Управление финансами может стать проблемой для любого владельца малого бизнеса. Часто причиной успеха вашего малого бизнеса являются навыки, которые вы привносите в создание продукта или предоставление услуги. Если у вас нет большого опыта управления финансами бизнеса, это может показаться рутиной, и вы можете соскользнуть на плохие финансовые привычки, которые однажды могут навредить вашему бизнесу.
Самым важным шагом для любого владельца бизнеса является самообразование. Понимая основные навыки, необходимые для ведения малого бизнеса, такие как выполнение простых бухгалтерских задач, подача заявки на получение кредита или составление финансовой отчетности, владельцы бизнеса могут создать стабильное финансовое будущее и избежать неудач. В дополнение к обучению, поддержание организованности является важным компонентом рационального управления деньгами.
«Нет ничего более ужасающего, дорогостоящего или рискованного, чем появиться в офисе своего бухгалтера в конце года с коробкой квитанций и девятью из последних 12 банковских выписок», — сказал Райан Уотсон, соучредитель и руководитель Upsourced Accounting. . «Невозможно переоценить важность и пользу надлежащего отслеживания вашей финансовой информации в течение года».
Ключевой вывод :Управление финансами вашего бизнеса важно для создания стабильного финансового будущего, в котором ваша компания с меньшей вероятностью потерпит неудачу.
Вот несколько вещей, которые вы должны сделать как владелец малого бизнеса, чтобы оставаться на вершине своих финансов.
Если вы управляете небольшим бизнесом, может быть легко попробовать внедрить все в повседневную работу. В конце концов, этот дополнительный капитал часто может иметь большое значение для развития вашего бизнеса. Александр Лоури, профессор и директор программы магистра наук в области финансового анализа в Гордон-колледже, сказал, что владельцы малого бизнеса не должны упускать из виду свою роль в компании и должны соответствующим образом компенсировать себя. Вы хотите, чтобы ваш бизнес и личные финансы были в порядке.
«Многие владельцы малого и среднего бизнеса, особенно вначале, не платят сами себе», — сказал он. «Они [считают], что важнее запустить бизнес и платить всем остальным. Но, если бизнес не сработает, вы никогда не заплатите себе. Помните, что вы являетесь частью бизнеса, и вы должны вознаграждать себя столько же, сколько вы платите другим.
Помимо того, что вы платите себе, важно откладывать деньги и искать возможности для роста. Это может позволить вашему бизнесу процветать и двигаться в здоровом финансовом направлении. Эдгар Колладо, финансовый директор Tobias Financial Advisors, сказал, что владельцы бизнеса должны всегда смотреть в будущее.
«Малый бизнес, который хочет продолжать расти, внедрять инновации и привлекать лучших сотрудников, [должен] продемонстрировать, что он готов инвестировать в будущее», — сказал он. «Клиенты оценят повышенный уровень обслуживания. Сотрудники оценят, что вы инвестируете в компанию и в их карьеру. И в конечном итоге вы создадите больше ценности для своего бизнеса, чем если бы вы просто тратили всю свою прибыль на личные дела».
Кредиты могут быть страшными. Они могут привести к беспокойству о финансовых последствиях, которые сопровождают неудачи. Однако без притока капитала, который вы получаете от кредитов, вы можете столкнуться с серьезными проблемами при попытке приобрести оборудование или расширить свою команду. Вы также можете использовать кредитные средства, чтобы увеличить свой денежный поток и, таким образом, избежать проблем с своевременной оплатой труда сотрудников и поставщиков.
По мере роста вашей компании вы можете приобрести больше коммерческой недвижимости, приобрести дополнительные страховые полисы и взять больше кредитов, чтобы облегчить все эти занятия. При плохой деловой репутации получить одобрение на все эти сделки и приобретения может быть сложнее. Чтобы сохранить хорошую кредитную историю, как можно скорее погасите все свои долговые обязательства. Например, не позволяйте балансу ваших бизнес-кредитных карт находиться на балансе более нескольких недель. Точно так же не берите кредиты с процентной ставкой, которую вы не можете себе позволить. Ищите только те средства, которые вы можете быстро и легко погасить.
У каждого владельца бизнеса есть клиент, который постоянно опаздывает со своими счетами и платежами. Управление финансами малого бизнеса также означает управление денежными потоками, чтобы обеспечить повседневную работу вашего бизнеса на здоровом уровне. Если вы пытаетесь взимать плату с определенных покупателей или клиентов, возможно, пришло время проявить творческий подход к тому, как вы выставляете им счета.
«Слишком много денег, связанных с неоплаченными счетами, может привести к проблемам с денежными потоками, что является основной причиной банкротства бизнеса», — сказал Джеймс Стефурак, управляющий редактор Руководства по факторингу счетов. «Если у вас есть клиент, который хронически опаздывает, как у всех нас, вместо того, чтобы приставать к нему с повторными выставлениями счетов и телефонными звонками, попробуйте другой подход. Измените условия оплаты на «2/10 нетто 30». Это означает, что если клиент оплачивает счет в течение 10 дней, он получает скидку 2% от общей суммы счета. В противном случае полная оплата должна быть произведена в течение 30 дней». [Читать связанную статью: Что делать, если клиенты не платят по счетам ]
Если у вас возникли проблемы с откладыванием ежеквартальных расчетных налоговых платежей, сделайте это ежемесячным платежом, говорит Мишель Этцель, владелец Bayside Accounting Services. Таким образом, вы можете рассматривать налоговые платежи как любые другие ежемесячные операционные расходы.
Примечание редактора. Нужен кредит для малого бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики бесплатно связались с вами и предоставили информацию.
Это очевидная практика, но очень важная. Делайте все возможное, чтобы каждый день или месяц выделять время для просмотра и контроля ваших книг, даже если вы работаете с бухгалтером. Это позволит вам лучше ознакомиться с финансами вашего бизнеса, а также даст вам представление о потенциальных финансовых преступлениях.
«Не пренебрегайте выверкой банковских счетов и ежемесячно тратьте некоторое время на просмотр неоплаченных счетов», — сказал Теренс Чэннон, директор NewLead LLC. «Если этого не сделать, особенно если в этом участвует бухгалтер, бизнес становится расточительным или даже растратным».
Измерение расходов и рентабельности инвестиций может дать вам четкое представление о том, какие инвестиции имеют смысл, а какие, возможно, не стоит продолжать. Дебора Суини, генеральный директор MyCorporation, говорит, что владельцам малого бизнеса следует с осторожностью относиться к тому, на что они тратят свои деньги.
«Сосредоточьтесь на рентабельности инвестиций, связанных с каждым из ваших расходов», — сказала она. «Не делать этого означает, что вы можете потерять деньги на неуместных или неудачных ставках. Знайте, на что вы тратите свои с трудом заработанные доллары и как эти инвестиции окупаются. Если это не окупается, сократите расходы и потратьте немного больше на инициативы, которые действительно работают для вас и вашего бизнеса».
Создание внутренних финансовых протоколов, даже если это так же просто, как выделение определенного времени для просмотра и обновления финансовой информации, может иметь большое значение для защиты финансового здоровья вашего бизнеса. Следите за своими финансами, чтобы снизить риск мошенничества или риск.
«Как малый бизнес, мы часто ограничены во времени, деньгах и имеем значительно худшие технологические возможности, но это не должно мешать любому владельцу малого бизнеса осуществлять какой-либо внутренний контроль», — сказал Кольядо. «Это особенно важно, если у вас есть сотрудники. Слабый внутренний контроль может привести к мошенничеству или краже со стороны сотрудников, а также потенциально может привести к юридическим проблемам, если вы или сотрудник не соблюдаете определенные законы».
Всегда будут деловые вопросы, которые нужно решать сегодня, но когда дело доходит до ваших финансов, вам нужно планировать будущее. "Если вы не смотрите на 5-10 лет вперед, вы отстаете от конкурентов, – говорит Тина Госнольд, основатель специализированной компании QuickBooks Set Free Bookkeeping.
Ключевой вывод: Чтобы наилучшим образом управлять финансами малого бизнеса, платите себе зарплату из доходов вашей компании, планируйте заранее, своевременно погашайте долги и сосредоточьтесь на возврате инвестиций.
Важно помнить, что финансы бизнеса — это не только ваши доходы, но и то, как вы тратите свои деньги и где вы их получаете. Когда дело доходит до того, откуда вы получаете финансирование, вы должны понимать две основные категории финансирования:
Заемное финансирование — это кредит, который ваша компания погашает с дополнительными процентами. Благодаря долговому финансированию вы можете быстро получить доступ к капиталу, который в противном случае вы не смогли бы получить в течение нескольких недель или даже месяцев. Банковские ссуды, государственные ссуды, ссуды наличными торговцам, бизнес-кредитные линии и бизнес-кредитные карты — все это формы долгового финансирования, которые вы должны погасить, даже если ваша компания потерпит неудачу.
Акционерное финансирование, в отличие от долгового финансирования, не требует погашения, если ваш бизнес терпит неудачу. Однако вам, вероятно, придется предоставить своим спонсорам место за столом принятия решений. Венчурные капиталисты, инвесторы-ангелы и краудфандинг акций — все это формы финансирования акционерным капиталом.
Вы можете узнать больше о разнице между заемным и долевым финансированием здесь. <сильный>
Ключевой вывод: Заемное финансирование включает в себя различные традиционные займы, требующие выплаты процентов, в то время как долевое финансирование сопряжено с меньшими финансовыми рисками, но требует большей передачи контроля другим сторонам. <сильный>
Дополнительный отчет Макса Фридмана и Николь Фэллон. Некоторые исходные интервью были проведены для предыдущей версии этой статьи.