карт с высокими процентами.
Если вы платите более 15% процентов по нескольким картам, то рефинансирование с гораздо более низкой процентной ставкой может иметь смысл. Это может помочь вам со временем сэкономить тысячи долларов.
Я бы предпочел заплатить 5%, а не 15%, не так ли? А выплата меньших процентов означает, что большая часть вашего платежа пойдет на основной баланс. Это поможет вам быстрее выплатить долг.
Это один из самых важных шагов, который многие люди упускают из виду. При погашении долга помните, что вы не ограничены своим текущим доходом.
Вместо этого найдите как можно больше способов заработать дополнительные деньги на стороне, чтобы вы могли быстро выплатить свой долг.
Подайте заявку на вторую работу в пиццерии, обслуживайте в ресторане, доставляйте бумаги и делайте все, что в ваших силах, чтобы приносить больший доход. Я сделал это, чтобы помочь нам быстрее выплатить долг. Мне потребовалось всего восемь дней, чтобы найти вторую работу водителем по доставке пиццы.
Но пиццу доставлять не обязательно. Есть много других вариантов, как привлечь больше денег для более быстрого погашения долга. Вы можете зарегистрироваться в DoorDash, чтобы доставлять еду в несколько ресторанов.
Или вы можете зарегистрироваться, чтобы стать водителем-попутчиком в Lyft. Как насчет работы онлайн-консультанта по обслуживанию клиентов из дома?
U-Haul нанимает представителей службы поддержки в возрасте от 16 лет для работы из дома.
Дополнительные идеи можно найти в этой публикации о 20+ побочных идеях, чтобы заработать дополнительные деньги. Хотите ли вы работать из дома, работать на кого-то еще или иметь собственный бизнес, всегда есть способы заработать больше денег.
Подсказка:когда вы зарабатываете много дополнительных денег, возможно, вы захотите увеличить свои расходы. Трудно придерживаться строгого бюджета.
Когда вы зарабатываете сотни дополнительных долларов в месяц за счет побочной суеты, возможно, вам захочется играть больше. Пойти в отпуск. Или купите что-нибудь новенькое.
Держите цели выплаты долга в центре внимания. Помните, что ваш строгий бюджет носит временный характер. Примите решение использовать весь свой дополнительный доход, чтобы очень быстро избавиться от долгов. Сделайте так, чтобы ваша дополнительная работа того стоила.
И последний - но, пожалуй, самый важный - шаг - сделать все возможное. Отдай этой выплате долга все, что у тебя есть. Как только вы взяли на себя обязательство и решили освободиться от долгов, придерживайтесь его.
В покере вы идете олл-ин, если уверены, что у вас есть все необходимое, чтобы выиграть руку. К выплате долга ваше отношение должно быть таким же. Вы не можете стоять одной ногой в лодке «Я хочу купить новую одежду», а другой - в лодке «Я хочу избавиться от долгов».
Это просто не сработает. Если вы хотите быстро выбраться из долгов, вам нужно идти ва-банк. Чтобы добиться такого отношения, потребуется определенная работа. Возможно, вам понадобится использовать мотивирующие цитаты или прочитать вдохновляющие книги.
Прочтите истории успеха по выплате долга или послушайте блоги о выплате долга на нашем сайте. Сделайте диаграммы или диаграммы, чтобы повесить их на стены. Составьте список того, чем вы отпразднуете, когда освободитесь от долгов. Составьте список причин, по которым вы хотите избавиться от долгов.
Все эти действия помогут вам оставаться «ва-банк». Используйте их, когда вы ошеломлены процессом или разочарованы.
Иногда для выплаты долга требуются решительные шаги. Если у вас мало дома, возможно, вам придется продать дом и перейти на более дешевую оплату. Возможно, вам понадобится более дешевая квартира. Или вам может потребоваться переехать в более доступный район, чтобы жить.
Возможно, вам придется искать новую работу, за которую платят больше. Или вам может потребоваться отправиться на работу пешком или на велосипеде. Что значит «радикальный» - решать вам. Для вас радикальное может означать переход в более дешевый салон. Или не покупать дизайнерскую одежду.
Жизненный опыт у всех разный. Расходы, которые мы привыкли, стали нормальной частью нашей жизни. И изменить это может быть непросто. Для меня «резкость» может означать, что ужинов по 200 долларов больше не будет. Однако для вас это может оказаться глупой и чрезмерной тратой.
Здесь нет правильных или неправильных ответов, потому что все разные. Но я могу вам сказать, что прибегать к радикальным мерам действительно помогает. Моей жене было нелегко продавать свои украшения и дизайнерскую одежду. Мне было нелегко отказаться от моей новой модной машины на старую, бывшую в употреблении.
Но я рад, что мы сделали это. Теперь мы не беспокоимся о деньгах. И мы смогли погасить долг очень быстро, потому что стали решительными. Попробуйте действовать решительно, даже если это ненадолго. Поставьте себе цель:«Не ходить на ужин в течение 30 дней».
Вы всегда можете взбодриться, если хотите, но решительность поможет вам быстрее достичь своих целей.
Когда мы были по уши в долгах, мне казалось, что я столько лет крутю колеса. Однако когда мы с женой решили сосредоточиться на выплате долга, результаты были потрясающими.
Было непросто выплатить 52 тысячи долларов долга всего за 18 месяцев, но оно того стоило. Что-то случится, чтобы попытаться сбить вас с пути. Автомобиль сломается. Поднимутся расходы на ремонт дома и прочие расходы.
Другое дело, что у вас появится возможность тратить деньги. Друзья попросят вас сходить в кино или поесть.
У вас могут быть возможности для отпуска. Или в продажу поступит предмет, который вам действительно нужен. Искушения будут встречаться на вашем пути регулярно.
Подобного рода искушения легко отвлечь, поэтому важно напоминать себе, почему вы это делаете.
Напомните себе, что вы хотите лучшей жизни для себя и своей семьи. Подумайте о том, чего вы хотите, и о том, почему для вас так важно не иметь долгов.
Вы хотите, чтобы ваши дети закончили колледж. Или вы хотите быть в финансовом положении, в котором вы можете заниматься достойным делом. Используйте свой список «почему» и визуализацию, чтобы не сбиться с пути.
Для некоторых людей лучше всего работает позитивная визуализация, например, представление о том, что вы финансово обеспечены и можете покупать все, что захотите.
Для других подойдет негативная визуализация. Вас может мотивировать мысль о потере дома из-за потери права выкупа, если вы потеряете работу и не сможете произвести платежи.
Найдите то, что работает для вас с точки зрения мотивации, и работайте над этим! Помните о своих «почему». Ваши «почему» - это причины, которые заставляют вас делать то, что вы делаете, чтобы выбраться из долгов. Это причины, по которым вы продолжаете пытаться и жертвовать, чтобы внести большие дополнительные выплаты в счет долга.
Какими бы ни были ваши «почему», убедитесь, что вы всегда думаете о них, пока выплачиваете свой долг.
Вы также можете использовать другие инструменты, чтобы поддерживать мотивацию в процессе выплаты долга. В зависимости от уровня вашего долга завершение выплаты может занять много времени.
В нашем случае мы использовали график отслеживания долгов, который мы повесили на холодильник, чтобы ежедневно напоминать нам о нашей цели. Каждый раз, когда мы выплачивали долг, мы заполняли график. Это было мощным мотиватором и в то же время делало процесс увлекательным.
Возможно, вы захотите сделать что-нибудь другое. Может быть, вы хотите сделать доску мотивации. На доске будут изображены все, что вы хотите сделать или купить, когда освободитесь от долгов. Или вы можете составить диаграмму с флажками, чтобы отмечать каждый раз, когда вы выплачиваете определенную сумму долга.
Награды за успех тоже могут помочь. Некоторые люди дают себе небольшое вознаграждение каждый раз, когда достигают долгового рубежа.
Например, вы можете запланировать недорогой обед в ресторане на каждую погашенную вами 1000 долларов долга. Или вы можете побаловать себя маникюром или посмотреть фильм каждый раз, когда расплачиваетесь кредитной картой.
Подумайте о вещах, которые будут мотивировать вас продолжать быстро продвигаться вперед в выплате долга. Создайте систему поощрений или мотивационные инструменты, чтобы не терять энтузиазм.
Иногда смотрите на свое путешествие в целом. Например, вам может казаться, что у вас все еще есть большой долг, который нужно погасить. Но сколько вы уже заплатили?
Как далеко вы продвинулись за последние шесть месяцев? В прошлом году? Думайте позитивно и продолжайте двигаться вперед, невзирая на возникающие препятствия.
Если вы хотите быстро выбраться из долгов, это возможно. Если вы воспользуетесь этими советами, приведенными выше, вы сможете ускорить выплату долга и начать вкладывать деньги в другие цели в жизни.
Чем быстрее вы заплатите, тем быстрее вы обретете душевное спокойствие, когда дело доходит до ваших финансов.
Начните план выплаты долга сегодня же!