Если вы недавно потеряли работу, возможно, вы хотите взять кредит, чтобы свести концы с концами. Но большинство кредиторов требуют, чтобы у вас был постоянный источник дохода, чтобы иметь право на получение кредита, даже если вы испытываете финансовые трудности. Если вы не сезонный работник, доход от пособия по безработице, как правило, не учитывается, потому что оно предлагается только в течение ограниченного времени (как правило, до 26 недель), а дополнительная федеральная помощь также ограничена.

Однако у вас все еще могут быть варианты, если вам нужен экстренный кредит во время безработицы или после прекращения выплаты пособий по безработице.

Что вам нужно, чтобы получить экстренный кредит?

Не существует формального определения экстренного кредита, так как название относится к тому, как вы планируете использовать деньги (на экстренный случай), а не к типу кредита. Таким образом, требования кредитора могут быть одинаковыми независимо от того, ищете ли вы кредит в чрезвычайной ситуации или нет.

Кредиторы рассматривают широкий спектр критериев, чтобы определить условия вашего кредита, но вам нужно будет соответствовать определенным минимальным требованиям, чтобы вообще иметь право на одобрение кредита. Эти требования часто включают проживание в штате, где работает кредитор, возраст не менее 18 лет и наличие номера социального страхования. Кроме того, кредиторы обычно рассматривают вашу кредитоспособность и способность погасить кредит, глядя на:

• Ваш кредитный отчет
• Ваш кредитный рейтинг
• Ваш ежемесячный доход, платежи по долгам и итоговое отношение долга к доходу

Требования могут варьироваться в зависимости от кредитора и типа кредита. Например, если вы берете обеспеченный кредит, такой как автокредит или кредит под залог дома, стоимость вашего залога также будет важна. И некоторые кредиторы сосредотачиваются на заемщиках с отличной кредитной историей, в то время как другие работают с заемщиками с плохой кредитной историей. Но если вы не соответствуете одному или нескольким из этих минимальных требований, ваша заявка на получение кредита может быть отклонена, даже если у вас отличная кредитная история.

Что считается доходом при подаче заявки на кредит?

Проверяя вашу способность погасить кредит и соотношение долга к доходу, кредиторы могут искать различные виды доходов и запрашивать подтверждающие документы, такие как последние налоговые декларации и банковские выписки.

Если вы собираете пособие по безработице, у вас, вероятно, нет большого (или какого-либо) дохода от занятости, такого как заработная плата, заработная плата и комиссионные. И если вы ожидаете, что ваши пособия по безработице скоро закончатся или сократятся — или они уже есть, — часть уравнения, связанная с доходом, может оказаться труднее всего укрепить.

Однако даже если вы не работаете, у вас могут быть другие источники дохода, соответствующие требованиям:

• Доход от выхода на пенсию, пенсии или траста
• Пособия по инвалидности и социальному обеспечению
• Инвестиции и доход от аренды недвижимости
• Доход от самостоятельной занятости
• Пособие на ребенка, алименты или отдельное содержание (но кредиторы не могут требовать от вас раскрытия этих источников дохода)

Кредиторы различаются в зависимости от того, какие виды дохода, не связанного с трудовой деятельностью, они рассматривают. Некоторые могут считать безработицу доходом только в том случае, если вы являетесь сезонным работником, который регулярно собирает данные о безработице в течение нескольких месяцев в году. Другие могут всегда — или никогда — считать пособие по безработице доходом.

Как получить экстренный кредит

Необеспеченный личный кредит может быть хорошим вариантом во время чрезвычайной ситуации, так как онлайн-кредиторы часто имеют простые заявки и быстрое финансирование. Вы даже можете пройти предварительную квалификацию для получения кредита за несколько минут, не влияя на свой кредит.

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять для подготовки:

• Проверьте свой кредит. Ваш кредит может быть особенно важным, когда у вас ограниченный доход. Получите бесплатный кредитный отчет и FICO ^® Оценка ^☉ от Experian, чтобы узнать, где вы находитесь и как вы можете улучшить свой кредит до подачи заявки. Более высокий кредитный рейтинг может дать вам право на более низкие процентные ставки и сэкономить деньги на ваших расходах по погашению кредита.
• Проверьте требования кредиторов к доходам. Поищите в Интернете или позвоните кредиторам, чтобы узнать, какие виды дохода они рассматривают и есть ли у них требования к минимальному годовому доходу.
• Пройдите предварительный отбор. Если кредитор предлагает это, попытайтесь пройти предварительную квалификацию для получения кредита с льготным кредитом, который не повредит вашему кредиту. Вы также можете использовать Experian CreditMatch™, чтобы просматривать предложения от нескольких кредиторов в одном месте.
• Рассмотрите возможность совместного подписания или совместной заявки. Если вы не можете претендовать на получение кредита самостоятельно, вы можете иметь друга, члена семьи или супруга, у которого есть стабильный доход и хорошая кредитная история, в качестве поручителя (созаемщика) или совместного заявителя. Upgrade и Prosper предлагают эту опцию. Но будьте осторожны, так как поручитель также будет нести ответственность за ссуду, и пропущенные платежи могут повредить его кредиту, а также вашему кредиту.

Если у вас возникли проблемы с квалификацией, вы можете соблазниться кредитами, на которые легче претендовать, такими как ссуда без проверки кредитоспособности, ссуда под залог или ссуда под залог автомобиля. OneMain Financial предлагает как необеспеченные кредиты, так и автокредиты, и вы можете пройти предварительный отбор, не влияя на свой кредит.

Однако, как и в случае с займами до зарплаты, эти виды финансирования, как правило, имеют высокие комиссии и процентные ставки, что затрудняет их погашение. Как правило, их лучше оставить на крайний случай, когда вы обдумаете все остальные варианты.

Что еще вы можете сделать, когда закончится безработица?

По мере того, как пособия по безработице сокращаются или заканчиваются, есть много вещей, которые вы можете сделать, чтобы продолжать покрывать свои расходы. Возможна экстренная ссуда, но есть и другие меры, которые вы можете принять, если брать деньги в долг не очень хорошая идея или вы не можете получить одобрение.

• Свяжитесь с кредиторами. Если вы беспокоитесь о пропущенных платежах по счетам, свяжитесь со своими кредиторами и узнайте о своих возможностях как можно скорее. Даже если по закону они не обязаны предлагать вам помощь в трудных условиях, кредиторы могут сотрудничать с вами, чтобы сделать ваши платежи более управляемыми.
• Узнайте о государственной защите. Местные законы, законы штата и федеральные законы могут предоставлять вам варианты и средства защиты от кредиторов. Например, если у вас есть студенческий или жилищный кредит, поддерживаемый государством, вы можете временно приостановить платежи.
• Ищите помощь с жильем. Если вы беспокоитесь об уплате арендной платы или ипотеки, изучите моратории на лишение права выкупа, выселение или отключение коммунальных услуг, действующие там, где вы живете. У Национальной жилищной коалиции с низким доходом есть база данных программ помощи в оплате.
• Программы поддержки исследований. Помимо жилищной помощи, вы можете получить помощь в оплате еды, коммунальных услуг, медицинских счетов и других предметов первой необходимости от местных, государственных и национальных благотворительных организаций.
• Обратитесь за профессиональным советом. Некоммерческий Национальный фонд кредитного консультирования может помочь вам получить бесплатную и недорогую консультацию сертифицированного кредитного консультанта. Консультанты могут помочь с различными типами финансовых проблем, включая жилье, составление бюджета и управление задолженностью по кредитной карте.
• Найдите новый источник дохода. Даже если это всего лишь неполный рабочий день или работа на разовой работе, небольшой дополнительный доход может помочь покрыть основные расходы. Это также может открыть новые возможности для экстренных кредитов.
• Знайте, какие платежи вы можете пропустить. Хотя вы хотите оплачивать каждый счет вовремя, иногда вам нужно выбирать. Расставьте приоритеты в потребностях домохозяйства — еде, жилье, коммунальных услугах, транспорте и тому подобном. Необеспеченные кредитные платежи, такие как кредитные карты или студенческие ссуды, могут оказаться в конце списка. Но знайте, что пропущенные платежи могут повредить вашей кредитной истории и впоследствии привести к взысканию долгов.

Будьте в курсе последних новостей

Будьте в курсе новостей, пытаясь найти работу и вести переговоры со своими кредиторами. Пока кризис COVID-19 продолжается, штаты и федеральное правительство могут найти способы продлить или расширить пособия по безработице. Вы также можете подписаться на электронные письма от местных представителей и представителей штата, чтобы узнавать об изменениях и программах, которые могут не попасть в национальные новости.

Чтобы помочь вам узнать больше о доступных вариантах, Experian составил список организаций, которые внесли изменения в связи с продолжающейся пандемией. Изучите, что там есть, чтобы увидеть, какое облегчение может быть доступно для вас.