Вы можете найти личные кредиты от нескольких типов кредиторов, в том числе онлайн-кредиторов, банков и кредитных союзов. Эти гибкие кредиты являются популярным вариантом, потому что вы можете использовать средства практически для чего угодно.
Отчет Experian показал, что по состоянию на третий квартал 2020 года было открыто 42,7 миллиона личных кредитных счетов. Некоторые заемщики используют деньги для консолидации долга по кредитной карте с более высокими процентами, но вы также можете использовать их для совершения крупной покупки или покрытия других счетов. .
Процентные ставки и условия ваших кредитных предложений, как правило, более важны, чем тип кредитора, выдающего кредит. Тем не менее, вы все равно хотите знать, где искать предложения.
Кроме того, важно понимать, что кредиторы часто продают свои личные кредиты, используя разные имена, чтобы удовлетворить различные потребности заемщика. Например, вы можете увидеть предложения по кредитам на консолидацию долга, кредитам на свадьбу, кредитам на переезд или экстренным кредитам, но все они, как правило, личные кредиты, и вы не обязательно будете ограничены использованием средств для этой цели.
Некоторые фирмы, занимающиеся финансовыми технологиями только в Интернете, специализируются на личных кредитах. Компания Experian обнаружила, что доля необеспеченных личных кредитов, выдаваемых онлайн-кредиторами, выросла с 22 % в 2015 году до 49,4 % в 2019 году.
Онлайн-кредиторы выдают кредиты непосредственно заемщикам, а некоторые специализируются на определенном типе кредита или заемщике. Например, Happy Money концентрируется на заемщиках личных кредитов, которые хотят консолидировать свою задолженность по кредитной карте, в то время как Avant предоставляет свои кредиты людям с честным кредитом.
Платформы онлайн-кредитования работают немного по-другому. Опыт заемщиков может быть таким же, но средства для кредитов поступают от индивидуальных и институциональных инвесторов, а не от одного финансового учреждения.
Любой вариант может предложить оптимизированное приложение или процесс проверки на основе приложения или браузера. Имейте в виду одну вещь:вы не сможете посетить отделение, потому что онлайн-кредиторы не предоставляют клиентам физическое местоположение.
Традиционные банки также предлагают потребительские кредиты. Одно из потенциальных преимуществ заключается в том, что вы можете иметь возможность напрямую вносить деньги на счет, который у вас уже есть в банке, что может дать вам более быстрый доступ к средствам. Однако некоторые банки могут потребовать, чтобы вы посетили отделение для завершения процесса подачи заявки, что может занять больше времени, чем работа с онлайн-кредитором.
Есть также некоторое совпадение между банками и онлайн-кредиторами. Например, Lightstream предлагает потребительские кредиты онлайн, но это подразделение SunTrust Bank. А LendingClub, который начинался как одноранговая торговая площадка, теперь является банком. Обе компании предлагают потребительские кредиты в дополнение к целому ряду других финансовых продуктов и услуг.
Кредитные союзы — это некоммерческие финансовые учреждения, которые предоставляют своим членам множество банковских продуктов, таких как ссуды и депозитные счета. Кредитные союзы возвращают свою прибыль своим членам и могут предлагать кредиты с более низкими комиссиями и ставками.
Например, кредитные союзы, зарегистрированные на федеральном уровне (в их названии часто есть слово «федеральный»), имеют предельную процентную ставку в размере 18% по своим кредитам. По данным Национальной администрации кредитных союзов (NCUA), средняя процентная ставка по стране по трехлетнему личному кредиту от кредитного союза во втором квартале 2021 года составила 8,95%; средняя ставка по тому же кредиту в банке составила 10,09%.
Прежде чем вы сможете получить кредит в кредитном союзе, вам, как правило, необходимо стать его членом. Некоторые кредитные союзы имеют строгие критерии членства, например, проживание в определенном регионе или работа на конкретного работодателя. Другие открыты практически для всех — они просто требуют единовременного пожертвования партнерской благотворительной организации.
Возможно, вы захотите выбрать кредит в финансовом учреждении, с которым вы уже работаете, или вам может понадобиться личный опыт работы с кредитором, у которого есть филиал поблизости. Однако, если вы ищете лучшие ставки и условия, хорошей идеей будет сравнение нескольких предложений по личному кредиту.
Перед подачей заявки вы можете сузить свой потенциальный список кредиторов:
Вы также можете искать кредиторов, которые предлагают предварительную квалификацию личного кредита с помощью мягкого кредитного запроса, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. После подачи нескольких предварительных одобрений вы можете сравнить годовые процентные ставки (APR) ваших предложений, суммы кредита, ежемесячные платежи и условия погашения, чтобы увидеть, какой кредитор может быть лучшим. Затем применить с любой кредитор предложил вам лучший кредит.
Использование такой услуги, как Experian CreditMatch™, может облегчить поиск места, где можно получить личный кредит. После того, как вы создадите бесплатную учетную запись и войдете в систему, вы можете отправить запрос на предварительную квалификацию личного кредита, не влияя на ваш кредит. Затем Experian ищет кредитные предложения от нескольких кредиторов-партнеров и отправляет вам результаты. Предложения остаются в силе в течение 30 дней, так что у вас будет достаточно времени, чтобы сравнить их.