Потребительские кредиты отличаются своей универсальностью. Средства могут быть использованы для многих целей, от работы с прошлым до планирования будущего и практически всего, что между ними. Тем не менее, хотя эти продукты могут помочь вам в достижении ваших целей, они не всегда являются лучшим решением. Прежде чем взять личный кредит, узнайте больше о том, для чего вы можете их использовать, а затем решите, следует ли вам начинать заполнять заявку.
Потребительские кредиты являются кредитными продуктами, и многие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают их. Эти кредиты, как правило, необеспеченные, что означает, что вам не нужно предоставлять какой-либо залог. Все они сопровождаются условиями, в том числе:
Некоторые кредиты предоставляются с комиссией за выдачу, которая может составлять от 1% до 8% от суммы кредита. Например, плата за кредит в размере 5000 долларов США может варьироваться от 50 до 400 долларов США. Плата будет привязана к основной сумме, а проценты будут начисляться на общую сумму.
После того, как вы подадите заявку на личный кредит, кредитор проверит вашу кредитную историю и кредитный рейтинг, а также проанализирует ваш денежный поток, чтобы определить, сможете ли вы справиться с платежами. Если вы одобрены, деньги могут быть доступны вам в течение нескольких минут или дней, в зависимости от кредитора.
Найдите лучшие потребительские кредиты в Experian CreditMatch ™ .
Вы можете использовать свои кредитные средства для самых разных целей, и некоторые из них более финансово здоровы, чем другие. Среди огромного множества вариантов:
Консолидация долга :Если ваша текущая группа кредиторов взимает с вас высокую процентную ставку, личный кредит для консолидации старых долгов по одной более низкой ставке может работать в ваших интересах, особенно если он не имеет платы за выдачу. Однако есть одно предостережение:если вы консолидируете задолженность по кредитной карте, эти счета можно использовать снова. Эти кредитные линии могут быть заманчивыми, поэтому убедитесь, что вы решили не использовать свои карты во время выплаты кредита, иначе вы можете вернуться в ту же ситуацию, но с еще большей кучей долгов.
Медицинские счета :Личные кредиты могут помочь вам, когда вы обнаружите, что у вас растут медицинские счета. Однако, поскольку эти обязательства могут стать очень высокими, постарайтесь сначала договориться о снижении счетов. Ваш поставщик медицинских услуг может предоставить вам скидку. Если нет, вы можете платить в рассрочку без дополнительных затрат, чтобы вам не приходилось занимать деньги и, следовательно, платить проценты. Если эти стратегии не работают, вам может понадобиться личный кредит, чтобы погасить этот долг.
Студенческий долг :хотя вы можете погасить студенческий кредит с помощью личного кредита, обычно это неразумно. Процентные ставки по студенческому кредиту обычно ниже, чем по другим кредитам, а платежи по новому кредиту, вероятно, будут выше. Кроме того, вы лишитесь возможности получить отсрочки и льготы, гибкие схемы оплаты и возможность списать весь или часть вашего долга, если вы погасите студенческий кредит с помощью личного кредита.
Долг коллекторского агентства :Если коллекторы дышат вам в затылок, имеет смысл погасить безнадежные долги с помощью личного займа. Не только звонки прекратятся, но и ваш кредитный рейтинг может начать улучшаться. Проблема? Многие коллекторы не взимают проценты, но кредиторы делают это. И если ваш кредитный рейтинг низкий из-за деятельности по сбору платежей, процентная ставка по вашему личному кредиту, вероятно, будет высокой.
Налоговый долг :Долг IRS может быть страшным и дорогим. Удаление долга с помощью личного займа является вариантом, но обязательно сначала узнайте, лучше ли соглашение о рассрочке IRS. Сравните процентную ставку и сборы по вашему личному кредиту с процентами и штрафами, которые вы будете начислять при оплате по соглашению о рассрочке, чтобы определить, является ли это хорошей идеей.
Необходимый ремонт дома :брать деньги взаймы, чтобы отремонтировать что-то важное в вашем доме (например, позаботиться о повреждении термитами или поврежденной крыше), разумно и благоразумно. Установка витражей на заказ? Не так много. Не путайте потребность с желанием. Кроме того, проверьте, могут ли расходы на ремонт быть покрыты вашей страховкой домовладельцев. В конце концов, именно поэтому вы за это платите.
Отплата семье или друзьям :Если вы должны кому-то, кто помог вам с кредитом, но теперь вы не можете вернуть их, ваши отношения в опасности. Личный кредит может прийти на помощь, но сначала поговорите с этим человеком. Может быть, вы сможете выработать новые схемы оплаты, которые будут устраивают обе стороны. Хотя личный кредит может помочь вам чувствовать себя менее виноватым перед кем-то, кто помог вам в финансовом отношении, перевод этого долга в личный кредит может в конечном итоге стоить вам больше в долгосрочной перспективе.
Помощь близкому :И наоборот, когда обездоленный друг или член семьи обращается к вам за финансовой помощью, вы можете быть настолько тронуты их бедственным положением, что берете кредит, чтобы помочь. Если вы готовы взять на себя расходы и можете легко оплатить платежи, это ваша прерогатива, но подумайте долго и упорно. Если вы отстанете, вам понадобится помощь.
Расходы на свадьбу :Свадьба может быть дико дорогой. Без сбережений, чтобы заплатить за ваш большой день, личный кредит может показаться отличной идеей. Просто сначала взвесьте плюсы и минусы. Процентная ставка может быть ниже, чем если бы вы использовали кредитную карту, а хорошо управляемый кредит может повысить ваш кредитный рейтинг, но у вас может возникнуть соблазн перерасходовать средства. И вы действительно хотите начать свой брак в минусе?
Развод :С другой стороны, многие браки складываются не так, как надеются люди. Стоимость разделения может превышать деньги на вашем банковском счете. Согласно исследованию юридического издателя Nolo, средний развод стоит около 15 500 долларов. Если у вас недостаточно средств для покрытия расходов на адвокатов и судебных издержек, вам может пригодиться личный кредит.
Отпуск :Можете ли вы оплатить сказочный отпуск с личным кредитом? Да. Тебе следует? Возможно нет. Путешествовать — это прекрасно, но вместо этого лучше потратить часть своей зарплаты или отложить на поездку. Затем вы можете использовать кредитную карту для покупок и полностью оплатить остаток, чтобы получить вознаграждение, не платя комиссию за финансирование.
Финансирование транспортных средств :Поскольку автокредиты обеспечены транспортным средством, процентные ставки, как правило, ниже, чем по необеспеченным персональным кредитам. Поэтому, если вы не можете набрать необычно низкую ставку, автокредит, вероятно, предпочтительнее. Единственным заманчивым аспектом использования личного кредита является то, что он не требует первоначального взноса, в отличие от автокредитов.
Дорогие потребительские товары :Компьютеры, матрасы, ювелирные изделия, бытовая техника… Существует бесконечное количество вещей, которые вы можете купить. Если у вас нет наличных денег авансом, средства из личного кредита могут принести их домой. Чтобы понять, разумно ли влезать в долги, спросите себя, действительно ли вам сейчас нужна эта вещь. Если нет, начните вместо этого копить наличные.
Расходы на переезд :Стоимость того, чтобы профессиональные грузчики упаковали ваши вещи и перевезли их в новое место жительства, может составлять тысячи долларов. Если вы не можете сделать это самостоятельно (или собрать группу друзей, которые могут помочь), вам может прийти на помощь личный кредит.
Расходы на похороны :Взять личный кредит на похороны близкого человека — это личный выбор, но вы должны подумать о своей способности погасить кредит, прежде чем принимать это решение.
Домашние животные :Когда вы приводите в свою жизнь животное, вы берете на себя серьезную ответственность. Крупные ветеринарные счета могут быть в вашем будущем, и личный кредит может помочь вам оплатить их, когда вы находитесь в затруднительном положении. Что не рекомендуется:покупка питомца в кредит. Вы должны быть в состоянии позволить себе животное, а необходимость влезть в долги, чтобы приобрести домашнее животное, является признаком того, что вы не можете этого сделать.
Малый бизнес :Личные кредиты не предназначены для деловых целей, хотя некоторые предприниматели пытаются использовать средства для запуска или операционных расходов. Кредиты для малого бизнеса или кредитные линии являются более подходящими продуктами, поэтому, если вы испытываете искушение увеличить эти источники финансирования с помощью личного кредита, сначала обратитесь за советом к профессионалу, который поможет вам сделать правильный выбор.
Праздники :Вы хотите дарить радость, дарить щедрые подарки и стильно отмечать сезон, так почему бы не взять личный кредит на все это? Потому что это экономически безрассудно. Дополнительные сборы и проценты увеличивают стоимость всех этих покупок, а ежемесячные платежи сокращают сумму денег, которую вы имеете для оплаты основных счетов.
Найдите лучшие потребительские кредиты в Experian CreditMatch ™ .
Как и в случае с любым кредитным продуктом, персональные кредиты с самыми низкими процентными ставками доступны людям с самым высоким кредитным рейтингом. Проверьте свой FICO ® Оценка ☉ перед подачей заявки. Если он находится в диапазоне от 670 до 850, кредитор будет считать ваш кредитный рейтинг от хорошего до отличного. В этом случае для вас будут открыты самые дешевые варианты личного кредита.
Многие кредиторы предлагают персональные кредиты людям с более низким кредитным рейтингом, но процентные ставки будут расти по мере того, как ваш рейтинг падает. Разница в конечной стоимости кредита может быть драматичной. Например, если вы берете кредит в размере 5 000 долларов США со сроком погашения в три года:
Имейте в виду, что отдельные кредиторы устанавливают свои собственные процентные ставки, поэтому вы можете получить лучшую или худшую ставку с тем же кредитным рейтингом. Просмотрите ставки многих кредиторов, прежде чем принять решение об одном.
Очевидно, что личные кредиты могут быть как выгодными, так и проблематичными, поэтому всегда взвешивайте все за и против заимствования денег до подачи заявки. Решит ли это ваши проблемы, улучшит вашу жизнь и создаст лучшую финансовую картину? Можете ли вы легко позволить себе ежемесячные платежи и являются ли сборы и расходы на финансирование разумными? Если все ваши ответы утвердительные, получение личного кредита может быть положительным решением.
† Предоставленная информация предназначена только для образовательных целей и не должна рассматриваться как финансовый совет. Компания Experian не может гарантировать точность предоставленных результатов. Ваш кредитор может взимать другие сборы, которые не были учтены в этом расчете. Эти результаты, основанные на предоставленной вами информации, представляют собой оценку, и вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом относительно ваших конкретных потребностей.
Просмотр личных кредитовПопробуйте полную версию Персонального кредитного калькулятора. Откроется новое окно с дополнительными функциями.