Одна из самых сложных частей покупки жилья — это планирование множества расходов, которые возникают на протяжении всего процесса, от первоначального взноса до сборов за проверку и грузчиков. Вам также нужно будет подготовить свой бюджет для нового платежа по ипотеке, особенно если вы также можете заплатить арендную плату примерно в то же время, когда вы должны внести свой первый платеж по кредиту. Когда следует ожидать наступления срока оплаты вашего первого ипотечного счета?
Ваш первый платеж по ипотеке обычно должен быть произведен в первый день второго месяца после даты закрытия кредита. В зависимости от того, когда вы закроете ипотечный кредит, это означает, что у вас будет от одного до двух месяцев до того, как вы должны внести свой первый платеж, поэтому важно знать, когда его ожидать, чтобы быть финансово подготовленным.
Дата, выбранная в качестве даты закрытия вашего кредита, определяет, когда должен быть сделан ваш первый платеж по ипотеке. И независимо от того, в каком месяце вы закрываете кредит, платежи по ипотеке начинаются в начале второго месяца после закрытия. Это связано с тем, что платежи по ипотеке производятся с задержкой, поэтому, в отличие от аренды, вы платите за предыдущий месяц, а не за месяц, который начался.
Например, если вы закроете дом в конце месяца, скажем, 27 марта, вы ничего не должны в первый полный месяц (апрель), а ваш первый платеж будет произведен в начале второго месяца или в мае. 1 в данном случае. Это дает вам только около месяца после закрытия, прежде чем ваш первый платеж должен быть оплачен.
Но если вы подождете несколько дней и закроете 3 апреля, вы ничего не должны в течение апреля или мая, поэтому ваш первый платеж по ипотеке должен быть произведен 1 июня. Закрывая в начале месяца, вы приближаетесь к двум месяцам. до того, как наступит срок вашего первого платежа.
Ваша дата закрытия влияет не только на то, когда должен быть сделан ваш первый платеж по ипотеке, но и на то, как вам придется планировать платежи за жилье в течение этого переходного периода.
Если вы закроете квартиру с опозданием на месяц и в конечном итоге у вас будет меньше времени до выплаты ипотеки, это может поставить ваш бюджет под удар, поскольку вам, вероятно, также понадобятся денежные потоки для грузчиков, мебели и других расходов. Кроме того, если вы снимали жилье, возможно, вам не удастся избежать уплаты арендной платы и ипотечного кредита в одном месяце.
Вместо этого закрытие в начале месяца обеспечивает дополнительную финансовую подушку. Это также дает вам больше времени, чтобы закончить аренду и, надеюсь, не платить арендную плату за тот же месяц, что и ваш первый ипотечный кредит.
Хотите знать, есть ли цена за задержку вашего первого платежа по ипотеке? Ответ да, и нет.
Независимо от того, когда вы закроете сделку, и будет ли ваш первый платеж через один или два месяца после закрытия, сумма вашего первого платежа будет одинаковой. Что это более поздний первый платеж влияет на ваши расходы на закрытие.
Когда ваш первый платеж по ипотеке отодвигается дальше — то есть ближе к двум месяцам после закрытия, чем через один — вы на самом деле не пропускаете платеж. Вы несете ответственность за проценты по кредиту и налоги на имущество, как только вы закроете кредит, поэтому, если ваш первый платеж будет позже, проценты должны быть выплачены заранее и включены в ваши расходы на закрытие.
Итак, вот компромисс:вы можете отложить свой первый полный платеж по ипотеке за счет оплаты более высоких затрат на закрытие, что может быть предпочтительнее, если вы включаете расходы на закрытие в кредит. Время закрытия просто определяет, заплатите ли вы причитающуюся сумму через месяц после закрытия или при закрытии, если ваш первый платеж по ипотеке не произойдет в течение двух месяцев. Оба варианта повлияют на ваш бюджет, просто по-разному. Вы можете договориться о дате закрытия, если один из вариантов вам больше подходит.
Нет правильного или неправильного способа рассчитать время закрытия. Все сводится к анализу вашего бюджета и текущей ситуации с жильем, а также к обеспечению финансовой готовности.
Один из самых важных способов подготовиться — это посмотреть на сроки вашей текущей арендной платы или платежа по ипотеке и составить график, чтобы вы не должны были платить два платежа за жилье в одном и том же месяце. Если похоже, что это может случиться, возможно, необходимо полагаться на сбережения или сократить дискреционные расходы во время этого перехода.
Если вы закроете жилье в то время, когда ваш первый платеж по ипотеке задержится, вы облегчите нагрузку на свой бюджет на жилье, но столкнетесь с более высокими затратами на закрытие, поэтому убедитесь, что вы готовы к тому, как справиться с этой ситуацией.
Если вы ежемесячно откладывали деньги на аренду или первоначальный взнос, возможно, ваш бюджет уже готов к новому платежу по ипотеке. Однако, если ваш платеж по ипотеке будет новым или большим, чем обычно, это идеальное время для создания бюджета. Поэкспериментируйте с различными стратегиями составления бюджета, чтобы найти ту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям и индивидуальности.
Настройка бюджета помогает гарантировать, что вы сможете ежемесячно вносить платежи по ипотеке вовремя, что имеет решающее значение не только для сохранения вашего дома и предотвращения потери права выкупа, но и для поддержания высокого кредитного рейтинга и финансового здоровья.