Опросы Gallup 2014 года показывают, что средний американец имеет 2,6 кредитных карты, и нетрудно понять, почему. Кредитные карты уменьшают потребность в наличных деньгах. Они позволяют вам воспользоваться постоянно растущими возможностями онлайн-покупок. Кроме того, многие кредитные карты предлагают массу отличных вознаграждений, которые вы можете заработать. Но как подать заявку на кредитную карту? Как узнать, какая кредитная карта лучше всего подходит для ваших нужд и образа жизни? Независимо от того, являетесь ли вы новичком в кредитовании или прошли через этот процесс, но все еще не уверены, давайте рассмотрим, как найти и подать заявку на следующую кредитную карту.
Познакомьтесь с лучшими кредитными картами с вознаграждением.
Прежде чем подать заявку на любую кредитную карту, вы должны начать с проверки вашего кредитного рейтинга. Ваш кредитный рейтинг играет большую роль при подаче заявки на любую кредитную линию или кредит. Эмитенты кредитных карт могут посмотреть на ваш счет и определить вашу надежность прямо сейчас. Они захотят убедиться, что вы достаточно надежны, чтобы они могли одолжить вам. Как правило, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучшие карты вы можете получить.
Вот почему важно заранее знать свой кредитный рейтинг. Таким образом, вы можете подать заявку на карты, которые находятся в пределах вашей досягаемости. Если у вас плохой кредитный рейтинг, не стоит подавать заявку на карту, которая требует отличной кредитной истории. Кроме того, вы можете поработать над улучшением своего счета и финансового положения, прежде чем погрузиться в мир кредитных карт.
Если у вас нет кредита, вы не совсем выбыли из игры. Вам доступно несколько кредитных карт, таких как обеспеченные кредитные карты. Эти карты могут помочь вам создать кредит более безопасным способом. Когда вы наберете кредит, вы сможете перейти на более выгодные кредитные карты.
Ваш кредитный рейтинг — это просто число, которое банки и другие финансовые учреждения используют, чтобы решить, стоит ли вам кредитовать. Наиболее распространенным кредитным рейтингом является ваш балл FICO®, который колеблется от 300 до 850, причем чем выше балл, тем лучше. Своевременная и полная оплата счетов и отсутствие долгов принесут вам более высокий балл. Единого кредитного рейтинга не существует, поскольку помимо FICO® существуют и другие методы оценки. Важная оценка будет различаться в зависимости от компании, поэтому полезно знать, какая из них важна и как вы можете улучшить ее, если это необходимо.
Когда вы подаете заявку на кредитную карту, эмитенты также будут читать ваши полные кредитные отчеты. Есть три национальных кредитных бюро:TransUnion, Equifax и Experian. Каждый имеет свой собственный отчет о вашем кредите. Отчеты в основном показывают одно и то же, но могут немного отличаться.
Из-за этих различий вы захотите регулярно читать свои кредитные отчеты. Ищите любую неточную информацию, чтобы вы могли сообщить о ней как можно скорее. Вы хотите, чтобы эти ошибки были исправлены до того, как эмитенты кредитных карт обратятся к ним.
Вы можете получить доступ ко всем трем своим кредитным отчетам один раз в год бесплатно. Посетите AnnualCreditReport.com, чтобы заказать отчеты. Некоторые люди предпочитают читать все три сразу, в то время как другим нравится распределять свои отчеты в течение года.
Поставщики кредитных карт обычно предлагают какое-то вознаграждение, чтобы побудить клиентов подать заявку на кредитную карту. Вознаграждения часто включают скидки в определенных магазинах, вознаграждения за поездки или кэшбэк. Конечно, кредитные карты с вознаграждением предназначены не для всех, и есть карты, которые не приносят вознаграждения. Однако стоит отметить, что вознаграждения могут помочь вам сэкономить деньги.
Программы вознаграждений обычно используют систему баллов. Вы зарабатываете баллы в зависимости от денег, которые вы тратите. Затем, когда у вас будет достаточно баллов, вы сможете обменять их на награды. Системы начисления очков будут различаться между картами:некоторые предлагают фиксированную ставку, а другие предлагают чередующиеся специальные категории. Например, карта с фиксированной ставкой может возвращать 1,5% наличными за любую покупку, совершенную с помощью карты. С другой стороны, карта с чередующимися категориями может приносить двойные баллы при совершении покупок в любом ресторане.
Это помогает взглянуть на ваши привычки расходов, чтобы получить представление о том, какие вознаграждения принесут вам наибольшую пользу. Если вы тратите много денег на авиабилеты и отели, вам подойдет кредитная карта Travel Rewards. Или, если вы тратите много денег на продукты и заправочные станции, существует более одной карты с этими категориями. Лучше адаптировать карту к своим расходам, а не изменять свои расходы в соответствии с картой.
Теперь, когда вы знаете свою кредитоспособность и у вас есть представление о вознаграждениях, которые вы хотите, пришло время найти карту! Эмитенты кредитных карт постоянно соревнуются за лучшие вознаграждения и предложения, а это означает, что у вас, как у клиента, есть масса вариантов на выбор.
Возможно, вы уже получили предложения по кредитным картам по почте. Это хороший способ начать, но он также может быть ошеломляющим, особенно если вы новичок в кредитовании. Если вы точно не знаете, что вам нужно или чего вы хотите от кредитной карты, есть инструменты, которые помогут вам найти следующую кредитную карту.
При просмотре предложений по кредитным картам всегда нужно смотреть на годовую процентную ставку каждой карты (APR). Годовая процентная ставка — это годовая процентная ставка, которую эмитент карты будет взимать с невыплаченных остатков на вашей карте. Обычно вы видите заданный диапазон APR, в который попадает APR вашей собственной карты. Ваша точная ставка будет зависеть от вашего кредитного рейтинга и кредитной истории. Если у вас хорошая кредитная история, вы можете получить около 10% годовых. Если у вас плохой кредит, вы можете получить ставку до 25%. Годовая процентная ставка для средней кредитной карты составляет около 15%.
Каждая кредитная карта также будет нести некоторые сборы, которые вы должны остерегаться. Во-первых, многие карты, особенно карты вознаграждения, как правило, имеют ежегодную плату. Сумма комиссии будет варьироваться от карты к карте. Иногда годовая плата может даже быть отменена в течение первого года. Вы также можете увидеть комиссию за иностранные транзакции, просроченные платежи, денежные авансы и переводы баланса. Так, например, если вы всегда путешествуете за границу, вам понадобится карта, которая не взимает комиссию за зарубежные транзакции.
Обязательно ознакомьтесь с условиями каждой карты, чтобы узнать процентные ставки и сборы. Важно учитывать все расходы, связанные с картой. Таким образом, вы сможете лучше спланировать расходы на карту и не столкнуться с неожиданными расходами.
Теперь, когда вы провели исследование, пришло время подать заявку!
Процесс подачи заявки обычно довольно прост и часто занимает всего несколько минут. Большинство банков и эмитентов карт предлагают безопасную онлайн-форму заявки, которую вы можете найти, выполнив поиск кредитной карты в Интернете. Вы также можете найти физическое отделение, если оно есть у эмитента карты, чтобы лично заполнить заявление. Вы также можете подать заявку по телефону.
При заполнении заявки на кредитную карту вам нужно будет предоставить некоторую личную информацию. Это включает в себя информацию о вашей занятости, доходе, номере социального страхования, истории долгов и многом другом. Они также могут попросить вас подписаться на безбумажные отчеты или электронные информационные бюллетени. Некоторые приложения позволяют мгновенно добавлять балансы, которые вы хотите перевести на карту, при условии, что ваша заявка принята.
В приложениях для кредитных карт обычно запрашивается ваш «общий годовой доход». Сюда входит ваша брутто-зарплата на постоянной работе (зарплата до вычета налогов или страховых отчислений) и любой доход, который вы получаете вне основной работы. Благодаря Закону о CARD 2009 г. партнеры-домохозяйки могут также включать другой доход домохозяйства, например доход супруга, при условии, что они имеют разумный доступ к этому доходу. Вы должны сообщать как можно больший доход, чтобы повысить свои шансы на поступление, но не сообщайте слишком много о своем доходе. Предоставление ложной информации считается мошенничеством и может привести к штрафу в размере 1 миллиона долларов и/или тюремному заключению на срок до 30 лет.
Важно помнить, что когда вы подаете заявку на кредитную карту, вы принимаете условия. Возможно, стоит в последний раз прочитать условия перед подачей заявки. Таким образом, вы точно будете знать, на что соглашаетесь, если ваша заявка будет одобрена.
В зависимости от метода, который вы использовали для подачи заявки на карту, вы можете ожидать ответа сразу же или в течение нескольких дней. Поэтому, если вы подали заявку онлайн, вы часто можете сразу увидеть свое одобрение или отказ. Но если вы подали заявку по почте, это займет больше времени.
Ожидание также может зависеть от того, использует ли эмитент компьютерную систему для просмотра приложений. Некоторые эмитенты вручную просматривают каждое приложение. Это может занять еще больше времени, если эмитент хочет перепроверить часть информации в вашем приложении.
Если ваша заявка принята – поздравляем! Ваша новая карта должна быть доставлена в течение двух недель после одобрения. Как только он прибудет, вам нужно будет активировать свою кредитную карту, прежде чем вы сможете ее использовать. Инструкции по активации прилагаются к карте, но вы также можете позвонить эмитенту карты, если у вас возникнут вопросы или проблемы.
С другой стороны, возможно, ваша заявка была отклонена. В таком случае не отчаивайтесь. Даже людям с хорошей кредитной историей время от времени отказывают в кредитных картах.
Лучше всего выяснить, почему вам отказали. Вы можете попробовать позвонить в компанию-эмитент кредитной карты, чтобы попросить обратную связь. Это может быть очень полезно для будущих приложений кредитной карты. Например, если вам было отказано из-за просроченных платежей, вы можете лучше сосредоточиться на своевременном внесении всех будущих платежей. Вы также получите письмо о неблагоприятных действиях, в котором будет объяснено, что именно в отношении вашего кредита привело к отклонению заявки. Вы имеете право на бесплатную копию кредитного отчета, который был использован в решении. Если вы получите отчет, просмотрите его, чтобы убедиться в отсутствии неточностей.
Подача заявки на кредитную карту является важным решением. Вы должны убедиться, что подаете заявку на лучшую из возможных карт. Проведите исследование, чтобы узнать не только, какие карты являются лучшими, но и какие карты лучше всего подходят для вас. После этого само приложение должно быть довольно простым.
Фото:©iStock.com/Петар Чернаев, ©iStock.com/teekid, ©iStock.com/SelectStock