Реабилитация студенческой ссуды является одной из двух стратегий, которые предлагает федеральное правительство, чтобы избежать дефолта по студенческой ссуде, другой является консолидация ссуды.

Большинство федеральных кредитов объявляются дефолтными, если вы пропустите платежи по крайней мере за 270 дней. В результате вы потеряете доступ к льготам по погашению и дополнительной федеральной финансовой помощи, а эти просроченные платежи нанесут ущерб вашей кредитной истории.

Реабилитация студенческого кредита может помочь вам вернуть кредиты в хорошем состоянии. Он требует от вас делать девять своевременных ежемесячных платежей, которые обычно составляют 15% от вашего дискреционного дохода. Вот что вам нужно знать о восстановлении студенческой ссуды и чего ожидать во время и после этого процесса.

Как работает реабилитация студенческой ссуды?

Как только вы заключите соглашение о реабилитации студенческой ссуды, ваш специалист по обслуживанию студенческой ссуды назначит вам ежемесячный платеж, привязанный к вашему дискреционному доходу. Вы должны своевременно произвести девять платежей в течение 10 месяцев (по определению правительства, в течение 20 дней до установленного срока), и по истечении срока действия договора кредит больше не будет просроченным.

Это означает, что ваш кредитный отчет больше не будет отражать факт дефолта по кредиту, хотя просроченные платежи, приведшие к нему, останутся в течение семи лет. Дополнительно:

• Если правительство ранее взыскивало с вас неоплаченный долг путем ареста вашей заработной платы или удержания ваших налоговых возмещений, эти действия будут прекращены.
• Вы снова сможете получать больше федеральной помощи студентам и пользоваться льготами по погашению задолженности.
• Вы больше не будете получать сообщения от коллекторских агентств, к которым правительство обращается за помощью для взыскания неоплаченного долга.

Вы можете реабилитировать просроченный кредит только один раз, поэтому очень важно разработать план, чтобы избежать дефолта в будущем. Поработайте с обслуживающей вас студенческой ссудой, чтобы выбрать план постоянного погашения, который вы можете себе позволить. Рассмотрим один из четырех планов погашения, основанных на доходах, которые, как и ваше соглашение о реабилитации, рассчитывают ваш ежемесячный платеж как часть вашего дискреционного дохода. Вы будете вносить платежи в течение 20 или 25 лет, в зависимости от плана.

Если вы выберете план, ориентированный на доход, в конце периода погашения ваш невыплаченный остаток будет списан. Скорее всего, вам придется заплатить подоходный налог с этой суммы. Рассмотрите возможность использования государственного инструмента оценки погашения, чтобы оценить, какой план лучше для вас и какая часть вашего баланса может остаться в конце периода погашения.

Как я могу реабилитировать свои студенческие ссуды?

Чтобы добиться реабилитации студенческой ссуды, сначала свяжитесь с вашим кредитным сервисом, частной компанией, которая собирает ваши платежи от имени правительства. На основании предоставленной вами документации о доходах компания назначит вам ежемесячную сумму платежа в размере 15% от вашего ежемесячного дискреционного дохода. После своевременной оплаты в течение девяти месяцев вы можете запросить меньший платеж, чем был назначен изначально, если вам это нужно.

Если правительство взыскивает ваш долг непосредственно из вашей зарплаты или налоговых возмещений, это может продолжаться во время реабилитации студенческой ссуды. Но эти платежи не будут считаться одним из девяти обязательных ежемесячных счетов. Имейте это в виду, когда будете договариваться о сумме платежа с обслуживающей вас кредитной организацией.

По окончании периода реабилитации ваш кредит выйдет из дефолта и будет считаться в хорошем состоянии. Вы будете производить платежи до тех пор, пока кредит не будет погашен в соответствии с планом погашения, который вы выбрали через своего поставщика услуг. Расставьте приоритеты для своевременной оплаты каждого счета, чтобы снова не отставать. Поддерживайте тесную связь со своим обслуживающим персоналом, если вам нужно уменьшить или отложить платежи, возможно, из-за воздержания, в периоды финансовых затруднений.

Поможет ли реабилитация студенческой ссуды моему кредиту?

Основным преимуществом реабилитации студенческой ссуды является ее положительное влияние на ваш кредит. В отличие от консолидации студенческой ссуды (другой вариант решения проблемы по умолчанию), реабилитация удаляет запись о неуплате из вашего кредитного отчета.

Это означает, что ваш кредитный рейтинг может по-прежнему страдать из-за ваших предыдущих просроченных платежей, но, вероятно, он также выиграет от устранения записи по умолчанию в вашем кредитном отчете. Консолидация студенческого кредита происходит быстрее, чем реабилитация — в течение трех месяцев вместо девяти месяцев, — но запись о дефолте останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Выбирая между двумя путями, проверьте свой кредитный отчет, чтобы определить, насколько сильно запись о дефолте может повлиять на ваш кредит. Подумайте, хотите ли вы подать заявку на новый кредит, например, ипотеку или автокредит, в ближайшем будущем. Ваше решение, скорее всего, сведется к быстрому выходу из дефолта, а не к получению долгосрочной выгоды от удаления дефолтной записи.

Отклонение от значений по умолчанию

Реабилитация студенческих кредитов — это достойный способ восстановить свой кредит и оправиться от продолжающегося финансового стресса из-за дефолта. Поэтому, как только вы предприняли усилия по восстановлению своих кредитов, поддержание их хорошей репутации должно стать главным приоритетом.

История платежей является наиболее важным фактором в вашем кредитном рейтинге, и чем больше своевременных платежей вы будете делать в будущем, тем меньшее влияние ваши предыдущие пропущенные платежи окажут на ваш рейтинг. Успешное восстановление просроченной ссуды является большим достижением; позвольте себе почувствовать гордость и облегчение и примите решение продолжать это позитивное поведение до конца срока кредита и после него.