Уважаемый Экспериан,

Если я добровольно сдам свой автомобиль и оплачу остаток разницы между тем, за что они продали его, и тем, что я все еще должен, повлияет ли это на мой кредитный рейтинг?

- ДГС

Уважаемый DGS,

Вы можете получить кредит на покупку автомобиля без ущерба для своей кредитной истории, но только в том случае, если долг в конечном итоге будет выплачен в соответствии с договоренностью. Это означает творческий подход к вариантам, которые не требуют обращения к кредитору за вашим автомобилем в обмен на погашение долга.

Для начала вам нужно определить, сколько капитала у вас есть в вашем автомобиле. Чтобы рассчитать собственный капитал, вычтите сумму, которую вы должны по автокредиту, из оценочной стоимости вашего автомобиля. Если вы должны больше, чем стоит машина, у вас есть отрицательный баланс, который необходимо решить.

Повлияет ли урегулирование задолженности по автокредиту на мой кредитный рейтинг?

Вы упомянули о выплате расчетного остатка вместо полной суммы задолженности по кредиту. Когда кредитор предлагает урегулирование, он соглашается взять на себя убыток по оставшемуся долгу, чтобы закрыть счет. Хотя выплата погашенного долга лучше, чем дефолт, погашенный счет по-прежнему считается отрицательным, поскольку это означает, что вы не выплатили кредитору всю сумму, на которую изначально согласились.

Расчетные счета остаются в кредитном отчете на срок до семи лет. Если вы имеете текущий кредит, но затем погашаете долг, а не платите полностью, семилетний период начнется с даты погашения, поэтому вам следует внимательно рассмотреть этот вариант. Иногда урегулирование является лучшим способом действий. Если вы исчерпали все другие варианты, большинство будущих кредиторов сочтут погашение долга лучше, чем вообще не выплачивать остаток.

Повлияет ли добровольная капитуляция на мой кредитный рейтинг?

Добровольная сдача вашего автомобиля окажет существенное негативное влияние на вашу кредитную историю, поскольку это означает, что вы не выполнили первоначальное кредитное соглашение. Когда вы добровольно сдаете свой автомобиль, кредитор продает автомобиль, чтобы вернуть как можно большую часть причитающихся денег. Если автомобиль продается по цене ниже суммы, которую вы должны по кредиту, вы все равно будете нести ответственность за уплату оставшейся суммы — недостающего остатка.

Несмотря на отрицательный результат, добровольная сдача может нанести немного меньший ущерб вашей кредитной истории, чем изъятие, поскольку это указывает на то, что вы были готовы работать со своим кредитором, чтобы разрешить вашу ситуацию.

Что делать, если вы не можете оплатить свой автомобиль

Если вы испытываете трудности с выплатой кредита на покупку автомобиля и не хотите навредить своему кредитному рейтингу добровольной сдачей или изъятием имущества, у вас есть следующие варианты:

• Продать автомобиль. Если стоимость вашего автомобиля равна или близка к остатку на вашем счете, его продажа может позволить вам погасить кредит без ущерба для вашего кредита. Даже если сумма, за которую вы его продаете, не покрывает полную сумму кредита, вы можете рефинансировать оставшуюся часть, сделав ваши платежи меньше и гораздо более управляемыми. Ссуда, которая показывает «выплачена полностью», намного лучше для кредитных рейтингов, чем ссуда, которая была закрыта после добровольной сдачи или повторного владения.
• Разрешить кому-то другому принимать платежи. Если ваш кредитор разрешает, вы можете передать свой кредит другому лицу, которое станет владельцем транспортного средства и возьмет на себя платежи по кредиту. В большинстве случаев новый владелец должен будет соответствовать требованиям кредитора, чтобы претендовать на кредит. Имейте в виду, что всегда лучше связаться с вашим кредитором, чтобы обсудить ваши варианты, прежде чем откладывать платежи, ожидая, что вы можете просто перевести кредит. имени в обмен на использование транспортного средства без передачи кредита, но вы должны проявлять осторожность. Если кредит выдан на ваше имя, любые пропущенные платежи являются вашей ответственностью и будут отражены в вашей кредитной истории, даже если вы не пользуетесь автомобилем.
• Рефинансировать кредит. Если ваша текущая процентная ставка высока, а ваш кредит хороший, вы можете снизить свои платежи настолько, чтобы сохранить свой автомобиль, рефинансируя свой кредит по более низкой процентной ставке. Каждый раз, когда вы подаете заявку и открываете новую учетную запись, возможно, вы увидите небольшое снижение вашего кредитного рейтинга, но, скорее всего, это будет временным. Как только вы начнете своевременно вносить платежи по новому кредиту, ваши баллы должны улучшиться.

Если вы пытаетесь восстановить свой кредит после добровольной сдачи, самое важное, что вы можете сделать, чтобы улучшить свои баллы, — это своевременно вносить все будущие платежи и поддерживать остатки на кредитной карте как можно ниже. Вы также можете попробовать увеличить свой FICO ^® Оценка ^☉ прямо сейчас, добавив положительные платежи за коммунальные услуги, мобильный телефон и потоковые сервисы в свой кредитный отчет Experian с помощью Experian Boost™ ^† . .

Благодарим за вопрос,
Дженнифер Уайт, специалист по обучению потребителей.