Когда дело доходит до планирования финансового будущего вашей семьи, важно учитывать все аспекты, влияющие на ваши финансы. Одной из областей, которая упускается из виду большинством людей, является использование траста в связи с их полисами страхования жизни. Если у вас нет страховки жизни, то прочитайте мою статью «Сколько вам нужно страховки жизни».
Траст позволяет выделить актив в пользу определенного лица или группы лиц (бенефициаров). Затем активом управляет доверительный управляющий, который также назначается страхователем (учредителем). Доверительный управляющий берет на себя ответственность за то, чтобы пособия/деньги, выплачиваемые в траст, распределялись среди названных бенефициаров в соответствии с пожеланиями умершего.
<цитата>Полисы страхования жизни — это актив, который можно передать в доверительное управление, и это может иметь серьезные последствия для того, как будут выплачиваться выплаты в случае смерти.
Доверительными собственниками и бенефициарами иногда могут быть одни и те же люди, но в обстоятельствах, когда бенефициары моложе 18 лет, они не могут быть доверенными лицами. Вы должны быть старше 18 лет, чтобы стать доверенным лицом и взять на себя соответствующие обязанности.
Организация траста со страхованием жизни имеет очевидное преимущество, заключающееся в том, что выплата доходит до предполагаемых бенефициаров. В дополнение к этому, вы также обнаружите эффективность в отношении времени, необходимого для передачи денег вашим бенефициарам, и любых налоговых последствий.
Это очевидное преимущество, поскольку вы можете указать своих бенефициаров и доверенных лиц. Бенефициарами являются люди, которым вы хотите извлекать выгоду из денег, выплачиваемых по страхованию жизни. Попечители — это люди, которых вы хотите назначить для распределения этих денег среди ваших бенефициаров. Доверительные управляющие должны санкционировать свое согласие взять на себя обязанности доверительного управляющего при оформлении траста.
Кроме того, выписывая полис страхования жизни в доверительное управление, вы точно контролируете, кто получит выгоду от выручки. Вы даже можете разделить льготы между несколькими получателями по своему усмотрению.
Часто, если ваши бенефициары являются несовершеннолетними, вам нужно будет подумать, каких взрослых назначить и доверить преимущества от ваших полисов в виде доверенных лиц. Также полезно объединить тех лиц, которых вы по своему завещанию назначили в качестве потенциальных опекунов ваших детей, в траст, чтобы они могли получить доступ к средствам, которые вы хотите использовать на благо несовершеннолетних.
При нормальных обстоятельствах и при отсутствии траста выплата по полису страхования жизни является частью имущества умершего человека и, следовательно, может облагаться налогом на наследство. Порог для налога на наследство в Великобритании в настоящее время составляет 325 000 фунтов стерлингов (2021/22). Это означает, что ваши активы, превышающие эту сумму, могут облагаться налогом на наследство, который в настоящее время установлен на уровне 40%. Это не относится к пособиям, передаваемым между супругами.
Помещая активы из вашего страхования жизни в траст, вы отделяете эти активы от своего имущества. Это означает, что они не добавляют к стоимости ваших активов, которые будут оцениваться для налога на наследство. Конечно, это зависит от текущих правил в отношении налога на наследство, которые остаются неизменными, и они всегда могут быть изменены, поэтому разумны регулярные проверки.
Советы относительно того, следует ли вам организовать траст для ипотечного страхования жизни, различаются, но здесь полезно отметить некоторые преимущества. Во-первых, важна скорость передачи активов в руки тех, кому они понадобятся для оплаты ипотеки. Во-вторых, разделение активов будет означать, что стоимость вашего имущества может быть уменьшена, поскольку завещание будет оценивать обязательства по ипотеке как часть этого. В некоторых случаях это может уменьшить сумму налога на наследство, подлежащую уплате.
Когда страховая компания соглашается выплатить страховое возмещение по страхованию жизни, она либо выплачивает пособия в пользу имущества умершего, либо в траст, если траст существует. Имущество умершего человека проходит процесс завещания, и этот процесс может занять некоторое время. Во многих случаях могут пройти месяцы, прежде чем наследство будет предоставлено, и активы в наследственной массе будут реализованы теми, кто унаследует их. В очень сложных сценариях эта временная шкала может быть еще больше.
Организовав траст, вы можете гарантировать, что выручка будет выплачена быстро, поскольку пособия не проходят через процесс завещания. Это может иметь большое значение для уменьшения финансовых трудностей, с которыми может столкнуться ваша семья, пока они ждут, когда им будут выделены активы. К сожалению, счета, ипотечные платежи и стоимость жизни не останавливаются и должны быть удовлетворены. Это может быть затруднительно в ситуациях, когда ранее для оплаты этих счетов полагался доход умершего человека.
Нет, не совсем, но важно, чтобы вы время от времени пересматривали свои обстоятельства, чтобы убедиться, что ваши пожелания правильно отражены в том, как был организован траст. Кроме того, существует более одного типа траста для удовлетворения различных требований, поэтому вы можете обратиться за профессиональным советом. Вам может понадобиться помощь в обстоятельствах, когда вы хотите изменить первоначально назначенных доверенных лиц и/или бенефициаров. В хороших компаниях по страхованию жизни есть обученный персонал, который предоставляет конкретные рекомендации клиентам, оформляющим траст.
Передача полиса страхования жизни в доверительное управление гарантирует, что вся выручка от полиса будет быстро выплачена тем, кому она предназначена, и не будет уменьшена за счет уплаты налога на наследство.
Если вы еще не приобрели страховку жизни, но планируете это сделать и вам нравится идея передать ее в доверительное управление, поговорите с опытным консультантом по страхованию жизни*, так как у них есть специальная служба, которая гарантирует, что ваш полис будет помещен в доверять. Более того, эта услуга бесплатна, и вы получите кэшбэк до 100 фунтов стерлингов. как читатель «Деньги в массы»!
Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке, «Деньги в массы» могут получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатными. Эту ссылку можно использовать, если вы не хотите помогать «Деньги в массы» и не хотите претендовать на кэшбэк, упомянутый в статье