Ваше долголетие является одним из наиболее важных непостижимых факторов, определяющих, сколько вам нужно для выхода на пенсию, сколько вы можете потратить, сколько времени у вас есть, чтобы делать то, что вы хотите делать, и многое другое. Оценка продолжительности жизни с помощью одного из лучших калькуляторов ожидаемой продолжительности жизни может быть хорошим способом повысить точность прогнозов пенсионных финансов и образа жизни.

Какова средняя продолжительность жизни?

Хотя ожидаемая продолжительность жизни в Соединенных Штатах немного снизилась, американцы живут дольше любого предыдущего поколения — намного дольше.

Средняя продолжительность жизни 65-летнего американца теперь на 18 лет больше, чем в среднем для мужчин. И женщины могут рассчитывать прожить еще около 20,6 лет. Это означает, что, по данным Управления социального обеспечения, средний 65-летний мужчина доживает до 83 лет, а средняя женщина доживает почти до 86 лет. Но по крайней мере половина из нас проживет еще дольше — намного дольше.

И есть поворот, чем дольше мы живем, тем дольше мы будем жить. Более долгая жизнь порождает еще более долгую жизнь. В то время как 65-летний американец может рассчитывать прожить почти до 83 лет, 85-летний мужчина может прожить в среднем до 90 лет.

И еще одна хорошая новость заключается в том, что мы живем более здоровой и здоровой жизнью. «Старые» люди теперь чувствуют себя моложе и бодрее. Мы делаем больше в старшем возрасте.

Что означает более долгая и здоровая жизнь для пенсионного планирования?

Нельзя обойти тот факт, что более долгая и здоровая жизнь стоит больше денег.

Предположим, вашей семье нужно 60 000 долларов в год, чтобы прожить, а ваш доход от социального обеспечения составляет 36 000 долларов. В этом случае вам потребуется дополнительно откладывать 24 000 долларов в год, чтобы сводить концы с концами за каждый дополнительный прожитый год.

То, сколько вы проживете, представляет собой огромный фактор при планировании выхода на пенсию. То, сколько вам нужно для выхода на пенсию, сильно зависит от того, как долго вы проживете. Если вы выйдете на пенсию в 65 лет и проживете только до 68 лет, вам понадобится лишь малая часть того, что вам понадобится, если вы доживете до 98 лет.

10 лучших калькуляторов ожидаемой продолжительности жизни

Калькуляторы ожидаемой продолжительности жизни используют данные, чтобы помочь оценить, как долго вы сами собираетесь жить. Эти калькуляторы не дают гарантий точности, но они могут помочь вам рассчитать ожидаемую продолжительность жизни, которая, возможно, более реалистична для вас.

Вот некоторые из лучших калькуляторов ожидаемой продолжительности жизни:

Дожить до 100: Этот калькулятор основан на данных исследования New England Centenarian Study, крупнейшего в мире исследования людей, доживших до 100 лет. Калькулятор Livingto100 задает вам почти 50 вопросов, чтобы определить, как долго вы можете прожить. Особенно приятно в этом подробном калькуляторе ожидаемой продолжительности жизни то, что он дает вам индивидуальную обратную связь по каждой точке данных о том, почему это важно для вашей продолжительности жизни.

Компас жизнеспособности синих зон: Vitality Compass — это калькулятор ожидаемой продолжительности жизни от Blue Zones. Blue Zones – это издательство, посвященное выявлению лучших стратегий долголетия на основе мест в мире, где более высокий процент людей проживает более долгую жизнь.

Предварительный доход: Калькулятор ожидаемой продолжительности жизни Blueprint Income имеет отличный, простой в использовании интерфейс и интересные результаты.

Он был разработан Дином Фостером, профессором Уильяма Х. Лоуренса в Уортонской школе бизнеса Пенсильванского университета. Этот калькулятор использует подробный статистический анализ данных NIH-AARP и иногда называется калькулятором ожидаемой продолжительности жизни Wharton.

Калькулятор продолжительности жизни от Northwestern Mutual :каждый раз, когда вы отвечаете на один из 14 вопросов этого простого в использовании калькулятора ожидаемой продолжительности жизни, ваша предполагаемая продолжительность жизни обновляется. Это отличный отзыв о том, как образ жизни и факторы здоровья влияют на продолжительность вашей жизни.

Калькулятор ожидаемой продолжительности жизни Джона Хэнкока: Этот калькулятор включает вопросы о вашем кровяном давлении и холестерине, что делает его более точным.

Большая жизнь: Big Life спрашивает подробности о различных видах физической активности, а также собирает сведения о том, сколько фруктов и овощей вы едите каждую неделю — в дополнение к обычным вопросам.

Калькуляторы ожидаемой продолжительности жизни со здоровьем: Если у вас есть определенное заболевание или состояние, вы можете использовать калькулятор ожидаемой продолжительности жизни, соответствующий вашей медицинской ситуации. Хотя они очень актуальны, большинство из них на самом деле предназначены для использования врачами. Однако, если применимо, вы можете попробовать одно из следующих действий:

• Модель сердечной недостаточности в Сиэтле
• Риск инсульта в течение 5 лет
• Здоровье сердечно-сосудистой системы
• Инструмент оценки риска рака молочной железы

ПРИМЕЧАНИЕ. Все вышеперечисленные калькуляторы основаны на реальных данных. Однако важно еще раз заявить, что эти калькуляторы не на 100 процентов точны. Они используют средние значения и исторические данные для составления прогнозов. Но помните, вы совершенно уникальны и будущее нельзя предсказать.

Итак… Как планировать выход на пенсию, если вы на самом деле не знаете, сколько проживете

Планирование выхода на пенсию может показаться бесполезным, когда один из самых важных факторов — ваше долголетие — совершенно непостижим. Вот несколько стратегий создания рационального плана:

1) Поймите, какая продолжительность жизни предусмотрена в вашем пенсионном плане:

Большинство пенсионных калькуляторов и даже многие пенсионные финансовые консультанты используют простые средние значения при расчете ваших пенсионных финансовых потребностей.

Вы должны понимать это и убедиться, что у вас все в порядке с расчетами.

Пенсионный планировщик NewRetirement позволяет вам ввести целевой возраст для вас (и вашего супруга, если применимо). Итак, с помощью этого инструмента вы можете контролировать, как долго вы хотите иметь возможность финансировать свою пенсию.

2) Рассмотрите гибкие планы:

Возможно, вы захотите создать разные пенсионные планы, основанные на оптимистичной и пессимистичной ожидаемой продолжительности жизни. Например, у вас может быть надежный финансовый план, рассчитанный на период с 65 до 80 лет. И ваш запасной план может состоять в том, чтобы после этого использовать собственный капитал или какой-либо другой источник богатства.

3) Обновление планов ежеквартально:

Важно, чтобы вы регулярно оценивали и уточняли свои пенсионные планы. Рекомендуется ежеквартально, но вы должны проверять каждый раз, когда ваши финансы и здоровье меняются. Планирование выхода на пенсию — это не то, что вы делаете один раз и забываете. Это должно быть частью рутины.

4) Думайте о пенсионном доходе вместо того, чтобы жить за счет сбережений: 

Большинство людей, приближающихся к пенсии, сосредоточены на том, чтобы выяснить, сколько им нужно сбережений.

Однако вам может быть лучше выяснить, какой доход вам нужен каждый месяц, а затем принять меры, чтобы гарантировать этот доход на всю жизнь.

Двумя наиболее популярными источниками гарантированного пожизненного дохода для выхода на пенсию являются:

• Социальное обеспечение: Социальное обеспечение — это доход, гарантированный на всю жизнь — независимо от того, как долго вы проживете. Поскольку он длится столько же, сколько и вы, возможно, стоит отложить начало социального обеспечения, чтобы увеличить ежемесячное пособие.
• Пожизненная рента: Пожизненная рента может быть еще одним источником гарантированного пожизненного дохода. Если вы можете позволить себе пожизненную ренту, они помогут вам перестать беспокоиться о том, что деньги закончатся перед смертью.

Ваша ожидаемая продолжительность жизни и пенсионный план

В этой статье представлены различные варианты решения проблемы ожидаемой продолжительности жизни. Независимо от того, как вы планируете планировать свою жизнь, хороший пенсионный калькулятор поможет вам сделать правильный выбор.

NewRetirement Planner был назван лучшим пенсионным калькулятором Американской ассоциацией индивидуальных инвесторов (AAII), журналом Forbes, Центром пенсионных исследований Бостонского колледжа, MoneyBoss, CanIRetireyet и многими другими.

Этот инструмент идеально подходит для планирования, поскольку он охватывает исчерпывающий набор информации, связанной с выходом на пенсию, и позволяет вам настраивать все, включая вашу собственную ожидаемую продолжительность жизни.