Поручительство – необходимая часть бизнеса, если вы работаете с государственным учреждением или участвуете в торгах на строительные работы.

• Поручительство гарантирует, что компании выполнят работу, для которой они были наняты.
• Большинство государственных контрактов и строительных работ требуют поручительства.
• Программа гарантирования облигаций поручительства SBA помогает владельцам бизнеса с плохой кредитной историей или отсутствием послужного списка.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которые хотят узнать, что такое поручительство и нужно ли оно им.

Малые предприятия, борющиеся за контракты, должны показать свою состоятельность. Один из способов сделать это — поручительство. Это юридически обязывающие соглашения между малым бизнесом и другой стороной, которые обеспечивают выполнение согласованной работы. Они характерны для предприятий, которые берут на себя строительные проекты или хотят получить государственный контракт. Поручительские облигации не бесплатны, но преимущества обычно перевешивают затраты.

Что такое облигация для бизнеса?

Поручительство гарантирует выполнение условий договора. Это соглашение между тремя сторонами, которое гарантирует, что каждый соблюдает свою часть соглашения.

Поручительские облигации имеют обязательную юридическую силу и могут использоваться для любого типа соглашений, но чаще всего они используются для государственных контрактов и строительных проектов. В поручительстве участвуют три стороны:

1. Директор — это владелец малого бизнеса, который покупает облигацию, чтобы участвовать в торгах по контракту или выполнять работу.
2. кредитор это бизнес или организация, которая требует поручительства. Хотя государственные органы являются обычными должниками, любой, кто хочет получить гарантию выполнения работы, может потребовать поручительство.
3. Поручитель является страховой компанией, которая гарантирует облигацию. Если заказчик не может завершить работу, поручительская компания должна вмешаться и убедиться, что она завершена.

«Поручительские облигации являются необходимым элементом ведения бизнеса, если это необходимо», — сказал Business News Daily Крис Дауни, председатель Комитета по малому и развивающемуся бизнесу Национальной ассоциации производителей гарантийных облигаций. «Если вы работаете на уровне штата и на федеральном уровне, для защиты денег налогоплательщиков требуются поручительства».

В соответствии с Законом Миллера, который был принят в 1935 году, подрядчики, предоставляющие услуги по строительству, перестройке или ремонту федеральных зданий, должны иметь поручительство по контрактам на сумму, превышающую 100 000 долларов. Закон Литтла Миллера — это версия федерального правила штата, требующая от компаний наличия залога при выполнении работ на государственных зданиях или при участии в торгах по государственным контрактам. Это правило вступило в силу в 1967 году.

Ключевой вывод: Поручительство гарантирует, что работа между малым бизнесом и другой стороной завершена и имеет юридическую силу. Они распространены для строительных проектов и работ, выполняемых для федеральных и государственных организаций.

Какие типы гарантийных облигаций могут понадобиться владельцам бизнеса?

Существует множество видов поручительства. Вот некоторые распространенные:

• Контрактное обязательство: Поручительство по контракту гарантирует, что владелец бизнеса выполнит все условия соглашения и выполнит работу, изложенную в контракте.
• Связь верности: Это облигации, которые владелец малого бизнеса берет, чтобы защитить бизнес от финансовых потерь. Это может означать защиту от потери денег или оборудования клиентов или от финансовых потерь по вине сотрудника, совершившего мошенничество.
• Обязательство деловых услуг: Если вы предоставляете услугу и у ваших сотрудников может быть возможность совершить мошенничество, это поручительство защитит ваших клиентов.

Ключевой вывод: Общие типы поручительства включают контракт, верность и деловые услуги.

Что такое поручительство SBA?

Владельцам малого бизнеса, у которых плохая кредитная история или которые только начинают свою деятельность, может быть трудно получить договор поручительства самостоятельно. Администрация малого бизнеса облегчает задачу, беря на себя большую часть рисков.

В соответствии с Программой гарантирования залога поручительства SBA, SBA соглашается обеспечить от 80% до 90% залога поручительства. Это дает поручителям больше стимулов для одобрения облигаций, от которых они обычно отказываются.

«Если вы используете поручительство SBA, вы не попадете в ситуацию вслепую», — сказал Питер Гиббс, директор Управления гарантийных гарантий. «Мы тщательно проверяем компании, с которыми сотрудничаем. Они помогают бизнесу уже 50 лет».

Ключевой вывод: Владельцам бизнеса, которым может быть трудно получить одобрение, следует рассмотреть программу гарантирования облигаций SBA. .

Как работают поручительства?

Если требуется поручительство, владелец бизнеса обращается к поручительской компании или агенту, чтобы купить облигацию. Поручительские облигации можно купить в страховой компании, на онлайн-рынках или у страхового агента, который специализируется на поручительствах.

Перед выпуском облигации поручительская компания проводит комплексную проверку. В отличие от страховых компаний, эти компании не несут ответственности в случае подачи претензии, поэтому владельцы бизнеса проходят процедуру андеррайтинга.

Поручитель просматривает финансовые показатели принципала, в том числе его историю платежей поставщикам, субподрядчикам и другим третьим лицам, а также личный кредитный рейтинг владельца бизнеса. Он также сравнивает размер более ранних проектов с тем, на который компания делает ставку.

«Большая часть этого заключается в том, что мы тщательно анализируем риски», — сказал Дауни. «Если вы предпримете рискованное предприятие, вы не получите [поручительства]. Убедитесь, что ваш личный кредитный рейтинг хороший, потому что большинство компаний выпустит облигации меньшего размера на основе вашего кредитного рейтинга. “

По словам Дауни, у SBA менее строгие правила андеррайтинга, но владельцы бизнеса будут платить больше за эти поручительства.

Предоставляя владельцу бизнеса поручительство, страховая компания гарантирует, что в банке достаточно денег для покрытия любого ущерба, который возникнет, если владелец бизнеса не сможет выполнить условия поручительства.

Если условия облигации не выполняются и подается иск, поставщик облигаций не теряет деньги. Принципал (владелец бизнеса) должен расплатиться с поручительской компанией.

Ключевой вывод: Поставщики гарантийных облигаций проводят для компании и ее владельца процесс андеррайтинга перед выпуском облигаций. Если иск подан, владелец бизнеса должен вернуть деньги поручительской компании.

В чем разница между лицензией, залогом и страховкой?

Лицензия, залог и страховка могут показаться синонимами, но это разные вещи.

• Лицензия: Лицензированный бизнес получает разрешение государственных органов на предоставление определенных услуг. Примером может служить продавец, которому требуется лицензия продавца.
• Застраховано: Компании будут оформлять страховку, чтобы защитить свой бизнес, клиентов и сотрудников. Они платят ежемесячные или ежегодные страховые взносы и не реагируют, если что-то пойдет не так. Страхование ответственности защищает от повреждения имущества. Компенсация работникам покрывает потерю заработной платы и медицинские расходы, если сотруднику причинен вред на работе.
• Привязка: Владельцы бизнеса покупают облигации на основе конкретных контрактов. В отличие от страховой компании, поручитель не вмешивается, если что-то пойдет не так.

Ключевой вывод: Лицензированный бизнес получает разрешение государственных органов на оказание услуг, а страхование защищает бизнес от бедствий. «Облигационный» означает, что бизнес одобрен для участия в торгах на конкретные рабочие места.

Что такое соглашение о возмещении убытков?

Стороны, участвующие в поручительстве, обращаются к соглашению о возмещении убытков, чтобы защитить интересы каждого. Это договор между принципалом и поручительской компанией, который гарантирует, что принципал возместит любые деньги, которые поручительская компания выплатит в случае претензии. Соглашение о возмещении убытков требуется каждый раз, когда выписывается поручительство. Однако, если вы соблюдаете правила и законы штата, шансы на иск против залога (и, следовательно, ответственности) ничтожны.

Ключевой вывод: Соглашение о возмещении убытков заключается между принципалом и поручительской компанией, гарантируя, что принципал вернет все деньги, которые должна выплатить поручительская компания.

Сколько стоят поручительские облигации?

Сумма, которую вы платите за поручительство, во многом зависит от вашего кредитного рейтинга и риска, но вы можете рассчитывать на выплату от 1% до 3% от суммы контракта, сказал Гиббс. Однако он может достигать 10%, если вы или проект считаются рискованными. Если вам нужен гарантийный залог в размере 100 000 долларов США, чтобы начать работы по реконструкции правительственного здания, и вы платите 1%, это будет стоить вам 1000 долларов США.

Цена, которую вы платите, зависит от нескольких факторов.

• Кредитный рейтинг: Ваш личный кредитный рейтинг определяет, сколько будет стоить поручительство. Чем лучше ваш счет, тем меньше вы будете платить; чем хуже, тем больше вы заплатите.
• Финансовая отчетность: Поручительская компания не хочет работать с бизнесом, который плохо зарабатывает деньги и выполняет свои обязательства. Ожидайте, что поручитель тщательно изучит ваши финансовые отчеты, включая баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств.
• Опыт работы в отрасли: Страховая компания хочет, чтобы проект был успешным, поэтому ей нужно доказательство того, что вы справитесь с задачей. Для этого может потребоваться резюме или список проектов, которые ваша компания завершила в прошлом.

Ключевой вывод: Поручительство может стоить от 1% до 10% от суммы контракта. Ваш кредитный рейтинг играет большую роль в том, попадете ли вы в верхнюю или нижнюю часть этого диапазона.

Каковы преимущества поручительства?

Поручительские облигации будут стоить вам денег, но их покупка имеет много преимуществ. Гиббс указал на следующие преимущества:

1. Защита есть у всех. Поручительство защищает не только кредитора. Он также защищает всех субподрядчиков и поставщиков, поэтому поручительство может облегчить наем субподрядчиков.
2. Это повышает доверие клиентов к вашему предприятию. Чтобы получить поручительство, вы и ваш бизнес проходите процесс андеррайтинга. Клиенты это знают, поэтому они будут знать, что вы несете ответственность.
3. Это открывает новый доступ к проектам. Чтобы сделать ставку на любой федеральный проект или проект штата, вы должны быть связаны. То же самое касается многих строительных работ. Как только вы свяжетесь, вы сможете использовать новые возможности, подобные этим.

Ключевой вывод: Поручительство защищает все стороны, участвующие в договоре, и придает клиентам уверенность в вашем бизнесе.