Томас, читатель из Чикаго, написал:«Телевизионные рекламные ролики Liberty Mutual Insurance, в которых говорится« Платите только за то, что вам нужно », по-видимому, предполагают, что другие страховые компании будут продавать вам страхование, в котором вы не нуждаетесь. Готов поспорить, многие люди задаются вопросом, что они имеют в виду ».

Эта колонка получила аналогичные комментарии, и чтобы узнать, что означает «Платите только за то, что вам нужно», я связался со специалистами компании по связям со СМИ в бостонской компании Liberty Mutual, задав им именно этот вопрос. Это было несколько недель назад, и я все еще жду ответа. Итак, я обратился к адвокату, чья юридическая практика сосредоточена на недобросовестности страховых компаний, и спросил его, что он думает. Последовавшее за этим обсуждение меня удивило.

Клиенты обычно должны настаивать на большем, чем минимум

«Когда они говорят, что вы платите только за то, что вам нужно, они подразумевают, что другие страховые компании будут автоматически продавать вам страхование, в котором вы не нуждаетесь, а это полная чушь», - говорит адвокат из Лос-Анджелеса Шант Карникян.

На самом деле, по его словам, в отношении некоторых страховых компаний может быть верно обратное. Они могут предпочесть, чтобы клиенты покупали меньше страховки, а не больше. И это может стать проблемой для потребителей.

«Страховая отрасль хочет минимизировать риски будущих убытков клиентов, и юристы истцов уже видят это отражением в маркетинговой практике компаний, где они хотят продавать только минимальные лимиты страхования автомобилей или домовладельцев, сокращая выплаты в случае иска. . Если вы покупаете дополнительное покрытие, они могут больше заплатить за убытки.

«Даже если он вам нужен, они не хотят его продавать! Но если вы просите о дополнительном покрытии, они обязаны вам его продать. Это означает, что потребители должны получить образование и изучить те покрытия, которые им абсолютно необходимы ».

Страховые агенты не обязаны сообщать, какие страховые покрытия вам необходимы

«Компании автострахования и страхования имущества позволяют вам принимать или отказываться от различных видов покрытия, - говорит Карникян, - и особенно сегодня общественность должна знать, что, за некоторыми очень ограниченными исключениями, страховые агенты не обязаны консультировать своих клиентов относительно что им следует покупать ».

Верно. Страховые агенты, как правило, не обязаны сообщать вам, какие покрытия доступны или что вам может понадобиться. «В большинстве случаев страховые агенты просто принимают заказы, и, если вы не скажете им, что вы хотите, они, как правило, не обязаны рекомендовать вам получение определенных видов страхования», - отмечает он.

Помните об этих правилах покрытия

Тем, кто покупает страховку, Карникян дает следующие рекомендации:

1. Автострахование: Никогда не покупайте только минимальные суммы, требуемые в вашем штате, которые могут варьироваться и могут составлять от 10 000 долларов на человека или 20 000 долларов на несчастный случай. Купите 50/100 000 лимитов ответственности или больше, то есть 50 000 долларов на человека или 100 000 долларов за несчастный случай. И всегда покупайте покрытие медицинских платежей и незастрахованное / недостаточно застрахованное покрытие в пределах не менее 100 000 долларов США.
2. Страхование домовладельцев / коммерческой собственности: Завышение стоимость восстановления вашего дома или офиса и включает покрытие для приведения собственности в соответствие со строительными нормами. В случае крупного ущерба - такого как лесной пожар - затраты на материалы и рабочую силу будут намного выше, чем в обычное время. Недостаточное покрытие означает, что вам придется оплачивать разницу в цене из своего кармана.
3. Задайте вопрос в письменной форме: «Какое максимальное страховое покрытие я могу получить для своего дома, автомобиля, ответственности и бизнеса?» Разница в стоимости страховых премий между основным полисом и гораздо большей совестью не шокирует. Это определенно того стоит.
4. Рассмотрим брокера, а не агента: Брокеры не ограничиваются продажей полисов только одной компании. Они работают на вас. Агенты могут продавать только политику компании, в которой они работают, что может не соответствовать вашим потребностям.

Карникян завершил нашу дискуссию следующим советом:«Представьте себе цену наихудшего сценария и купите страховку в пределах, достаточно высоких, чтобы покрыть ее».