Вы пополнили свой банковский счет шестью различными способами, но от этого никуда не деться:в этом месяце вы не сможете оплатить свой автомобиль. Стоит ли готовиться к встрече с репо? Не так быстро. Вы можете отложить оплату автомобиля, то есть пропустить или уменьшить оплату на определенный период времени.
Как часто вы можете использовать эту тактику? Количество раз, когда вы можете отложить платеж за автомобиль, зависит от вашего кредитора и его политики отсрочки. Вот как работает отсрочка автокредита и как решить, является ли это хорошим решением для вас.
Отсрочка автокредита — это когда ваш кредитор соглашается позволить вам платить более низкий платеж по кредиту или не делать платеж в течение определенного периода времени. Кредиторы иногда называют это продлением кредита. или отложить .
Не каждый авто кредитор допускает отсрочку, а у тех, кто это делает, могут быть разные критерии для одобрения. Например, некоторые кредиторы могут потребовать от вас своевременности платежей; другие позволяют отсрочку, даже если ваш счет просрочен. Продолжительность отсрочки также зависит от вашего кредитора, но обычно составляет от одного до трех месяцев. При некоторых отсрочках вы вообще не будете платить; с другими вы будете платить только проценты по кредиту в течение периода отсрочки.
Каждый кредитор имеет свой собственный процесс подачи заявки на отсрочку. Некоторые встраивают эту опцию прямо в кредитное соглашение:все, что вам нужно сделать, это выбрать опцию «пропустить платеж» в книге купонов платежей или на веб-сайте кредитора, где вы обычно делаете платежи.
Другие автокредиторы просят вас представить «письмо о трудностях», чтобы получить одобрение на отсрочку. В письме объясняется, почему вы запрашиваете отсрочку и когда вы сможете снова начать выплачивать кредит. Кредиторы просматривают письмо о трудностях, проверяют ваш кредитный рейтинг и смотрят ваш кредитный отчет, чтобы решить, имеете ли вы право на отсрочку. Если они заметят, что ваш кредитный рейтинг ниже, чем был, когда вы получили автокредит, они могут не одобрить вашу отсрочку.
Отсрочка платежей — это не то же самое, что их отмена. Вы по-прежнему будете нести ответственность за уплату полной суммы любых пропущенных или сокращенных платежей после окончания отсрочки. Эти суммы будут добавлены к концу периода погашения, продлевая период погашения кредита. Проценты продолжают начисляться на протяжении всей отсрочки, и кредиторы могут взимать плату за отсрочку. Прежде чем подать заявку на отсрочку по кредиту, убедитесь, что вы понимаете все расходы.
Количество раз, когда вы можете отложить платеж за автомобиль, зависит от вашего кредитора. Если вы рассматриваете возможность подачи заявления на отсрочку, спросите у кредитора, является ли это вашей единственной возможностью сделать это или вы можете откладывать платежи более одного раза.
Имейте в виду, что если вы не получите отсрочку и пропустите платеж, ваш кредит может стать неплатежеспособным уже через 30 дней, и ваш автомобиль может оказаться под угрозой конфискации. Большинство кредиторов не спешат изъять машину сразу же, потому что этот процесс стоит им денег — они предпочитают, чтобы вы погасили кредит и сохранили свою машину. Если у вас есть история просроченных платежей по вашему счету, плохой кредитный рейтинг или другие признаки продолжающихся финансовых трудностей, кредиторы с большей вероятностью будут действовать быстро.
Когда кредитор одобряет ваш запрос на отсрочку, он может сообщить в бюро кредитных историй, что ваш кредит находится в отсрочке. Отметка об отсрочке в вашем кредитном отчете не повредит и не поможет вашей оценке. Что будет повредить ваш кредитный рейтинг пропускает платеж по кредиту до того, как кредитор одобрит вашу отсрочку.
Никогда не предполагайте, что ваша заявка на отсрочку кредита была одобрена и что вы можете прекратить выплаты. Продолжайте вносить платежи до тех пор, пока вы не получите письменное подтверждение того, что ваш кредитор или кредитная служба одобрили вашу заявку.
Если вы не можете получить отсрочку по автокредиту, вот несколько альтернатив для рассмотрения.
Изменить дату оплаты. Вы столкнулись с временной нехваткой наличных денег? Некоторые кредиторы позволяют изменить дату платежа. Если оплата за автомобиль должна производиться каждый месяц за несколько дней до дня выплаты жалованья, запросить более позднюю дату платежа может быть все, что вам нужно сделать, чтобы вернуться в нужное русло.
Узнайте у своего кредитора о возможных трудностях. Если вы не думаете, что сможете выплатить автокредит в будущем, обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, могут ли они предложить какие-либо варианты решения проблем. Если вы будете активно решать свои проблемы, некоторые кредиторы будут работать с вами, особенно в нестандартных ситуациях, таких как крупный экономический спад.
Рефинансируйте свой кредит. Когда вы рефинансируете автокредит, вы получаете кредит от нового кредитора, который погашает ваш старый кредит. В идеале, ваш новый кредит будет иметь более низкую процентную ставку, уменьшая ваши ежемесячные платежи. Более длительный срок кредита также может снизить ваши ежемесячные платежи.
Но рефинансирование автокредита не хлопать данк. Скорее всего, вас одобрят для рефинансирования кредита, если вы в настоящее время платите за автомобиль, у вас есть стабильный доход и ваш кредитный рейтинг улучшился с тех пор, как вы получили первоначальный кредит. Кроме того, кредиторы могут не рефинансировать кредит, если ваш автомобиль слишком старый или если сумма погашения кредита не находится в пределах их утвержденного диапазона.
Рефинансирование, как правило, будет стоить вам больше в долгосрочной перспективе, чем сохранение существующего кредита. Даже если ваши платежи меньше, более длительный срок погашения означает, что вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита. Ваш нынешний кредитор может также взимать с вас штраф за досрочное погашение кредита, увеличивая ваши расходы.
Попросите кого-нибудь взять кредит. Если ваш договор автокредита позволяет это (многие этого не делают), вы можете передать кредит кому-то другому. Этот человек должен иметь кредитный рейтинг не ниже вашего и быть в состоянии брать на себя платежи в размере не ниже вашего. Как только кредитор одобрит их, они будут выданы новый кредит. Если вы хотите пойти по этому пути, вы все равно можете подать заявку на отсрочку кредита, чтобы вам не пришлось производить платежи в ожидании одобрения перевода кредита.
Продать машину. Если у вас есть собственный капитал в вашем автомобиле (то есть, автомобиль стоит больше, чем вы должны по кредиту), вы можете продать автомобиль частному лицу и использовать вырученные средства для погашения кредита. Это может быть разумным шагом, если у вас есть дорогая машина с высоким ежемесячным платежом, который вы больше не можете себе позволить. В зависимости от того, сколько вы получите за автомобиль, у вас могут остаться деньги, чтобы купить более дешевый автомобиль.
Добровольно сдать машину. Конфискация автомобиля из-за того, что вы не можете произвести платеж, не только повредит вашему кредитному рейтингу, но и может стать унизительным опытом. Чтобы избежать смущения и показать кредитору, что вы действуете добросовестно, вы можете добровольно сдать автомобиль кредитору. Кредитор продаст автомобиль и направит вырученные средства на погашение кредита. Однако, если выручки недостаточно для полного погашения кредита, вы все равно будете нести ответственность за остаток. Хотя добровольная сдача имеет крайне негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, это немного менее разрушительно, чем изъятие вашего кредитного отчета.
Отсрочка автокредита, которая позволяет вам временно пропустить или уменьшить платеж по кредиту, может стать перерывом, который вам нужен, если вы не можете внести свой платеж. Если вы рассматриваете этот вариант, поговорите со своим кредитором, чтобы узнать, как долго длится отсрочка, сколько это будет стоить и можете ли вы откладывать платежи более одного раза. Как правило, вам понадобится хороший кредитный рейтинг, чтобы получить отсрочку; проверьте свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку, чтобы увидеть, где вы находитесь. Получение одобрения на отсрочку по автокредиту не должно восприниматься легкомысленно, но это может иметь решающее значение для своевременного выполнения ваших платежей и поддержания вашего кредитного рейтинга.