Запах новой машины. Ветер в твоих волосах. Завистливые взгляды прохожих. Покупка автомобиля доставляет массу удовольствия, но может ли она также улучшить вашу кредитоспособность? Автокредиты могут отрицательно или положительно повлиять на ваш кредит в зависимости от того, делаете ли вы свои платежи вовремя и полностью ли погашаете кредит в соответствии с договоренностью.

Ваша история платежей играет большую роль в вашем кредитном рейтинге, составляя 35% вашего FICO ^® . Оценка ^☉ , кредитная модель, используемая большинством кредиторов. Своевременные платежи положительно отразятся на вашей кредитоспособности. Получение автокредита может также разнообразить ваш кредитный баланс (типы кредитов, которые у вас есть), что может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Всякий раз, когда вы подаете заявку на новый кредит, например, на автокредит, кредиторы тщательно изучают ваш кредитный отчет. Слишком много сложных запросов за короткое время могут повредить вашей кредитной истории. Тем не менее, не позволяйте беспокойству о сложных запросах удерживать вас от поиска лучшего автокредита. Пока все ваши запросы на получение автокредита поступают в течение определенного периода времени (старайтесь подавать все свои заявки в течение двух недель), модели кредитного скоринга учитывают их как один запрос при определении вашего кредитного рейтинга.

Как покупка автомобиля может повлиять на ваш кредит

Окажет ли покупка автомобиля негативное или положительное влияние на ваш кредит, будет зависеть от того, насколько надежно вы платите по кредиту. Когда вы впервые получаете автокредит, вы можете заметить небольшое снижение кредитного рейтинга, потому что вы берете на себя большой новый долг. Однако, когда вы начнете своевременно платить по кредиту, ваш кредитный рейтинг должен восстановиться.

Покупка автомобиля может улучшить вашу кредитоспособность, если:

• Вы своевременно вносите все платежи. Поскольку история платежей является самым важным фактором в вашем кредитном рейтинге, своевременные и полные платежи должны со временем улучшить ваш кредитный рейтинг.
• Это улучшает вашу кредитную историю. Кредиторы любят видеть в вашей кредитной истории сочетание возобновляемого кредита (например, кредитных карт) и кредита в рассрочку (например, автокредита). Успешное управление широким спектром кредитных счетов помогает доказать, что вы кредитоспособны. Если в настоящее время у вас есть только возобновляемые кредитные счета, например, кредитные карты, добавление кредита в рассрочку в виде автокредита может помочь повысить ваш кредитный рейтинг.

Однако покупка автомобиля может негативно сказаться на вашей кредитной истории, если:

• Вы пропустили один или несколько платежей. Как только вы пропускаете дату платежа, ваш автокредит считается просроченным. Обычно у вас есть короткий льготный период, в течение которого вы можете внести платеж. Если полный цикл выставления счетов прошел, а вы все еще не заплатили, кредитор сообщит о вашей просроченной задолженности в основные кредитные бюро, что, вероятно, ухудшит вашу кредитную историю.
• Вы не выплачиваете кредит. Некоторые авто кредиторы объявят ваш кредит по умолчанию через 30 дней после наступления срока платежа; другие будут ждать 90 дней. Как только ваш кредит не будет погашен, ваша учетная запись будет передана коллекторам, которые свяжутся с вами, чтобы потребовать выплаты. Если вы все еще не заплатите, ваша машина может быть конфискована. Просроченные платежи, дефолт, передача вашей учетной записи на взыскание и изъятие во владение оставляют отдельную отрицательную отметку в вашем кредитном отчете, и каждая из них остается в вашей кредитной истории на срок до семи лет.
• Вы не можете позволить себе кредит. Если вы изо всех сил пытаетесь оплатить свой автомобиль, вы можете не платить по другим счетам, что приведет к просроченным платежам, которые могут негативно повлиять на вашу кредитную историю. Прежде чем купить автомобиль, проверьте свой бюджет, чтобы убедиться, что вы можете справиться с ежемесячными платежами и другими расходами, связанными с владением автомобилем.

Как подготовить кредит для покупки автомобиля

Независимо от того, ищите ли вы новый или подержанный автомобиль, скорее всего, вам понадобится автокредит. Чтобы получить наилучшие условия кредита, убедитесь, что ваша кредитная история в порядке, прежде чем отправиться в автосалон для покупки автомобиля.

Начните с получения копии вашего кредитного отчета и внимательно изучите его. Затем проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы увидеть, где вы находитесь. Если у вас хороший кредитный рейтинг (многие кредиторы считают, что это FICO ^® Набрав 700 баллов или выше), вы, скорее всего, сможете претендовать на желаемые условия кредита. Если ваша оценка находится в исключительном диапазоне (800 или выше), вы даже можете претендовать на выгодные предложения, такие как финансирование под 0 % годовых.

Более низкие кредитные баллы обычно переводятся в более высокие процентные ставки по автокредиту; в течение кредита, это может действительно добавить. Если ваш кредит не там, где он должен быть, улучшение кредитного рейтинга до того, как вы отправитесь в магазин за автомобилем, может сэкономить вам тысячи долларов на процентных расходах.

Дополнительные способы создать положительную кредитную историю

Получение автокредита и своевременные платежи — один из лучших способов создать положительную кредитную историю, но начинать финансировать автомобиль, когда у вас низкий кредитный рейтинг, — не лучший вариант. Если у вас плохая или удовлетворительная кредитная история, вы можете повысить свой балл, обновив просроченные счета, своевременно внося все платежи и выплачивая задолженность.

Если вы новичок в кредитовании, вы можете создать кредитную историю, подав заявку на кредитные карты, используя их для небольших покупок каждый месяц и оплачивая свой счет вовремя и в полном объеме. Если вы не можете претендовать на обычную кредитную карту, рассмотрите возможность подачи заявки на обеспеченную кредитную карту или посмотрите, добавит ли член семьи с хорошей кредитной историей вас в свою учетную запись в качестве авторизованного пользователя. Еще один вариант, который стоит рассмотреть, – кредит на создание кредита.

Если вы арендатор, вы можете попросить своего арендодателя сообщать о ваших арендных платежах в бюро кредитных историй. Большинство арендодателей обычно не делают этого, но если ваш хочет начать, добавление информации в ваш кредитный отчет может помочь повысить вашу кредитоспособность.

Следите за своим кредитным рейтингом

После того, как вы купили автомобиль, постарайтесь вовремя вносить платежи по кредиту. Отметьте дату платежа в своем календаре или настройте автоматические платежи (только убедитесь, что на вашем банковском счете достаточно денег, чтобы покрыть их).

Чтобы увидеть, как ваш автокредит влияет на ваш кредитный рейтинг, рассмотрите возможность подписки на бесплатный кредитный мониторинг от Experian. Вы будете получать ежемесячные кредитные отчеты, уведомления об активности в вашем кредитном отчете и оповещения всякий раз, когда изменяется ваш кредитный рейтинг. Это отличный способ остаться на месте водителя, когда дело доходит до вашего кредита.