До 31 декабря 2022 г. компании Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

Лучшие автокредитные компании для людей с плохой кредитной историей могут включать в себя дилерские центры и онлайн-продавцов автомобилей, которые предлагают финансирование покупателям. Тем не менее, вы также можете искать предложения автокредитов от банков, кредитных союзов и финансовых компаний, чтобы узнать, кто предлагает вам лучшие ставки и условия.

У кого лучшие ставки по автокредитам?

Вы можете получить автокредит от разных типов кредиторов, и вы не обязательно будете знать, какой из них предложит вам самую низкую процентную ставку, пока не подадите заявку. Каждый кредитор по-своему оценивает кандидатов, и ваше предложение по кредиту и ставки могут зависеть от вашей кредитоспособности, первоначального взноса, транспортного средства и срока погашения.

Однако так же, как вы будете покупать подходящее транспортное средство, вы можете ходить по магазинам, чтобы найти лучшего кредитора. Автокредиты часто можно найти в:

• Банки и кредитные союзы :Банки и кредитные союзы играют большую роль на рынке финансирования автокредитов. Вы можете получить предварительное одобрение автокредита через Интернет, по телефону или в отделении до того, как отправитесь в автосалон для покупки автомобиля.
• Финансирование от дилера :как только вы окажетесь в дилерском центре, финансовый менеджер может отправить вашу заявку на получение кредита нескольким кредиторам, чтобы узнать, какие из них предлагают вам лучшие ставки. Хотя договоренность о финансировании может быть удобной для дилерского центра, дилерский центр может взять часть суммы кредита за услугу, и в результате вы можете получить немного более высокую процентную ставку.
• Онлайн-кредиторы :Некоторые компании онлайн-финансирования предлагают автокредиты. Существуют также сайты-агрегаторы, которые позволяют подать одну заявку, чтобы получить несколько предложений по автокредитованию.
• Кредитные кредиторы :Многие производители автомобилей также имеют финансовые компании, которые предлагают кредиты клиентам. Кэптивные финансовые компании могут предлагать специальные льготы, например кредиты под 0 % годовых, заемщикам с хорошей или отличной кредитной историей, которые покупают новый автомобиль.
• Купи здесь, заплати здесь (BHPH) дилерские центры :Дилерский центр BHPH напрямую финансирует автокредиты, а не выступает в качестве посредника между вами и кредитором. Дилеры BHPH часто работают с людьми с плохой кредитной историей и обычно взимают высокие процентные ставки. Эти дилеры также с большей вероятностью вернут вам ваш автомобиль, если вы пропустите платеж, иногда даже устанавливая устройства, которые они могут использовать для быстрого отключения или поиска автомобиля.

Чтобы понять, предлагают ли вам хорошую ставку, вы можете сравнить свое кредитное предложение со средней процентной ставкой, которую получили другие заемщики с аналогичным кредитом. Experian's State of the Automotive Finance Market за второй квартал (Q2) 2020 года разбивает их на основе диапазонов кредитных рейтингов заемщиков и того, купили ли они или арендовали новый или подержанный автомобиль.

Источник:отчет Experian о состоянии автомобильного финансового рынка, второй квартал 2020 г.

Несколько вариантов автокредита для плохой кредитной истории

Если у вас плохой кредит, вы будете более ограничены в выборе кредитора для работы. Вот несколько вариантов, которые стоит рассмотреть:

• Местный дилерский центр BHPH :Есть большие недостатки в работе с дилерами BHPH, но они могут быть одним из ваших единственных вариантов, если вы не можете получить одобрение на получение кредита в другом месте. Эти дилерские центры не обязательно рекламируют себя как BHPH. Вместо этого они могут использовать в своей рекламе такие фразы, как "нет проверки кредитоспособности" или "нет кредита — нет проблем".
• Экспресс-автокредит :Auto Credit Express не является кредитором, но помогает людям, у которых нет кредита или у которого плохая кредитная история, связаться с кредиторами в США и Канаде. Вы можете подать заявку через Интернет, и ваша информация будет передана ближайшим дилерам и кредиторам, которые смогут обратиться к вам с предложениями.
• Капитал Уан Авто Финансы :У Capital One есть онлайн-заявка на предварительную квалификацию, заполнение которой занимает всего несколько минут. Если вы прошли предварительную квалификацию, вы можете отправить предложение по кредиту в участвующие в программе дилерские центры или найти автомобиль в Интернете с помощью инструмента Capital One Auto Navigator.
• Карвана :Carvana — это онлайн-продавец автомобилей, который проверяет свои автомобили перед продажей, доставляет автомобили к вашей двери и предлагает семидневную гарантию возврата денег. Компания также предлагает финансирование, в том числе для покупателей с плохой кредитной историей, для которых вы можете пройти предварительный отбор, прежде чем просматривать их выбор.

Если у вас плохая или отличная кредитная история, вам нужно сравнить несколько предложений, прежде чем брать кредит.

Советы по получению автокредита с плохой кредитной историей

Если вы можете отложить покупку, вы также можете сделать так, чтобы повысить свою кредитоспособность или повысить шансы на одобрение и предложение хорошей ставки:

• Получить поручителя. Кредитоспособный поручитель может помочь вам претендовать на более выгодные ставки и условия по автокредиту. Но хорошо подумайте, прежде чем просить, потому что человек также будет нести юридическую ответственность за погашение кредита, если вы не можете. Невыплата совместно подписанного кредита может серьезно сказаться на кредитных рейтингах, принадлежащих как основному заемщику, так и созаемщику.
• Увеличьте первоначальный взнос. Если вы можете изменить это, больший первоначальный взнос означает, что вам не придется занимать столько, что может облегчить получение одобрения на получение кредита.
• Купить менее дорогой автомобиль. Точно так же вы можете уменьшить сумму, которую вы берете в долг, если вы выберете менее дорогой автомобиль или выберете базовую модель, а не причудливые обновления, которые увеличивают стоимость автомобиля.
• Улучшите свой кредит. Своевременная оплата счетов может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, но это не обязательно будет быстрым процессом. Один из немногих способов быстро улучшить свою кредитную историю — погасить (или консолидировать) задолженность по кредитной карте, чтобы снизить коэффициент использования кредита.
• Зарегистрируйтесь в Experian Boost™ ^† . Если вы еще этого не сделали, использование Experian Boost может стать бесплатным и быстрым способом улучшить ваш кредит. После регистрации и привязки соответствующего банковского счета вы можете добавить своевременный телефон, коммунальные услуги и Netflix ^® . платежи в ваш кредитный файл Experian. Наличие большего количества счетов с хорошей репутацией в вашем кредитном отчете может помочь улучшить ваши оценки, особенно если у вас «тонкий» кредитный файл.

Как только вы будете готовы, присмотритесь к автокредиту, чтобы увидеть, какой кредитор предлагает вам лучшее предложение, даже если у вас все еще плохой кредит. Однако делайте это стратегически.

Подача заявки на автокредит может привести к сложному расследованию, которое может временно повредить вашей кредитной истории. Но VantageScore ^® и FICO ^® кредитные рейтинги учитывают сложные запросы из заявок на получение автокредита как один запрос, если они происходят в течение короткого периода времени (FICO ^® предоставляет 45-дневное окно, а VantageScore дает вам 14 дней). Имея это в виду, подготовьте все и постарайтесь подать все свои заявки в течение двух недель, чтобы найти лучшее предложение по кредиту, не нанося чрезмерного ущерба вашему кредиту.

Проверьте свой кредит перед подачей заявки

Если вы готовы сделать покупку в автокредит или у вас есть время улучшить свою кредитную историю перед покупкой следующего автомобиля, вы также можете сначала проверить свою кредитную историю. Проверьте свои кредитные отчеты во всех трех кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax), посетив AnnualCreditReport.com. Вы также можете получить FICO ^® Оценка ^☉ 8 бесплатно от Experian. Вы узнаете, какие факторы больше всего влияют на ваш результат, и сможете отслеживать свой результат с течением времени с помощью включенных ежемесячных обновлений. Хотите увидеть версию вашего кредитного рейтинга, обычно используемую авто кредиторами? Зарегистрируйтесь в Experian CreditWorks ^SM Премиум, чтобы увидеть свой FICO ^® Автоматическая оценка.