Если вы заболели или получили травму, из-за которой вы не можете выполнять свою работу, вы можете претендовать на краткосрочное страхование по нетрудоспособности. При наличии действующего полиса краткосрочная нетрудоспособность заменяет часть вашего дохода на короткий период времени, обычно от девяти недель до года, когда вы получили травму или заболели и не можете работать.

Давайте подробнее рассмотрим краткосрочную нетрудоспособность и то, что вам нужно знать об этом виде страхования.

Что такое страхование по инвалидности?

Страхование по нетрудоспособности выплачивает часть вашего дохода, если у вас есть болезнь или травма, которые лишают вас возможности работать. Существует два типа:краткосрочная нетрудоспособность по состоянию здоровья, в результате которой вы теряете работу на несколько недель или месяцев, и долгосрочная нетрудоспособность, которая распространяется на вас, возможно, на неопределенный срок.

«Если вы больны или больны и не можете выполнять материальные обязанности по своей профессии, значит, вы подпадаете под определение инвалидности», — говорит Джозеф Макдональд, партнер McDonald &McDonald, юридической фирмы из Огайо, специализирующейся на инвалидности. страховые претензии.

Что такое краткосрочное страхование по нетрудоспособности?

Краткосрочное страхование по нетрудоспособности предлагает частичный доход в течение временного периода для работников, страдающих болезнью или травмой. Роды и первые несколько месяцев ухода за младенцем также могут покрываться краткосрочной страховкой по нетрудоспособности.

«Каждая компания отличается тем, как долго длится кратковременная нетрудоспособность. [Это может быть] от трех до шести месяцев», — говорит Макдональд. «У некоторых работодателей они могут быть дольше». По словам Макдональда, краткосрочная нетрудоспособность покрывает от 50% до 60% ежемесячного дохода работника, и в большинстве случаев люди с краткосрочной нетрудоспособностью могут вернуться на свою работу.

Когда у вас есть инцидент, который требует от вас подачи заявления о краткосрочной нетрудоспособности, у вас, вероятно, будет период ожидания, в течение которого вы не будете получать пособие. После одобрения вам также сообщат, за сколько недель вы можете получать льготы до истечения срока их действия.

Как получить страховку на случай краткосрочной нетрудоспособности?

Во-первых, проконсультируйтесь с вашим работодателем. Возможно, у вас уже есть краткосрочная страховка по нетрудоспособности в качестве пособия за вашу работу, и в некоторых случаях ваш работодатель оплачивает эту страховку. Некоторые работодатели могут также предложить возможность приобрести дополнительную дополнительную страховку в таких местах, как Aflac или Unum. Если у вас нет пособий по найму, некоторые частные страховщики также могут предложить страхование:Mutual of Omaha, Assurity, State Farm и LifePreserve предлагают краткосрочное страхование по нетрудоспособности для физических лиц.

Кроме того, 11 штатов — Калифорния, Колорадо, Коннектикут, Гавайи, Мэн, Массачусетс, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Орегон, Род-Айленд и Вашингтон, а также округ Колумбия — предлагают спонсируемые государством краткосрочные программы для инвалидов. По словам Брэдшоу, правила приемлемости, процесс подачи заявок, выплаты пособий и продолжительность программ сильно различаются от штата к штату. Например, в Колорадо участники получают 60% своего заработка, недельный максимум 3000 долларов, а период ожидания составляет 30 дней. В Калифорнии участники получают 55 % от еженедельного заработка с минимальной прибылью в размере 50 долларов США в неделю и максимальной выгодой в размере 1540 долларов США.

Сколько мне будет стоить краткосрочное страхование по нетрудоспособности?

Многие работодатели предлагают своим работникам краткосрочное страхование по нетрудоспособности в рамках стандартного пакета социальных выплат. Возможно, вам также придется согласиться и заплатить за это, хотя обычно это номинальная сумма, говорит Макдональд. Краткосрочное страхование по нетрудоспособности также доступно на рынке частного страхования от компаний по ставкам от 120 долларов и выше в год, в зависимости от покрытия.

Какие типы состояний покрываются краткосрочной нетрудоспособностью?

«Краткосрочное страхование по нетрудоспособности покрывает широкий спектр медицинских обстоятельств, в том числе болезни и травмы», — говорит Эрин Брэдшоу, руководитель миссии в Фонде защиты пациентов. Примеры включают:

• Несчастный случай вне работы, из-за которого человек не может работать из-за периода восстановления.
• Операция по поводу состояния, требующего восстановления в течение короткого периода времени.
• Раковой диагноз и лечение повлияют на трудоспособность.

Как использовать пособия по краткосрочной нетрудоспособности в связи с рождением ребенка?

Политика краткосрочной нетрудоспособности может быть хорошим вариантом для покрытия части потерянной заработной платы во время отпуска по беременности и родам, если вы работаете не по найму или компания не предлагает оплачиваемый отпуск.

В большинстве краткосрочных планов по нетрудоспособности ваше страховое покрытие начинается за две недели до рождения ребенка и заканчивается через шесть недель после рождения ребенка. Как и в случае любого такого заявления, ваше краткосрочное пособие по нетрудоспособности представляет собой процент от вашего заработка. По истечении периода ожидания вы будете получать еженедельный или раз в две недели чек, который поможет оплатить расходы по уходу за новорожденным, пока вы выздоравливаете дома.

Например, в случае страхования краткосрочной нетрудоспособности Unum роды без осложнений одобряются при краткосрочной нетрудоспособности сроком на шесть недель. После кесарева сечения может быть утвержден восьминедельный льготный период. Эти льготные периоды включают периоды ликвидации или периоды ожидания, в течение которых пособия не выплачиваются. Таким образом, если период ожидания составляет одну неделю, краткосрочная нетрудоспособность будет покрывать пять недель выплаты при нормальных родах и семь недель при кесаревом сечении.

Вы также должны принять к сведению, что вам может потребоваться подписаться на некоторые частные или дополнительные полисы краткосрочной нетрудоспособности до того, как вы забеременеете, чтобы иметь право на получение краткосрочной нетрудоспособности. Например, Aflac не будет выплачивать пособия в случае краткосрочной нетрудоспособности, вызванной беременностью или родами, в течение первых 10 месяцев с даты вступления страхового покрытия в силу. Так что, если вы планируете семью, вам нужно планировать заранее.

Нужно ли мне обращаться к врачу, чтобы претендовать на краткосрочную нетрудоспособность?

Как можно скорее обратитесь к врачу по поводу вашей болезни или травмы — как для лечения, так и для составления медицинской карты, подтверждающей ваше заявление о краткосрочной нетрудоспособности. «Обстоятельно поговорите с врачом, как вы боретесь и что вы не можете сделать». — говорит Макдональд. «У вас должно быть четкое представление о том, почему вы не можете работать».

Обязательно сохраняйте записи, такие как рентгеновские снимки и медицинские заключения, которые компания по краткосрочному страхованию на случай потери трудоспособности может потребовать предоставить при подаче заявления.

Где я могу узнать подробности политики краткосрочной нетрудоспособности?

Чтобы узнать специфику страхования по краткосрочной нетрудоспособности, вам придется покопаться в полисе. «Все планы по инвалидности различаются по периодам ожидания, покрываемой инвалидности, предлагаемым льготам и исключениям», — говорит Брэдшоу. «Обязательно ознакомьтесь с вашей политикой для получения точной информации». Исключениями из покрытия краткосрочной нетрудоспособности могут быть травмы, нанесенные самому себе, и травмы, полученные во время незаконных действий.

Чтобы избежать задержек с выплатой пособий по краткосрочной нетрудоспособности, предоставьте страховой компании всю необходимую информацию. «Узнайте о преимуществах и сроках предоставления прав и предоставьте всю необходимую информацию [и] медицинские запросы, чтобы избежать приостановки или [прекращения] льгот», — говорит Брэдшоу.