Когда вы берете личный кредит, вы знаете, сколько будет стоить его погашение и сколько времени займет погашение. Но вы можете не знать о некоторых других расходах, включая комиссию за выдачу кредита или штрафы за досрочное погашение.
Хотя важно точно знать, во что вам обойдется кредит и как он впишется в ваш общий бюджет, это не всегда легко. Как только вы узнаете, где могут быть сюрпризы, вы сможете лучше выбрать кредит, который не будет сопровождаться комиссиями, которых вы не ожидали. Вот пять комиссий, которые могут сделать личный кредит более дорогим:
Штрафы за досрочное погашение — это плата за погашение кредита до наступления срока его погашения. Если ваш кредитор взимает штрафы за досрочное погашение, это может означать, что досрочное погашение кредита сэкономит вам меньше денег, чем вы думаете, когда все сказано и сделано.
Вы можете избежать штрафов за досрочное погашение, тщательно выбирая свой личный кредит. Чтобы узнать эти сборы, спросите кредитора напрямую или посмотрите на мелкий шрифт в ваших кредитных документах, чтобы узнать, есть ли у кредита, который вы рассматриваете, штраф за досрочное погашение. У некоторых кредиторов, таких как SoFi, Avant и LendingClub, их вообще нет.
Если вы рассматриваете кредит, который включает штраф за досрочное погашение, вы все равно можете посмотреть, можете ли вы изменить этот конкретный срок. Вы можете:
Плата за открытие представляет собой процент от общей суммы кредита. Они характерны для ипотечных кредитов, но некоторые личные кредиты основаны на кредитоспособности.
Некоторые общие вещи, на которые распространяется плата за отправку, включают:
Это сборы, которые вы должны заплатить только за подачу заявки. Перед тем, как сделать это, рекомендуется быть как можно более уверенным в том, что вы действительно хотите получить кредит, имеете право на него и вас устраивают условия. Таким образом, вам не нужно будет платить несколько регистрационных сборов.
Если вы заплатите с опозданием, с вас, вероятно, будет взиматься плата. Аналогичным образом возврат чека может повлечь за собой комиссию, возможно, от вашего банка, а также от вашего кредитора. О платеже с опозданием более чем на 30 дней также можно сообщить в бюро кредитных историй, и это может затруднить получение кредитных продуктов в будущем.
Чтобы избежать штрафов за просрочку платежа, вы можете настроить для себя напоминания в календаре или автоматизировать свои платежи, предполагая, что на используемом вами счете достаточно денег для покрытия баланса.
Этот тип страхования выплачивает ваш личный кредит за вас, если квалификационное событие не позволяет вам это сделать. Это необязательное дополнение, и если вы его приобретете, оно будет добавлено к сумме платежа на весь срок действия кредита.
Есть довольно простой способ выяснить, как складываются сборы и сколько на самом деле будет стоить вам кредит:посмотрите на годовую процентную ставку (APR). APR отражает общую стоимость вашего личного кредита. Это заявленная процентная ставка плюс любые другие сборы, которых вы не можете избежать, например сборы за создание и подачу заявки.
APR — это более точный способ сравнить стоимость кредита, чем просто смотреть на процентные ставки. Процентная ставка, которую вы указали, определяется частично долгом, который у вас уже есть, и частично вашей кредитной историей. Более высокий кредитный рейтинг может помочь вам претендовать на более низкую процентную ставку.
Однако APR не включает сборы за просроченные платежи или возвращенные чеки, поскольку они не требуются от всех заемщиков. Это также может не включать страхование кредита, если вы не служите в армии.
Плата за личный кредит может значительно повлиять на стоимость заимствования денег. Некоторые сборы могут быть скрыты мелким шрифтом. Если вы хотите избежать определенной комиссии, такой как штраф за досрочное погашение, обратитесь напрямую к своему кредитору и проверьте свои кредитные документы. Знание годовой процентной ставки может помочь вам сравнить общую стоимость вариантов кредита и найти лучший вариант для вас.
Хороший кредитный рейтинг может также помочь вам сэкономить немного денег на выплате процентов, если вы можете претендовать на более низкую процентную ставку. Experian Boost™ † может добавить телефон, коммунальные услуги и некоторые потоковые сервисы в ваш кредитный отчет Experian, потенциально повышая ваш кредитный рейтинг для платежей, которые вы уже делаете.