Когда вы просматриваете свои кредитные отчеты, вы можете заметить, что ваша история своевременных платежей по аренде нигде не указана. Но это не означает, что нельзя использовать вашу историю как надежного арендатора, чтобы улучшить отношение кредиторов и эмитентов кредитных карт к вам как к заемщику.

Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы добавить свои ежемесячные арендные платежи в свои кредитные отчеты и, возможно, улучшить свой кредитный рейтинг в процессе. Вот как это сделать и почему вам это может понадобиться.

Какая информация содержится в кредитном отчете?

Поскольку арендодатели и компании по управлению недвижимостью не считаются кредиторами, они не сообщают автоматически историю ваших платежей трем основным бюро отчетности по потребительским кредитам — Experian, TransUnion и Equifax. Они также не будут сообщать о выселениях, возвращенных чеках, нарушенных договорах аренды или порче имущества. Однако в вашем кредитном отчете может оказаться счет для сбора средств, если вы оставите невыплаченный долг после выезда.

Большая часть информации, которая появляется в отчетах о потребительских кредитах, поступает от кредиторов, банков, кредитных союзов и, в некоторых случаях, от судов. Эти организации регулярно предоставляют трем бюро кредитной информации данные о вашей кредитной заявке и активности использования. Каждый кредитный отчет состоит из четырех разделов:

• Личная информация: Здесь будут ваше имя, дата рождения, текущий и прошлый домашний адрес, номера телефонов и работодатели, которые вы указали в заявке на получение кредита.

• Аккаунты: В нем перечислены ваши торговые линии, такие как кредитные карты, кредиты, кредитные линии и инкассовые счета. Он будет включать неполные номера счетов, последние отчетные остатки, историю платежей и статус счета (открытый, закрытый и т. д.).

• Общедоступные записи: Если вы подали заявление о банкротстве, подробная информация об этом появится в этом разделе.

• Запросы: Если компания запрашивает ваш кредитный отчет для деловых целей или если вы проверяете свой собственный, появится мягкий запрос. Когда вы подаете заявку на получение кредита, такого как кредит или кредитная карта, это будет отмечено как сложный запрос. Оба типа запросов исчезают через два года, и только серьезные запросы могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.

В 2010 году Experian стала первым кредитным бюро, которое включило данные о своевременной арендной плате в свои кредитные отчеты через Experian RentBureau. Поскольку схема своевременных платежей по аренде может быть предиктором положительного использования кредита в будущем и может принести большую пользу тем, кто хочет улучшить свою кредитную историю и получить доступ к таким вещам, как кредитные карты и кредиты.

Как получить арендные платежи в кредитных отчетах

Поскольку арендодатели или компании по управлению недвижимостью обычно не предоставляют информацию кредитным бюро самостоятельно, вам необходимо принять меры, если вы хотите, чтобы это произошло.

• Обратитесь к арендодателю или в управляющую компанию . Спросите, готовы ли они и могут ли сообщить историю ваших арендных платежей непосредственно в Experian RentBureau. Если они согласятся, ваша аренда появится в разделе «счета» вашего отчета Experian как одна из ваших торговых линий. В нем будет указана дата начала аренды, сумма ежемесячного платежа и история платежей за последние 25 месяцев. Направьте человека или компанию, с которой вы имеете дело, в Experian RentBureau.

• Зарегистрируйтесь в сторонней службе. Даже если ваш арендодатель или управляющая компания не сотрудничают напрямую с Experian RentBureau, вы можете подписаться на платную услугу арендной платы, которая по запросу отчитывается перед бюро кредитных историй. Такие компании, как RentTrack, PayYourRent, eRentPayment, PayLease, Cozy и ClearNow, собирают и выплачивают арендные платежи, а также предоставляют вам возможность подписаться на Experian RentBureau.

Еще одно ключевое преимущество добавления арендных платежей в ваши кредитные отчеты заключается в том, что это позволяет вам создать или улучшить кредитный рейтинг без необходимости подавать заявку на новый кредитный продукт. Это может быть мудрым курсом действий, если вы избегаете кредитных продуктов, чтобы избежать долгов. Все, что вам нужно сделать, это управлять своей арендной платой как обычно, отправляя платежи, когда вам нужно.

Улучшает ли оплата аренды ваш кредитный рейтинг?

Хотя арендодатели и компании по управлению недвижимостью не обязаны сообщать о платежах в бюро кредитных историй, необходимо стремиться к идеальной схеме оплаты. Мало того, что эта информация будет привлекательна для всех, кто просматривает ваш кредитный отчет, добавление хорошо организованной аренды в ваши отчеты может привести к повышению вашего кредитного рейтинга.

История платежей является самым весомым фактором оценки как в FICO ^® Оценка ^☉ и модели VantageScore®, поэтому чем больше доказательств того, что вы своевременно оплачиваете свои счета, тем лучше. Имейте в виду, что только новейшие версии FICO ^® Модели Score и VantageScore® учитывают данные об аренде, и некоторые кредиторы до сих пор используют более старые версии.

Тем не менее, для самых современных систем кредитного скоринга, которые учитывают историю аренды, ваши своевременные арендные платежи могут поднять ваши баллы, особенно если ваша кредитная история молода или у вас были проблемы с кредитом в прошлом. Согласно исследованию Experian Credit for Renting, 75% участников исследования, которые могли получить баллы до того, как данные об аренде были включены в их кредитные файлы, обнаружили, что добавление истории аренды увеличило их кредитный рейтинг. В среднем те, кто заметил увеличение, получили увеличение VantageScore 3.0 на 29 баллов.

Итог

Получение кредита за все ваши ответственные финансовые действия имеет смысл, особенно если вы пытаетесь создать или улучшить свою кредитоспособность. Когда ваши кредитные отчеты заполнены положительной информацией, в результате ваши баллы могут повыситься, и вы можете показаться более привлекательными в качестве арендатора, если захотите снова арендовать. Всегда внимательно следите за своими кредитными отчетами. Плата за получение отчета Experian не взимается, и вы сможете увидеть, как записываются данные об аренде, которые вы проверили.