Как только вы берете ипотечный кредит, вы, вероятно, не можете дождаться того дня, когда погасите его. Но когда этот день наконец наступает, что вы делаете?

Не пинайте ваши ноги только пока. После того, как вы выплатите ипотечный кредит, вам нужно будет предпринять несколько шагов, чтобы завершить процесс установления того, что вы теперь полностью владеете домом. Хотя правила могут немного различаться в зависимости от вашего штата и кредитора, процесс аналогичен.

Получить документы

Как только ваша ипотека будет погашена, вы получите ряд документов от вашего кредитора, которые показывают, что ваш кредит был выплачен в полном объеме и что банк больше не имеет права залога на ваш дом. Эти документы часто называют выпуском ипотечного кредита или удовлетворением ипотечного кредита.

Вы, скорее всего, получите:

• Выписка о том, что остаток кредита выплачен полностью.
• Отмененный вексель (когда вы брали ипотечный кредит, вы подписывали его)

Во многих случаях ваш кредитор подаст справку об удовлетворении в правительство вашего округа, в котором вам будет передан документ о доме и указано, что теперь вы являетесь единственным владельцем. Спросите вашего кредитора, если они сделают это для вас. Если они будут, имейте в виду, что это может занять несколько недель или месяцев для подачи. Как только ваш кредитор сообщит вам, что он подал документы, обратитесь в местный архив, чтобы подтвердить, что их записи показывают, что ваша ипотека была аннулирована.

Если ваш кредитор говорит, что не подает его за вас, вы можете подать его самостоятельно — просто обратитесь к местному окружному секретарю или регистратору, чтобы узнать, что влечет за собой этот процесс.

Обновите свою страховку и налоги

Вот плохая новость:ваши налоги на недвижимость и страхование домовладельцев не исчезнут после того, как вы погасите ипотеку. Если у вас есть деньги на условном депонировании, которые ваш кредитор использовал для уплаты налогов на недвижимость и страховки домовладельцев за вас, вполне возможно, что у вас останутся дополнительные деньги на вашем условном депонировании. Если есть какие-либо дополнительные, кредитор должен возместить вам, отправив по почте чек. Если вы не уверены, спросите своего кредитора, получите ли вы возмещение.

Как только ваша ипотека будет погашена, у вас больше не будет кредитора, требующего от вас наличия страховки домовладельцев. Хотя вы не обязаны иметь его на федеральном уровне, важно сохранить страховое покрытие, поскольку оно защищает вас в финансовом отношении, если вашему дому будет нанесен серьезный ущерб или если кто-то получит травму на вашей собственности. Если ваша страховка домовладельцев была оплачена вашим кредитором через условное депонирование, после отмены ипотеки свяжитесь со своей страховой компанией, чтобы сообщить им, что вы выплатили ипотеку. Сообщите им, что теперь вы являетесь единственным владельцем собственности и теперь будете сами оплачивать счета. Кроме того, убедитесь, что страховые взносы списываются с вашего банковского счета, а не с вашего кредитора.

С другой стороны, налоги на имущество не являются обязательными, и теперь вы должны помнить об их уплате. Обратитесь в налоговые органы штата, округа и местные налоговые органы, чтобы вам отправили счет-фактуру по налогу на недвижимость. Узнайте, как часто они выставляют счета, поскольку некоторые из них взимают плату ежегодно, а некоторые — ежеквартально, и не забудьте начать планировать эти расходы.

Выделить дополнительные средства

Как только у вас больше не будет ипотечного платежа, большая часть вашего ежемесячного дохода теперь высвобождается для других целей и расходов. Чтобы убедиться, что вы не растратите их попусту, тщательно продумайте, что вы будете делать с дополнительными деньгами. Вот несколько идей:

• Погасить другой долг. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, автокредит, студенческий кредит или другие обязательства, подумайте о том, чтобы погасить свой долг за счет нового располагаемого дохода. Сокращая сроки погашения долга, вы снизите сумму процентов, которые вы платите в течение срока действия кредита. Просто убедитесь, что для любых других кредитов, которые у вас есть, нет штрафа за досрочное погашение.
• Отложите в резервный фонд. Финансовые эксперты рекомендуют откладывать расходы на проживание как минимум за три-шесть месяцев в резервный фонд. Это гарантирует, что когда возникнут непредвиденные жизненные расходы, такие как сломанный холодильник, неожиданный счет за медицинские услуги или перелет в последнюю минуту по семейным обстоятельствам, вы сможете заплатить за них, а не влезать в долги.
• Увеличить пенсионные сбережения. Если остаток на вашем пенсионном счете не там, где он должен быть, сейчас самое подходящее время, чтобы начать использовать часть ваших бывших ипотечных денег, чтобы усилить эту 401 (k) или IRA. Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем лучше из-за сложных процентов.
• Стремитесь к другим целям экономии. Каковы ваши другие финансовые мечты? Покупка инвестиционной недвижимости или дома для отдыха? Собираетесь в путешествие мечты? Начните откладывать часть этого дохода на достижение своей цели. Подумайте о создании отдельного сберегательного счета специально для него, чтобы избежать соблазна потратить эти деньги на что-то другое.
• Начните инвестировать. Хотя вы можете использовать эту новую денежную подушку для инвестиций в пенсию, вы также можете направить часть ее на другие виды инвестиций для достижения более краткосрочных целей. Подумайте об открытии брокерского счета и покупке акций, облигаций или взаимных фондов в зависимости от вашей терпимости к риску. Инвестиции в фондовый рынок могут принести гораздо более высокую прибыль, чем низкие процентные ставки, типичные для расчетных и сберегательных счетов, но они сопряжены с более высоким риском. Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вы также можете инвестировать в компакт-диски, которые безопаснее, чем инвестиции на фондовом рынке, поскольку доходность несколько низка, но гарантирована.

Контролируйте свой кредит

После того, как все документы, связанные с выплатой ипотечного кредита, заполнены и поданы, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он точно отражает, что ваша ипотека была удовлетворена.

Наличие ипотечного кредита с хорошей репутацией может помочь вашему кредиту, поскольку своевременное погашение кредита в течение длительного периода выглядит великолепно для кредиторов и кредиторов. Выплата может повлиять на ваш кредитный рейтинг, хотя обычно это незначительно. Если бы это был единственный кредит в рассрочку в вашем кредитном отчете, отказ от ипотечного кредита может привести к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга, поскольку у вас больше не будет источника регулярного положительного погашения кредита или сочетания различных типов кредитов. Если остальные ваши счета в хорошем состоянии, изменение должно быть незначительным, но разумно следить за своим кредитом, просто чтобы убедиться, что нет больших изменений.

Подготовьтесь сейчас

Не ждите, пока вы внесете свой последний платеж, чтобы узнать, что вам нужно сделать, когда ваша ипотека будет погашена. Если ваш окончательный платеж по ипотеке приближается в ближайшее время, сейчас самое время начать выяснять, как ваш кредитор обрабатывает ваши документы, как платить налоги и как вы будете использовать эти деньги, когда у вас больше не будет ипотечного счета.