Иногда кажется, что тому, что нужно страховать для вашего бизнеса, нет конца. Общая ответственность, компенсация работникам, медицинское страхование, ответственность за качество продукции…. Большинство владельцев бизнеса хорошо осведомлены об общих страховых покрытиях.
Хотя каждое покрытие может применяться не к каждому бизнесу, многие из них применимы к множеству малых предприятий.
Хранитель - это физическое или юридическое лицо, которое временно вступает во владение собственностью клиента, например химчисткой или камердинером.
С момента выдачи квитанции о том, что вы взяли на себя ответственность за имущество клиента, до момента возврата этого имущества страхование хранителя покрывает все убытки и ущерб, нанесенный имуществу.
Страхование от перерыва в работе покрывает потерю дохода, когда вы вынуждены закрыть свой бизнес в результате стихийного бедствия или неисправности. Согласно глобальному обзору претензий Allianz за 2010–2014 годы, средняя сумма претензии BI составила 2 миллиона долларов.
10 основных причин прерывания деятельности Allianz:
Хотя страхование имущества может покрыть стоимость ущерба, нанесенного вашему зданию, оно не покроет внезапную остановку вашего потока доходов. BI обеспечивает покрытие до тех пор, пока ваш бизнес снова не заработает.
Для компаний, которые собирают и хранят информацию о клиентах, страхование утечки данных предлагает защиту от взлома вашей компьютерной сети и кражи информации о клиентах.
Потеря личной информации является серьезной проблемой. В 2014 году в результате утечки данных было украдено более одного миллиарда записей, при этом средняя стоимость взлома составила 3,79 миллиона долларов, согласно исследованию стоимости утечки данных за 2015 год:глобальный анализ.
Большинство политик DB покрывают расходы от информирования клиентов о нарушении и связи с общественностью до решений по защите личных данных и судебных издержек.
Страхование директоров и должностных лиц (D&O) покрывает вашу корпорацию от претензий, предъявленных из-за неправомерных действий ваших директоров и должностных лиц. Согласно недавнему опросу, проведенному группой страховых компаний Chubb, каждое восьмое предприятие за последние пять лет столкнулось с судебным иском D&O, который обошелся в суд и урегулирование в среднем в 225 682 доллара.
D&O обычно приобретается пакетами с различными уровнями покрытия для оплаты расходов на защиту, расчетных сборов и судебных решений в тех случаях, когда корпорация не может возместить убытки своим директорам или должностным лицам. Покрытие может быть расширено до самой компании.
Облигации верности защищают вашу компанию от неправомерных действий сотрудников и покрывают все, от кражи и порчи имущества до растраты пенсионных фондов.
Вы можете приобрести защитное покрытие, которое защищает от всех сотрудников, или запланированное покрытие, которое защищает только от определенных лиц.
Закон о гарантиях пенсионного дохода при трудоустройстве (ERISA) требует, чтобы компании, предлагающие пенсионные планы, приобретали залог преданности ERISA, равный 10% от общих активов пенсионного плана, для защиты от незаконного использования счетов.
Правила внутреннего морского судоходства распространяются на товары, перемещаемые по суше, на грузовиках, поездах или самолетах, а также на товары, хранящиеся в доках или на складах.
Существует два типа IMI:риск и риск. Политики рисков позволяют вам определять индивидуальные риски для активов, которые вы хотите покрыть. Полисы All-Risk обеспечивают страхование от повреждений и потерь независимо от причины.
Хотя судоходные компании предлагают страхование перемещаемых активов, у этих компаний есть ограничения. FedEx и UPS устанавливают особые ограничения на максимальную сумму, которую можно застраховать для любой посылки. Для предприятий, занимающихся поставкой высококачественных товаров, таких как произведения искусства, драгоценности или драгоценные камни, эти ценности могут не обеспечивать достаточного покрытия.
По данным Национальной ассоциации комиссаров по страхованию, 71% опрошенных фирм заявили, что их успех во многом зависит от производительности одного или двух ключевых сотрудников. Страхование ключевых сотрудников защищает от смерти или внезапной потери трудоспособности этих сотрудников.
Ключевой сотрудник - это лицо, потеря которого может привести к серьезным финансовым последствиям для вашего бизнеса.
Политика в отношении ключевых сотрудников различается в зависимости от отрасли и ожидаемой потери дохода, которая может последовать после его ухода.
Страхование патентных прав защищает ваш бизнес от претензий о том, что вы - сознательно или нет - нарушили права патентообладателя. Политика покрывает судебные издержки, связанные с этим обвинением.
Многие предприниматели совершают ошибку, не защищая свою компанию должным образом от судебных исков о нарушении патентных прав. Стоит учесть, что только в 2015 году было подано 629 647 патентов. Даже если вы не знаете, что «новый» продукт вашей компании уже запатентован кем-то другим, вы все равно можете подать в суд за нарушение.
Американская ассоциация интеллектуальной собственности обнаружила, что средний патентный иск (с риском от 1 до 25 миллионов долларов) будет стоить 2,8 миллиона долларов при окончательном рассмотрении. Немногие компании могут взять на себя эти судебные издержки.
Страхование торговых кредитов защищает предприятия, которые поставляют товары или услуги в кредит, от финансовых потерь, которые клиент не платит или не может оплатить. Например, если клиент становится банкротом и не может выплатить задолженность, TCI покрывает потерю дохода.
TCI распространяется на потери из-за политических потрясений и войны. Политики могут быть даже структурированы для страхования отдельных транзакций с высоким уровнем риска или транзакций с отдельными рисковыми клиентами.
TCI чаще всего способствует развитию международной торговли, позволяя предприятиям импортировать и экспортировать товары и услуги в кредит (дебиторская задолженность). Это очень важно в условиях глобализированной экономики. В 2013 году кредитная страховая компания Euler Hermes обеспечила покрытие глобальных деловых операций на сумму 789 миллиардов долларов.
Это большой бизнес.