Если с деньгами туго, может быть утомительно, чтобы платеж по студенческому кредиту автоматически списывался с вашего банковского счета каждый месяц. Но если вы можете привести свой бюджет в форму с достаточным буфером, регистрация в программе автоматической оплаты студенческих кредитов может привести к вычету процентной ставки до 0,25 процентных пункта.

Что такое скидка на автооплату студенческого кредита?

Кредитование денег по своей сути рискованно для финансовых учреждений. Они могут просматривать кредитную историю и взимать проценты, чтобы защитить себя, но всегда есть шанс, что кто-то не сможет погасить свой кредит.

Чтобы стимулировать своевременные платежи, большинство студенческих кредитов — частных и федеральных — предлагают скидки заемщикам, которые подписываются на автооплату, иногда называемую автоматическим дебетом. Когда вы зарегистрируетесь в программе автоплатежа, ваш платеж по кредиту будет автоматически вычитаться из указанного вами банковского счета каждый месяц.

В обмен на то, что вы будете ежемесячно вовремя выплачивать кредиты, кредиторы обычно снижают процентную ставку, как правило, на 0,25 процентных пункта. Это может показаться не таким уж большим, но со временем это может оказать влияние, особенно для больших балансов. И некоторые частные кредиторы могут предложить еще большие скидки; например, PNC Bank в настоящее время предлагает скидку 0,50% для заемщиков, которые регистрируются в автоматических платежах.

Пример скидки при автооплате

Давайте посмотрим, как эта скидка на автоплатеж может повлиять на ситуацию. Скажем, вы берете взаймы 20 000 долларов на 10 лет с процентной ставкой 5%. Ваш ежемесячный платеж составит 212 долларов США, а общая стоимость за 10 лет составит 25 456 долларов США.

Если вы подпишетесь на автооплату и получите скидку 0,25%, ваши ежемесячные платежи снизятся до 210 долларов. Эти 2 доллара в месяц не будут иметь большого значения в краткосрочной перспективе, но ваша скидка с автоматической оплатой сэкономит вам 293 доллара в течение 10 лет.

Имейте в виду, что автооплата кредита отличается от услуг оплаты счетов, которые вы можете использовать в банке, где вы настраиваете автоматические платежи, которые будут отправляться из вашего банка третьей стороне. Вместо этого это услуга автоплатежа, которую вы договариваетесь непосредственно с поставщиком студенческого кредита.

Как зарегистрироваться в программе автооплаты студенческого кредита

Поскольку вы зарегистрируетесь в программе автоплатежа непосредственно у своего кредитора или кредитной организации, процесс может варьироваться.

• Зарегистрируйтесь онлайн. Многие кредиторы теперь позволяют вам войти в свою учетную запись онлайн и изменить настройки оплаты, чтобы зарегистрироваться в автоплатеже.
• Позвоните своему кредитору. Если вы не можете внести это изменение через Интернет или столкнулись с проблемами, позвоните своему кредитору или кредитному специалисту и попросите их помочь вам пройти регистрацию.

Убедитесь, что ежемесячная дата выставления счетов с автоматической оплатой соответствует вашему бюджету. Вы хотите убедиться, что, когда деньги будут сняты, у вас будет достаточно средств на вашем счете, и вы не перерасходуете их. Будьте внимательны, чтобы запланировать дату автоплатежа так, чтобы она соответствовала моменту поступления дохода на ваш счет.

Также узнайте у своего кредитора о процессе отмены автоплатежа, если он окажется слишком тяжелым для вашего бюджета, поскольку вам может потребоваться предварительное уведомление. И не забудьте немедленно сообщить своему кредитору, если вы меняете банковские счета, чтобы избежать пропущенного платежа.

Дополнительные способы сэкономить на студенческих кредитах

Студенческие кредиты могут стать огромным финансовым бременем даже для тех, кто давно закончил колледж. Если вы изо всех сил пытаетесь погасить свои студенческие ссуды, вот несколько других способов потенциально снизить их стоимость:

• Рефинансирование. Если процентные ставки резко упали с тех пор, как вы взяли кредит, рассмотрите возможность рефинансирования вашего студенческого кредита по более низкой ставке. Просто имейте в виду, что вы можете рефинансировать студенческие кредиты только у частных кредиторов, а это означает, что вы потеряете льготы по федеральным кредитам.
• Объедините свои кредиты. Объединение ваших федеральных студенческих кредитов может продлить срок погашения или сделать платежи более управляемыми, объединив несколько кредитов в один. Хотя это может не сэкономить вам деньги сразу, консолидация ваших кредитов может укрепить ваше финансовое положение, чтобы помочь вам быстрее погашать кредиты в будущем.
• Ищите программы списания кредитов. Правительство предлагает некоторые программы списания студенческих ссуд лицам, которые устраиваются на работу в определенных областях, часто на государственной службе. Федеральное правительство также предлагает некоторые программы списания кредитов для людей с ограниченными возможностями.
• Найдите сочувствующего работодателя. В качестве поощрения сотрудников некоторые компании предлагают помощь в погашении студенческого кредита. Если вы ищете новую работу, узнайте, предлагают ли какие-либо потенциальные новые работодатели эту привилегию.
• Рассмотрите возможность погашения на основе дохода. Те, у кого есть федеральные студенческие ссуды, могут перейти на план погашения на основе дохода, который снижает ежемесячные платежи до 10-20% вашего дискреционного дохода. Он также продлевает срок погашения до 20 или 25 лет, после чего остаток списывается. Это не лучший вариант для всех, но он может принести облегчение.
• Платежи раз в две недели. Если вы можете выплачивать половину платежа по кредиту каждые две недели, а не один раз в месяц, вы получите полный дополнительный платеж в год. Это может помочь вам сэкономить деньги на процентах с течением времени.
• Погашайте кредиты досрочно. Если вы сможете получить ограниченный бюджет и вложить больше денег в платежи сейчас, вы уменьшите проценты, которые вы платите за срок действия кредита, и быстрее избавитесь от них.

Еще одно преимущество Autopay:повышение кредитоспособности

Настройка студенческих кредитов на автоплатеж не только дает вам скидку на процентную ставку. Это также гарантирует, что ваши ежемесячные платежи по кредиту всегда будут своевременными (при условии, что у вас достаточно денег на подключенном банковском счете).

Ваша платежная история является самым большим фактором в вашем кредитном рейтинге, на который приходится 35% вашего FICO ^® . Оценка ^☉ . Даже один пропущенный платеж может повредить вашему кредитному рейтингу, а частые просроченные платежи могут серьезно его ухудшить. При использовании автоплатежа вы постоянно платите вовремя, что, в свою очередь, помогает вам установить или создать положительную кредитную историю. Ваш кредитный рейтинг также может начать улучшаться по мере уменьшения вашего долгового остатка. Бесплатный кредитный мониторинг от Experian может дать представление о том, как автоматические платежи по студенческому кредиту укрепляют вашу кредитоспособность с течением времени.