До 31 декабря 2022 г. компании Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

Покупка дома обычно является важным моментом. Это не только способ заложить фундамент для вашего будущего, но и владение домом может со временем приумножить богатство, особенно если ваш дом растет в цене.

С начала пандемии на рынке жилья наблюдается бум покупателей. По данным Национальной ассоциации риелторов, общий объем продаж существующих домов в 2020 году достиг 5,64 миллиона, что является рекордным показателем с 2006 года. Однако это не означает, что сейчас обязательно лучшее время для покупки дома. Даже если у вас есть готовый первоначальный взнос и ваша кредитная история в отличной форме, необходимо учитывать и другие факторы.

Правда в том, что для покупки дома не бывает одного правильного или неправильного момента, но общая картина может помочь вам решить, что лучше:подождать или пойти ва-банк.

Исследуйте текущий рынок жилья

Ваш местный рынок жилья будет играть большую роль в том, решите ли вы купить дом. На него влияет ряд факторов, которые могут иметь непосредственное влияние на покупателей жилья. К ним относятся:

• Ипотечные ставки :Когда стоимость заимствования денег падает, стоимость ипотечного кредита обычно снижается в натуральном выражении. Обратное тоже верно. Ипотечные ставки достигли рекордно низкого уровня во время пандемии, в немалой степени благодаря тому, что Федеральная резервная система снизила свою целевую процентную ставку. Эти более низкие ставки побудили покупателей наводнить рынок жилья и выкупить более дешевые ипотечные кредиты. На момент написания этой статьи средненедельные ставки по 30-летней и 15-летней фиксированной ипотеке все еще были ниже 3%.
• Жилой инвентарь :при точной настройке графика покупки дома низкий уровень жилищного фонда может затруднить поиск недвижимости, которая соответствует вашим ожиданиям. Вы также столкнетесь с более жесткой конкуренцией со стороны других покупателей, когда выбор будет меньше. С другой стороны, если инвентарь в изобилии, вы можете оказаться на рынке покупателя. По данным Национальной ассоциации риелторов, по состоянию на март 2021 года жилищный фонд сократился на 28,2% по сравнению с тем же месяцем 2020 года. Более того, в среднем на продажу недвижимости уходило всего 18 дней. Все это свидетельствует о низком предложении и высоком спросе.
• Цены на жилье :Согласно данным Realtor.com, средняя цена дома по стране в апреле 2021 года была на 17% выше, чем годом ранее, и достигла рекордных 375 000 долларов. Никто точно не знает, упадут ли цены на жилье снова, и если да, то когда, но потенциальные покупатели жилья внимательно следят за этим. Некоторые могут подождать, пока цены (надеюсь) не снизятся; другие могут почувствовать необходимость совершить покупку до того, как цены вырастут.

Стремительный рост цен на жилье, сокращение запасов и низкие процентные ставки создали во время пандемии горячий рынок жилья, привлекая приток покупателей за наличные и инвесторов в недвижимость. Между тем, все больше американцев переезжают, отчасти благодаря взрыву удаленной работы. Недавний опрос Neighbor.com показал, что в 2021 году планируют переехать на 20% больше людей, чем в 2020 году. Все это говорит о том, что при принятии решения о покупке дома в игру вступает ряд факторов.

Почему сейчас самое подходящее время для покупки дома

Сложность рынка жилья, вероятно, заставила вас о многом задуматься, и есть несколько факторов, на которые следует обратить пристальное внимание, если вы все еще колеблетесь. Это может быть идеальное время для покупки, если:

• Вы внесли достаточный первоначальный взнос. Первоначальный взнос 20% имеет свои преимущества. Это устраняет необходимость в страховании ипотечного кредита, создает условия для меньшего ежемесячного платежа и позволяет вам войти в свой дом с хорошей долей капитала. Если это слишком круто, все еще можно купить дом со скидкой всего 3,5%. Рассмотрите свою более широкую финансовую картину. Если у вас есть приличный первоначальный взнос, самое время сделать предложение.
• Вы можете себе это позволить. Доступность — это больше, чем просто первоначальный взнос и ежемесячный счет за ипотеку. Есть также расходы на закрытие, страхование домовладельцев, налоги на недвижимость и обслуживание дома, не говоря уже о страховании ипотечного кредита, если вы вносите менее 20%. Если ваш бюджет может легко покрыть эти расходы, и вы создали солидный резервный фонд, возможно, вы готовы купить дом.
• Вы живете там, где ожидается рост цен на жилье. Если местные эксперты по недвижимости предсказывают постоянное повышение цен на жилье в вашем районе, своевременное обращение может помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.
• Вы устали от аренды. Когда вы платите арендную плату месяц за месяцем, вы не получаете взамен никакого собственного капитала. И в отличие от ипотечных платежей, арендные платежи, как правило, не помогают вашей кредитной истории, поскольку они вряд ли отобразятся в вашем кредитном отчете.

Когда стоит подумать об отсрочке покупки дома

Не все готовы окунуться в собственное жилье. Ниже приведены несколько причин, по которым стоит отложить:

• Вы финансово не готовы. Даже если вы найдете дом, который, по вашему мнению, находится в вашем ценовом диапазоне, вам все равно нужно будет внести первоначальный взнос, а также еще от 2% до 5% на заключительные расходы. Помимо упомянутых выше дополнительных ежемесячных расходов, эксперты рекомендуют откладывать 1% от стоимости дома в год на содержание собственности. Если это вызывает у вас шок, вы можете подождать, пока у вас не будет лучшего финансового положения, чтобы купить дом. Это включает в себя создание сильного чрезвычайного фонда для покрытия неожиданного ремонта дома и других непредвиденных жизненных расходов.
• Ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке. Все кредиторы разные, но большинству требуется FICO ^® . Оценка ^☉ не менее 620, чтобы претендовать на ипотеку. Если ваш кредитный рейтинг только улучшится, вы, вероятно, будете платить больше процентов и комиссий по кредиту по сравнению с кем-то, у кого более сильный кредит. Принятие мер по улучшению вашей кредитной истории перед подачей заявки на ипотеку может повысить ваши шансы на одобрение и помочь сделать ипотечный кредит более доступным.
• Ожидается снижение цен на жилье. Покупка дома во время жилищного пузыря может быть рискованной. Когда спрос выравнивается, а предложение увеличивается, цены имеют тенденцию к снижению. Проблема, конечно, в том, что никто не может предсказать, когда (и если) это произойдет. Пусть ваша интуиция и ваше личное финансовое положение будут вашим проводником. Если вы не можете легко взять на себя расходы, связанные с владением домом, возможно, вам лучше подождать, пока цены не снизятся.

Как убедиться, что вы готовы купить дом

Вот контрольный список, который поможет вам определить, готовы ли вы купить дом, независимо от текущего рынка жилья:

• У вас есть сбережения, чтобы покрыть первоначальный взнос и закрыть расходы.
• Ваш резервный фонд пополняется как минимум на три-шесть месяцев.
• Ваш кредитный рейтинг достаточно высок, чтобы претендовать на достойную процентную ставку.
• Ваш доход таков, что вы можете легко вносить ежемесячные платежи по ипотеке и алименты.

Итог

Если вы решите, что сейчас самое подходящее время, знание шагов, которые нужно предпринять, чтобы купить дом, станет вашим первым делом. Это включает в себя выяснение того, сколько дома вы можете себе позволить, поиск подходящей кредитной программы и предварительное одобрение ипотечного кредита, прежде чем делать покупки и делать предложение.

Все это идет рука об руку с вашим кредитным рейтингом, который напрямую влияет на ваши расходы по ипотеке и процентную ставку. Бесплатный кредитный мониторинг с Experian поможет вам сохранить высокий рейтинг, помогая вам выявлять проблемы, которые могут повлиять на вашу кредитоспособность. Ваши кредитные отчеты доступны во всех трех кредитных бюро через AnnualCreditReport.com, поэтому вы будете знать, что увидят кредиторы, когда вы будете готовы подать заявку. Вы также можете бесплатно просмотреть свой кредитный отчет и баллы непосредственно через Experian.