Работая с клиентами, планирующими выход на пенсию, мы почти всегда спрашиваем в начале наших отношений об их структуре расходов. Некоторые пары уже хорошо понимают это, в то время как другие, возможно, начали работать с нами, чтобы получить помощь именно с этим предметом. Несмотря на то, что есть много способов потратить деньги, нам нравится начинать с метода, который является одновременно точным и относительно простым для наших клиентов.

Для клиентов, которые никогда раньше не составляли бюджет и ненавидят электронные таблицы, мы обычно рекомендуем им взглянуть на Mint как на первый вариант, чтобы собрать всю эту информацию воедино. Доступно множество приложений для составления бюджета, но Mint по-прежнему кажется одним из самых простых в использовании с довольно надежной агрегацией учетных записей.

Для читателей, которые не знакомы с этим, Mint - это бесплатный веб-сайт по управлению личными финансами и мобильное приложение от Intuit, компании, стоящей за Quicken и TurboTax. Приложение доступно на вашем компьютере и мобильных устройствах и разработано, чтобы помочь каждому пользователю отслеживать свой бюджет, загружая транзакции из своего банка, кредитной карты или инвестиционного счета. В зависимости от приоритета каждого человека он помогает составить бюджет, план сбережений или выплатить долг.

Категоризация расходов для облегчения составления бюджета

При правильной настройке и усилиях Mint может быть очень мощным. Я работаю с одной семьей, которая использует его для создания своего годового бюджета - и использует его для создания своих ежегодных прогнозируемых расходов на следующий календарный год. Как и в случае с любым другим программным приложением, я всегда заранее предполагаю, что со временем потребуются некоторые усилия, чтобы все исправить.

Mint будет в целом правильно классифицировать большинство транзакций при привязке к вашим банковским счетам и счетам кредитной карты, но время от времени необходимо будет вносить исправления. Например, у меня есть повторяющийся счет от Centura Health, который, по мнению Минта, был от «Century Theaters» и отнесен к категории «Развлечения», а не медицинские расходы. Но после нескольких быстрых обновлений Mint смог настроить эту категорию так, чтобы в будущем она всегда помечала получателя платежей в категорию «Доктор». Как только вы сделаете такую ​​настройку, тенденции и бюджеты будут быстро скорректированы.

Выполняя быструю проверку своих транзакций каждые несколько недель, вы можете получить точную картину своих расходов.

Понимание ваших основных и желаемых расходов на пенсии

За последний год моя консультативная группа провела процесс изучения расходов многих наших клиентов, особенно во время COVID. Это была хорошая возможность еще раз оценить, какая часть их расходов является существенной по сравнению с желаемой. Наличие такой информации имеет решающее значение при составлении подробного пенсионного плана.

Может быть чрезвычайно полезно обозначить, что вам действительно нужно на пенсии для удовлетворения ваших основных потребностей, а не то, над чем вы имеете больший дискреционный контроль. В свою очередь, это может помочь вам понять, какая подушка у вас будет на пенсии - от неожиданных событий, с которыми вы можете столкнуться, таких как условия с низкой доходностью, медвежьи рынки или непредсказуемые события, такие как COVID.

Информация о том, куда идет ваша зарплата

Приложив совсем немного усилий, в Mint можно также просмотреть свои расходы по категориям или продавцам. Я недавно сделал это сам и был поражен, узнав, что моя семья потратила в прошлом году на Amazon более 9000 долларов! По общему признанию, мы готовились к приезду нашей второй дочери и запасались большим количеством вещей, но, тем не менее, это застало меня врасплох.

Наличие таких цифр действительно может помочь вам понять, куда идет ваша зарплата. В моем случае за последние несколько лет на здравоохранение было потрачено много средств. Я не ожидаю, что так будет продолжаться в долгосрочной перспективе, но знание того, как все это складывается, помогло нам понять необходимость сокращения расходов в других областях, чтобы убедиться, что мы не столкнемся с какими-либо проблемами.

По этим причинам я продолжаю рекомендовать Mint клиентам, особенно молодым семьям, которые хотят составить долгосрочный план сбережений. Начать никогда не поздно, и по пути вы можете узнать несколько интересных вещей, которые помогут вам улучшить свое финансовое положение.