Предварительная квалификация для получения ипотечного кредита, скорее всего, не повлияет на ваш кредит, но может помочь вам определить, сколько вы можете занять. Как правило, процесс предварительной квалификации проходит быстро и просто. После того, как кредитор просмотрит вашу основную кредитную и финансовую информацию, он может определить, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита, какие типы ипотечных кредитов вы можете получить и максимальную сумму, которую вы можете занять.

Как работает предварительная квалификация ипотечного кредита?

Предварительная квалификация ипотечного кредита может быть хорошим начальным шагом, если вы хотите купить дом. Процесс зависит от кредитора, но вы должны ожидать, что вас попросят предоставить некоторую базовую информацию о вашем финансовом положении. Например, кредитор может захотеть узнать о вашем доходе, ваших ежемесячных счетах, сколько вы отложили на первоначальный взнос и сколько вы хотите занять.

Некоторые кредиторы могут также оценить вашу кредитоспособность с помощью мягкого запроса — типа проверки кредитоспособности, которая не влияет на кредитный рейтинг — или запросить диапазон вашего предполагаемого кредитного рейтинга. Вы можете получить бесплатный FICO ^® Оценка ^☉ 8 от Experian для использования в качестве приблизительного значения, хотя ипотечные кредиторы, как правило, используют более старые FICO ^® Оценка моделей.

Понимание ваших финансов и кредита помогает кредитору определить сумму кредита, которую вы можете позволить себе погасить, и риск, который вы представляете как заемщик. На основании информации, которую они видят, кредитор может провести предварительную квалификацию для различных типов ипотечных кредитов и предполагаемой суммы кредита. Вы также можете получить письмо о предварительном квалификационном отборе, которым вы можете поделиться с продавцами жилья и агентами по недвижимости, чтобы показать, что вы, вероятно, сможете купить дом.

Может ли предварительная квалификация по ипотеке повлиять на ваш кредит?

Пока предварительная квалификация ипотечного кредита просит вас только поделиться оценочной кредитной историей, или кредитор проверяет вашу кредитоспособность с помощью мягкой тяги, ваша кредитоспособность не будет затронута.

Однако, поскольку кредиторы обычно не проверяют вашу информацию для предварительного отбора ипотечного кредита, они могут предоставить вам только приблизительную оценку. Если вы готовы сделать шаг и показать, что настроены серьезно, вместо этого вы можете попытаться получить предварительное одобрение на ипотеку.

Предварительные одобрения ипотеки могут отличаться от предварительных квалификаций. Они, как правило, более строгие — похожие на фактический процесс подачи заявки на ипотеку — и требуют подтверждающих документов, таких как копии платежных квитанций, банковских выписок и налоговых деклараций. Предварительное одобрение ипотеки также может потребовать жесткой проверки кредитоспособности, а это означает, что предварительное одобрение ипотеки может повредить вашей кредитной истории. Однако вы должны знать, что ущерб кредитному рейтингу, связанный с одним жестким запросом, если он вообще будет иметь место, будет незначительным и временным.

Тем не менее, получение предварительного одобрения может быть хорошей идеей, если вы готовы сделать предложение, поскольку у вас будет более четкое представление о типе ипотеки и сумме, на которую вы можете претендовать у кредитора. Кроме того, на конкурентных рынках жилья предварительное одобрение может дать вам преимущество перед продавцами, которые хотят принимать предложения от покупателей, которые, как они знают, могут выполнить предложение.

(Знайте, что некоторые кредиторы иногда используют термины «предварительное одобрение» и «предварительная квалификация» взаимозаменяемо, и вы можете не получить того, что ожидаете от предварительного одобрения. меньше веса, чем тот, который рассматривает подробную финансовую картину.)

Как подготовить кредит для ипотеки

В течение нескольких месяцев, предшествующих покупке дома, вы можете воспользоваться возможностью, чтобы поработать над улучшением своей кредитной истории. Ваши кредитные отчеты и баллы могут повлиять на вашу способность получить ипотеку и процентную ставку по ипотеке, и вы хотите быть в наилучшем возможном положении. Вот несколько вещей, которые вы можете сделать для подготовки:

• Проверьте свой кредит. Если вы еще этого не сделали, проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы знать, где вы находитесь. Кроме того, просмотрите свои кредитные отчеты из всех трех кредитных бюро на наличие факторов, которые могут снизить ваши оценки. Просроченные счета и счета в коллекциях могут оказать большое влияние на ваш счет, поэтому сделайте все возможное, чтобы избежать пропущенных платежей и как можно скорее попасть в ловушку, если вы это сделаете. Если в вашем отчете есть счета для списания средств, примите меры по их устранению.
• Погасить остаток по кредитной карте. Ваше использование кредита, которое измеряет, как балансы вашего оборотного счета сравниваются с их кредитными лимитами, является еще одним важным фактором оценки. Выплата возобновляемых остатков, таких как задолженность по кредитной карте, может снизить коэффициент использования, что может улучшить вашу кредитную историю. Даже если вы полностью оплачиваете счет по кредитной карте каждый месяц, ваш баланс может быть сообщен в конце отчетного периода, что приведет к высокому коэффициенту использования. Внесение платежей до окончания расчетного периода поможет снизить использование кредита.
• Не подавать заявки на новые аккаунты. Открытие новой кредитной карты или кредита может повредить вашей кредитной истории, потому что это может снизить средний возраст ваших счетов и привести к сложному расследованию. Новые учетные записи могут помочь вам получить кредит, если вы делаете платежи вовремя, и эти краткосрочные неудачи, как правило, не являются серьезной проблемой. Однако лучше не открывать новые счета за несколько месяцев до подачи заявки на ипотеку.
• Оплачивайте каждый счет вовремя. Просрочка платежа может повредить вашей кредитной истории, особенно когда это происходит впервые. Хотя подготовка к покупке дома может быть беспокойной, убедитесь, что вы не пропустите оплату счетов. Если вы еще этого не сделали, вы можете настроить автоматические платежи или оповещения о сроках оплаты счетов.

Контролируйте свой кредит при покупке дома

Хотя предварительная квалификация для получения ипотечного кредита может не повлиять на ваш кредитный рейтинг, вы должны убедиться, что другие отрицательные оценки не повредят вашему кредиту прямо перед тем, как подать заявку на такой крупный кредит. Служба кредитного мониторинга может быстро предупредить вас об изменениях в ваших кредитных отчетах. Experian предлагает бесплатный мониторинг вашего кредитного отчета Experian.

Вы также можете отслеживать два других своих кредитных отчета, потому что ипотечные кредиторы могут использовать все три ваших отчета и кредитные рейтинги на основе каждого отчета. Experian IdentityWorks ^SM Премиум-программа имеет бесплатную 30-дневную пробную версию и поставляется с мониторингом трех бюро и несколькими FICO ^® . Баллы по каждому отчету, включая FICO ^® Версия Score обычно используется для ипотечных кредитов.