Экономия на первоначальном взносе на дом требует времени. И пока вы накапливаете свои сбережения, у вас есть много вариантов, где хранить свои деньги в безопасности — некоторые методы могут даже со временем принести вам немного денег. Возможно, вам не терпится продвинуться вперед, но было бы неплохо сначала потратить секунду на разработку стратегии.

Сколько нужно накопить на первоначальный взнос?

В то время как вы можете думать о 20% как о стандартном первоначальном взносе, Национальная ассоциация риелторов сообщает, что покупатели жилья, впервые приобретающие жилье, которые получают ипотечный кредит, обычно финансируют 93% покупки своего дома, что примерно означает 7% первоначальный взнос. Первоначальный взнос в размере 20% может предложить преимущества, в том числе возможность отказаться от ипотечного страхования, но это не обязательное требование. Обычные ипотечные кредиты можно получить всего за 3%. Некоторые кредиты, поддерживаемые государством, например кредиты, предлагаемые через Федеральное жилищное управление и Департамент по делам ветеранов, предлагают финансирование с небольшим первоначальным взносом или без него.

Вам не нужно ждать, пока вы будете готовы купить дом, чтобы узнать, сколько дома вы можете себе позволить. Понимание того, как ваш доход, кредит, ежемесячные расходы и первоначальный взнос работают вместе, может помочь вам определить, сколько вам нужно откладывать. Следует помнить о двух динамиках:

1. Больший первоначальный взнос означает меньшую сумму ипотечного кредита. Чем больше вы платите авансом, тем меньше вам придется финансировать. Это означает меньший доход, необходимый для получения кредита, и более низкие ежемесячные платежи.
2. Меньший первоначальный взнос может означать более быструю покупку дома. Если вы имеете дело с более крупной ипотекой и более крупным ежемесячным платежом, меньшее сбережение сэкономит ваше время. Для дома стоимостью 350 000 долларов США разница между первоначальным взносом в размере 3 % и первоначальным взносом в размере 20 % составляет 59 500 долларов США, поэтому понятно, почему меньший первоначальный взнос может сократить сроки покупки дома на несколько лет.

Лучшие места для сбережений на первый взнос

Пока вы накапливаете свои сбережения, специальный сберегательный счет упрощает отслеживание вашего прогресса и позволяет не использовать деньги для покрытия расходов на проживание. Хотя процентные ставки заметно низки по состоянию на начало 2021 года, одним из самых безопасных мест для хранения ваших наличных денег является банк или кредитный союз, где средства застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов или Национальным управлением кредитных союзов на сумму до 250 000 долларов США на счет и выиграны. не колеблется вместе с рынком.

Вот несколько вариантов для рассмотрения:

• Высокодоходный сберегательный счет работает как обычный сберегательный счет, но с более высокой процентной ставкой. Онлайн-банки часто являются хорошим местом для поиска этих счетов. Помимо выбора тарифов, убедитесь, что к рассматриваемому вами аккаунту не привязаны ежемесячные платежи.
• Счета денежного рынка также позволяет вам зарабатывать, экономя и может поставляться с дебетовой картой для использования для ограниченных транзакций. Процентные ставки на денежном рынке конкурентоспособны, но помните о требованиях к минимальному балансу.
• Депозитные сертификаты (CD) или сертификаты на акции может предложить несколько более высокие ставки, но время может быть проблемой. Компакт-диски требуют, чтобы вы хранили свои деньги на своем счете в течение определенного периода времени, скажем, трех месяцев или пяти лет, со штрафами за досрочное снятие средств. Если эти ограничения работают на вас, компакт-диски — прекрасное место для хранения ваших денег.

Обмен риска на вознаграждение за инвестиции

Даже самые лучшие высокодоходные счета приносят скудную прибыль. Это может сделать идею инвестирования привлекательной:что, если бы вы могли получать реальную прибыль и получать дивиденды на свои деньги?

Проблема инвестирования – это риск. Сберегательные счета могут не принести вам состояния, но они безопасны, застрахованы и не вызывают неожиданностей. С инвестициями прибыль может быть выше, но потери могут быть разрушительными. Одной из страхов от такого рода рисков является время. Например, если вы рассчитываете сохранить свой первоначальный взнос в течение 10 лет, колебания на фондовом рынке могут не вызывать беспокойства. Если прошлые рыночные тенденции являются каким-либо признаком, ваши деньги, вероятно, вырастут за этот период времени. Но если вы нацелены на покупку дома на срок от трех до пяти лет, будьте осторожны.

• Рассмотрите возможность инвестирования небольшой части своих сбережений для начала. Вы рискуете меньшими деньгами.
• Ознакомьтесь с инвестициями с низким уровнем риска. Эти методы, такие как фонды денежного рынка или сберегательные облигации серии I, могут увеличить ваши сбережения с небольшим риском.
• Узнайте как можно больше об инвестировании. Может помочь финансовый консультант или даже робот-консультант.

Сэкономьте больше на первоначальном взносе

Проценты и доходы — это здорово, но самый быстрый способ увеличить первоначальный взнос — это внести больше денег. Вот несколько идей, как максимально сэкономить:

• Бюджет, бюджет, бюджет. Избегайте перерасхода и систематически экономьте. Периодически корректируйте бюджет, чтобы найти дополнительные способы экономии.
• Используйте автоматическое сохранение или приложение для накопления. Округляя транзакции и превращая сдачу в сбережения или иным образом превращая процесс в игру, мобильное приложение вашего банка или специальное приложение, такое как Qapital или Digit, может помочь вам безболезненно сэкономить несколько лишних долларов.
• Ищите способы получения дополнительного дохода , а затем направляйте свои доходы на сбережения. Это может означать получение другой работы или поиск способов получения пассивного дохода.
• Возврат налога , премии за работу и другие непредвиденные доходы. Все сходится.

Подготовьте свой кредит для ипотеки

Иметь хороший кредит почти так же хорошо, как деньги в банке, когда вы покупаете ипотечный кредит. Требования к кредитованию часто бывают строгими, а лучшие процентные ставки и функции обычно достаются потребителям с самым высоким кредитным рейтингом. Если вы стремитесь к более низкому первоначальному взносу, ваша хорошая кредитная история также является сигналом для кредиторов о том, что вы являетесь заемщиком с более низким уровнем риска.

Как подготовить кредит к ипотеке? Начните с проверки вашей кредитной истории. Знание вашего кредитного рейтинга и понимание того, что содержится в вашем кредитном отчете, может помочь вам узнать, на какие типы кредитов вы имеете право. Это также дает вам возможность принять меры для улучшения вашей кредитной истории, если это необходимо. Более того, бесплатный кредитный мониторинг от Experian поможет вам отслеживать свой кредитный рейтинг и постоянно отчитываться. Вы также можете настроить оповещения, которые сообщат вам об обновлении вашего кредитного рейтинга или отчета.

Чтобы сохранить кредит в оптимальной форме, помните об этих полезных привычках:

• Оплачивайте все счета вовремя.
• Погасите долг как можно больше.
• Не подавайте заявки на ссуды или кредиты как минимум за несколько месяцев до подачи заявки на ипотеку.

Нет места лучше дома

Хотя ни один сберегательный счет или вариант инвестирования не могут сделать накопление для первоначального взноса легким, обеспечение безопасного накопления ваших денег может помочь вам не сбиться с пути. Как только вы достигнете своей цели сбережений, стоимость владения вашим домом станет неисчислимой.