Различные факторы помогают определить ваш ежемесячный платеж по ипотеке, включая сумму вашего кредита, ваши счета по налогу на имущество, сколько вы платите за страхование домовладельца, а также платите ли вы частное ипотечное страхование или PMI. Тем не менее одним из наиболее важных факторов, влияющих на ваш ежемесячный платеж по ипотеке, является кредитор, с которым вы в конечном итоге работаете, и процентная ставка, которую вы в конечном итоге платите.
Лучшие ипотечные кредиторы на 2021 год предлагают низкие ставки и разумные затраты на закрытие, которые помогут вам сэкономить деньги в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Большинство ведущих кредиторов также упрощают поиск и сравнение ипотечных ставок в Интернете и не выходя из дома.
Если вы ищете новый дом или хотите рефинансировать ипотечный кредит на недвижимость, которой вы уже владеете, вам нужно узнать, какие ипотечные кредиторы предлагают лучшие кредиты и условия. Продолжайте читать, чтобы узнать, какие кредиторы превзошли других и попали в наш список лучших ипотечных кредиторов на 2021 год.
Каждый ипотечный кредит уникален, и каждый ипотечный кредитор предлагает свой собственный набор привилегий, льгот и ставок кредитора. Некоторые кредиторы также могут предлагать более низкие затраты на закрытие или процентные ставки в некоторых случаях, и критерии, которые они используют для одобрения клиентов на ипотеку, также могут сильно различаться.
По этой причине очень важно присмотреться и сравнить ипотечные кредиты как минимум от 2-4 кредиторов, прежде чем двигаться дальше. Возможно, один кредитор может предложить гораздо более выгодную сделку, чем другой, но вы никогда не узнаете об этом, пока не проверите.
Если вы просто подаете заявку в первый встречный ипотечный кредитор, вы можете легко оставить тысячи или даже десятки тысяч долларов на столе, если добавить более высокие процентные платежи, более высокие затраты на закрытие и альтернативные издержки, связанные с выбор более дорогой ипотеки. Лучший способ избежать этого бедствия — потратить некоторое время на поиск и сравнение ставок, затрат на закрытие и другие детали различных кредитов.
Здесь вы можете купить тарифы, выбрав свой штат:
Quicken Loans получила довольно хорошую известность благодаря телевизионной и онлайн-рекламе. Основанная в 1985 году компания Quicken Loans также превратилась в одного из крупнейших ипотечных кредиторов в стране.
Компания предлагает широкий спектр кредитов всех размеров. Они имеют право на ипотечное кредитование VA и другие федеральные кредитные программы, крупные ипотечные кредиты, а также планы с регулируемой или фиксированной ставкой.
Веб-сайт Quicken Loans позволяет легко узнать, какой кредит соответствует вашим потребностям, на какую сумму вы можете претендовать и какую процентную ставку вы будете платить. Однако вы также можете позвонить, чтобы поговорить с представителем службы поддержки клиентов, который ответит на ваши вопросы и даст персональный совет.
С Rocket Mortgage вы можете пройти весь процесс кредитования онлайн, даже не посещая офис ипотечного кредитора.
В некоторых ранних объявлениях компании говорилось, что вы можете завершить процесс в течение восьми минут, хотя может потребоваться час, чтобы найти всю информацию, необходимую для подачи заявки и подачи заявки. В любом случае, трудно найти более рациональный подход к процессу ипотечного кредитования, особенно учитывая широкий спектр кредитных программ, которые предлагает Rocket Mortgage. Если вы занимаетесь рефинансированием, я бы начал здесь.
Better выделяется из толпы как современное решение сложного процесса. Весь процесс происходит онлайн, что позволяет быстрее закрывать сделки. Никаких сборов или комиссий не взимается, что делает его привлекательным вариантом для экономии денег заемщиков.
Обратите внимание, что, хотя некоторые продукты, такие как кредиты HELOCS или VA, не предлагаются, более выгодные ставки довольно низкие благодаря технологии подбора инвесторов.
Получите расчет стоимости всего через несколько минут после того, как ответите на несколько вопросов.
Вы не увидите так много рекламы Североамериканского сберегательного банка, но он по-прежнему известен как высококвалифицированный ипотечный кредитор, предлагающий образцовое обслуживание клиентов. Этот банк позволяет вам получить предварительное одобрение ипотечного кредита онлайн, что дает вам отличное представление о том, сколько вы можете взять взаймы, и о том, какой тип дома вам следует искать.
После того, как вы договоритесь об успешном предложении дома, который хотите купить, Североамериканский сберегательный банк предлагает персональные консультации, которые помогут вам в этом процессе. И самое главное, NASB предлагает очень выгодные ставки для клиентов с хорошей кредитной историей.
Veterans United Home Loans фокусируется на ипотечных кредитах от VA, которые доступны только для ветеранов, некоторых военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, и подходящих супругов. Эти кредиты позволяют вам претендовать на одни из самых низких ипотечных ставок, доступных сегодня, с простыми квалификационными требованиями.
Вы можете использовать кредит VA от Veterans United, чтобы купить свой первый дом или рефинансировать дом, которым вы уже владеете. Хотя этот кредитор не будет работать для вас, если вы не имеете права на получение кредита VA, они должны быть одним из ваших лучших вариантов, если вы имеете право.
Ситибанк также предлагает различные ипотечные продукты для потребителей, которые хотят приобрести новый дом или рефинансировать существующую ипотеку. Они даже позволяют вам получить предварительное одобрение онлайн, что позволяет легко определить, сколько дома вы можете позволить себе купить, прежде чем начать делать покупки.
Ситибанк также предлагает периодические рекламные акции для своих ипотечных продуктов, которые могут включать определенную сумму от ваших расходов на закрытие и более низкие процентные ставки для существующих клиентов Citi.
В целом, Ситибанк заслуживает внимания, особенно если вы уже пользуетесь услугами этого банка.
NBKC, ранее известный как Национальный банк Канзас-Сити, начал свою деятельность в 1999 году с целью обслуживания ипотечных онлайн-клиентов.
Банк специализируется на субсидированных кредитах, особенно кредитах ветеранам и их семьям. Они также хорошо известны своим превосходным обслуживанием клиентов:предыдущие клиенты дали им 4,9 из 5 звезд в своих отзывах
Соискатели кредита могут быть удивлены, обнаружив, что в некоторых случаях они получают персонализированное обслуживание клиентов от назначенного агента по обслуживанию клиентов после подачи заявки. Хотя фактическое обслуживание клиентов с личным присутствием доступно только в Канзасе и Миссури, поддержка по телефону банка упрощает процесс для клиентов во всех 50 штатах.
Поскольку при оценке ипотечных кредиторов мы учитываем множество факторов, лучшие из них не всегда имеют самую низкую ставку. Чтобы найти лучшие ставки по ипотечным кредитам в вашем районе, вам всегда следует сравнивать магазины с такими сервисами, как Lendingtree, или просматривать наш список партнеров по ставкам ниже. Эти партнеры меняются чаще, чем наши лучшие, потому что ставки меняются намного быстрее.
Ваш ипотечный кредитор взимает проценты в виде процента от суммы, которую вы берете в долг, выплачиваемой в течение срока действия вашего кредита. Чем выше ваша процентная ставка и чем больше времени требуется для погашения кредита, тем больше вы раскошелитесь на процентные платежи.
Вот почему многие домовладельцы будут рефинансировать свои дома снова и снова, когда процентные ставки падают. Перейдя на новый кредит с гораздо более низкой ставкой, они могут сэкономить значительные суммы денег на процентах даже после учета дополнительных затрат на закрытие, необходимых для рефинансирования их кредита.
К сожалению, никто на самом деле не знает, какой будет ставка по ипотечным кредитам через год, пять или двадцать лет. Поскольку процентные ставки по ипотечным кредитам в основном являются функцией экономики в целом, особенно вторичного рынка ипотечных кредитов и его инвесторов, никто точно не знает, останутся ли они такими же низкими, как сейчас, или будут медленно расти со временем.
Однако заемщик может получить доступ к более конкурентоспособным ставкам, поддерживая хороший кредитный рейтинг. Еще не рано начать улучшать свою кредитную историю, даже если вы не купите дом еще несколько лет.
Если вы хотите начать наращивать свой кредит сейчас, чтобы он был в отличной форме, когда вы будете готовы к покупке, вам следует проверить бесплатные приложения, такие как Credit Karma и Credit Sesame. Оба приложения предоставляют вам постоянный доступ к вашему кредитному рейтингу с множеством предложений о том, как вы можете его улучшить.
Хотя может показаться, что процентные ставки не имеют значения, имейте в виду, что даже разница в полпункта в процентной ставке по ипотеке может превратиться в значительную экономию по мере погашения вашего кредита.
Вот хороший пример:
Представьте на мгновение, что дом вашей мечты обойдется вам в 275 000 долларов. Сравнивая ставки по ипотечным кредитам, вы понимаете, что можете внести 25 000 долларов США и взять оставшиеся 250 000 долларов США.
Это огромная разница, о которой вы должны заботиться, тем более что у вас есть возможность со временем улучшить свой кредитный рейтинг. Если вам интересно узнать о лучших способах получить кредит и улучшить свой рейтинг, имейте в виду, что двумя основными факторами, определяющими ваш кредитный рейтинг, являются ваша платежная история и размер вашей задолженности. Если вы начнете оплачивать все свои счета раньше или вовремя и погасите задолженность, чтобы снизить использование кредита, вы можете быть удивлены тем, как быстро вы сможете улучшить свой кредитный рейтинг самостоятельно.
Приведенный выше пример включал только 30-летние ипотечные кредиты, которые особенно распространены среди покупателей жилья впервые. Однако вы можете сэкономить много денег на процентах, если готовы рассмотреть кредит с более коротким сроком погашения.
Например, с той же ипотекой на 250 000 долларов США под 4% годовых:
С такими сбережениями на столе вы можете задаться вопросом, почему кто-то может подумать о 30-летнем ипотечном кредите. Тем не менее, вы должны иметь в виду, что кредиты с более короткими сроками предполагают гораздо более высокий ежемесячный платеж. Это основная причина, по которой многие потребители выбирают ипотечные кредиты с более длительными сроками. Это помогает им претендовать на более крупный ипотечный кредит, чтобы они могли купить дом, который они хотят, но более длительный кредит также означает более доступный ежемесячный платеж по ипотеке, который не составит труда выплачивать каждый месяц.
В дополнение к ипотеке с фиксированной ставкой, о которой мы говорили выше, вы также можете рассмотреть ипотеку с регулируемой ставкой или ARM. С этими кредитами вы можете получить низкую начальную процентную ставку в течение первых нескольких лет кредита, а затем плавающую ставку, которая меняется вместе с более широкими рыночными условиями.
Если вы планируете быстро продать недвижимость или ожидаете большей финансовой гибкости через несколько лет, низкая начальная процентная ставка ARM может быть привлекательной. Однако если вы планируете оставаться дома в течение длительного времени, кредит с фиксированной процентной ставкой предлагает гораздо меньше неопределенности.
Внесение первоначального взноса за ваш новый дом говорит вашему кредитору (а также вашему риелтору и продавцу дома), что вы серьезно относитесь к покупке недвижимости. Многие кредиторы требуют минимальный первоначальный взнос в размере 3 % или более, хотя обычно вы получаете кредит с лучшими условиями и ставками, если вы можете внести не менее 20 % от стоимости вашего дома.
Внесение 20% стоимости дома также означает, что вам никогда не придется платить частную ипотечную страховку (PMI). Выплата PMI в основном является пустой тратой, поскольку эта страховая премия защищает кредитора, если вы не выполняете обязательства, а не вас. Если вы сможете накопить деньги, чтобы отложить на 20 % или больше стоимость вашего дома, вам никогда не придется оплачивать эти расточительные дополнительные расходы.
Также имейте в виду, что ваш первоначальный взнос повлияет на ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Более крупный первоначальный взнос оставит вам меньшую сумму кредита, в то время как меньший первоначальный взнос означает, что вы застряли в долгах. Если ваша цель — получить наименьший ежемесячный платеж, на который вы можете претендовать, постарайтесь накопить максимально возможную сумму первоначального взноса.
Дядя Сэм имеет долю в сфере ипотечного кредитования, поэтому правительство делает все возможное, чтобы предложить доступные ипотечные программы, которые помогают людям обзавестись жильем.
Давайте взглянем на некоторые из ведущих федеральных кредитных программ:
Заемщики также должны знать, что у ипотечных кредитов, субсидируемых государством, есть несколько ограничений:
Закрытие сделок с недвижимостью может быть стрессом для новых домовладельцев, и на то есть веские причины. Вы сидите за столом переговоров, подписываете документ за документом, влезая в огромные долги на долгое время. Хуже того, вам придется читать о различных сборах и затратах на закрытие, которые вы, возможно, даже не понимаете.
Прежде чем вы отправитесь к заключительному столу, полезно знать, какие затраты на закрытие кредита являются совершенно нормальными и являются лишь частью процесса. Общие сборы, связанные с ипотекой, включают:
В совокупности мы называем эти расходы — и другие, в зависимости от вашего кредитора и вашего региона — расходы на закрытие. В идеале вы можете договориться с продавцом, чтобы помочь оплатить некоторые из этих расходов. На некоторых рынках вы можете попросить продавца оплатить все ваши расходы на закрытие.
В Good Financial Cents мы стараемся охватить как можно больше финансовых учреждений. Ниже приведены наши обзоры ипотечных кредиторов по всей стране.
Лучшие ставки по ипотечным кредитам также могут различаться в зависимости от штата, в котором вы живете.
Чтобы увидеть лучших кредиторов в вашем штате, нажмите на любую из ссылок ниже:
Ипотека распространена. На самом деле банки, кредитные союзы и другие кредиторы выдают от 6 до 8 миллионов таких кредитов каждый год. Однако единственная ипотека, которая должна иметь значение для вас, — это та, которую вы вы имеют.
Чтобы убедиться, что вы получите кредит, который вам нравится, вы должны вооружиться информацией и решить, чего вы действительно хотите. Для начала хорошенько подумайте о том, за сколько лет вы хотите погасить ипотечный кредит. Также полезно поиграть с калькулятором ипотечного кредита, чтобы узнать, сколько вы можете занять, при этом получая ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить.
Также потратьте некоторое время на сравнение ипотечных кредитов, процентных ставок и сборов, прежде чем остановиться на кредиторе, с которым вам придется иметь дело десятилетиями или дольше. Когда вы создаете ипотечный кредит, соответствующий вашим потребностям, вы получаете больше, чем просто кредит. Вы получаете инструмент, который поможет построить более стабильное финансовое будущее.