Долг может показаться тяжелым бременем, но есть несколько стратегий, которые вы можете использовать, чтобы облегчить его бремя. Эти стратегии не являются универсальными, и лучший способ для вас погасить долг зависит от суммы и типа вашего долга и вашего финансового положения. Читайте дальше, чтобы узнать больше о вариантах сокращения долга.
Выбор стратегии погашения долга не должен быть сложной задачей. Чтобы помочь вам выбрать лучший план выплат для ваших нужд, выполните следующие действия:
Рассмотрим эти три распространенных метода погашения долга:консолидация долга, стратегия снежного кома и стратегия лавины. Их лучше всего использовать для погашения неипотечных долгов с высокими процентами, таких как кредитные карты, но их можно использовать и для других кредитов.
Как работает консолидация долга: При консолидации долга вы объединяете несколько небольших долгов в один большой долг. Это позволяет вам делать один платеж в месяц в счет ваших долгов, в идеале по более низкой процентной ставке. Вы можете консолидировать долги, используя ссуду консолидации долга с более низкой процентной ставкой или кредитную карту перевода остатка с вводной 0% годовых.
Кому лучше всего подходит консолидация долга: Консолидация долга лучше всего подходит для людей с хорошей кредитной историей. Чтобы претендовать на получение кредита консолидации долга или кредитной карты перевода баланса, вам обычно требуется кредитный рейтинг, который по крайней мере попадает в категорию «хорошо», которая составляет 670 или выше в модели кредитного скоринга FICO. Хороший балл также может помочь вам получить выгодные условия и низкую процентную ставку.
Консолидация долга является наиболее полезным для тех, кто имеет высокий процент долга и может получить низкую процентную ставку, которая уменьшит сумму денег, идущую на процентные платежи.
Как работает долговой снежный ком: Стратегия долгового снежного кома включает ежемесячную выплату минимальной суммы долга, а затем использование дополнительных денег, полученных от более низких ежемесячных платежей, на кредитную карту или кредит с наименьшим остатком. После того, как вы уничтожили этот долг, вы перераспределяете дополнительные деньги, которые вы вкладывали в этот долг, в долг со следующим наименьшим остатком. Вы будете повторять этот процесс, пока все ваши долги не будут выплачены.
Для кого лучше всего подходит долговой снежный ком: Стратегия долгового снежного кома лучше всего подходит для людей, которым может быть трудно оставаться мотивированным, чтобы погасить долг. Поскольку этот метод основан на погашении наименьшего долга и повышении наибольшего, вы можете увидеть прогресс за короткий период времени. Тем не менее, вы, скорее всего, накопите больше процентных расходов со стратегией долгового снежного кома, чем с другими стратегиями.
Как работает долговая лавина: Когда вы следуете стратегии долговой лавины, вы начинаете с погашения долга с самой высокой процентной ставкой, а затем переходите к долгу с самой низкой процентной ставкой. С помощью этого метода вы делаете минимальные ежемесячные платежи по своим долгам и распределяете любые излишки денежных средств по долгу с наивысшей процентной ставкой. Вы придерживаетесь этого метода, пока все ваши долги не исчезнут.
Кому лучше всего подходит долговая лавина: Если вам неудобно нести много долгов под высокие проценты, стратегия долговой лавины может быть идеальной для вас. В долгосрочной перспективе этот метод может сэкономить вам деньги на процентных платежах. Но имейте в виду, что вы можете не добиться такого же успеха в выплате на раннем этапе, как метод долгового снежного кома.
Помимо предоставления чувства облегчения, когда приходит время оплаты счетов каждый месяц, погашение вашего долга может улучшить ваш кредитный рейтинг.
Ваш кредитный рейтинг может не выиграть от выплаты долга в течение нескольких месяцев. Это связано с тем, что требуется некоторое время, чтобы сообщить о погашенных остатках, а затем учесть их в вашем кредитном рейтинге. Тем не менее, сокращение долга — особенно долга по кредитной карте — в конечном итоге должно привести к повышению кредитного рейтинга, если вы несете ответственность за все свои кредитные счета.
Однако имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг может ухудшиться, если вы погасите кредитную карту, а затем закроете этот счет. Когда вы закрываете счет кредитной карты, вы уменьшаете сумму доступного кредита, который у вас есть, что может привести к увеличению вашего коэффициента использования кредита и ухудшению вашего кредитного рейтинга.
Коэффициент использования вашего кредита относится к сумме возобновляемого кредита (например, кредитных карт), который вы используете, по сравнению с общим кредитным лимитом. Как правило, вы должны поддерживать этот коэффициент ниже 30%, чтобы не нанести дополнительный ущерб вашей кредитной истории, но чем ниже ваше использование, тем лучше. Использование кредита составляет до 30% вашего кредитного рейтинга, поэтому это важный фактор, который следует учитывать.
В ситуации, когда вы погашаете задолженность по кредитной карте, может быть лучше держать эту карту открытой, но использовать ее экономно, чтобы вы могли воспользоваться ее кредитным лимитом, не увеличивая свой долг.
Идеальная стратегия погашения долга — это та, которая наилучшим образом соответствует вашему финансовому положению. Например, если вы хотите быстро добиться прогресса, вы можете выбрать стратегию долгового снежного кома вместо стратегии долговой лавины. Или, если у вас высокий кредитный рейтинг и вы можете претендовать на получение консолидационной ссуды с низкой процентной ставкой, это может помочь вам сэкономить больше денег, пока вы работаете, чтобы погасить свой долг.
Какую бы стратегию вы ни выбрали, важно следить за своим кредитом, что вы можете делать бесплатно с Experian, чтобы вы могли отмечать пошаговый прогресс в погашении ваших долгов.