Если вы хотите избавиться от долгов по кредитной карте, существует множество стратегий, которые могут вам помочь. Двумя наиболее распространенными стратегиями погашения долга являются подходы «долговая лавина» и «долговой снежный ком». Чтобы помочь вам решить, какой из них подходит для ваших уникальных обстоятельств, мы описали, как работают эти методы, а также их плюсы и минусы.

Что такое подход долговой лавины?

Стратегия долговой лавины направлена ​​на то, чтобы с течением времени сэкономить как можно больше денег в виде процентов. Он делает это, расставляя приоритеты ваших долгов с самыми высокими процентными ставками. Если вы решите следовать стратегии долговой лавины, вам потребуется сделать следующее:

• Составьте список всех долгов по вашей кредитной карте и упорядочите их по процентной ставке от самой высокой до самой низкой.
• Вкладывайте как можно больше дополнительных денег в погашение вашего долга с самой высокой процентной ставкой после ежемесячной выплаты минимального остатка по всем остальным долгам.
• После погашения долга с самой высокой процентной ставкой переходите к долгу со следующей самой высокой процентной ставкой. Возьмите дополнительные деньги, которые вы использовали для погашения первой карты, и добавьте их к минимальному платежу по этой карте, пока ее задолженность не будет удалена. Продолжайте оплачивать каждую карту таким образом, пока не погасите все свои долги.

Если вы хотите сэкономить как можно больше денег и не нуждаетесь в положительном подкреплении от быстрого выбивания кредитов, чтобы оставаться на правильном пути, вы можете воспользоваться методом погашения долговой лавины.

Пример долговой лавины

Допустим, у вас есть остаток на кредитной карте в следующих суммах:

• 1000 долларов США под 12 % годовых.
• 800 долларов США под 10 % годовых.
• 700 долл. США под 9 % годовых.
• 300 долларов США под 3 % годовых.

Со стратегией долговой лавины вы будете вносить минимальные платежи по всем своим долгам, кроме карты с балансом в 1000 долларов, потому что у нее самая высокая процентная ставка. Вы бы сосредоточились на том, чтобы положить как можно больше на эту карту, пока не погасите ее. Затем вы переходите к долгу в 800 долларов США и, в конце концов, переходите к долгу в 300 долларов США.

Плюсы и минусы долговой лавины

Если вы выберете стратегию долговой лавины, вы сможете воспользоваться следующим важным преимуществом:

• Экономия процентов :сначала избавившись от долгов с самыми высокими процентными ставками, вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе. Если у вас много долгов с высокими процентами, вы можете сэкономить сотни или даже тысячи долларов.

Самый заметный недостаток долговой лавины:

• Мотивация может быть сложной :Выплата первого долга с высокой процентной ставкой может занять много времени. Это может затруднить сохранение мотивации и продолжение пути без долгов.

Что такое подход долгового снежного кома?

Используя стратегию долгового снежного кома, вы сначала сосредотачиваетесь на погашении наименьшего долга, а затем применяете платежи, которые вы ранее использовали для погашения следующего наименьшего долга. Таким образом, вы набираете обороты или «скатываетесь» со своими платежами по мере погашения каждой карты. Если вы пойдете по этому пути, вот что вам нужно сделать:

• Составьте список всех своих долгов и упорядочите их от наименьшего до наибольшего остатка.
• Вкладывайте как можно больше дополнительных денег в погашение своего долга с наименьшим остатком, ежемесячно выплачивая минимальный остаток по всем остальным долгам.
• После погашения наименьшего долга переходите к следующему, пока не погасите все свои долги.

Если вы перегружены выплатой долга и вам нужно отмечать вехи, этот метод, вероятно, даст вам импульс, необходимый для сохранения мотивации, поскольку вы будете быстрее расплачиваться по отдельным картам.

Пример долгового снежного кома

Представьте, что у вас есть те же пять долгов, перечисленных выше, и вы хотите попробовать метод снежного кома.

• 1000 долларов США под 12 % годовых.
• 800 долларов США под 10 % годовых.
• 700 долл. США под 9 % годовых.
• 300 долларов США под 3 % годовых.

В то время как вы делаете минимальные платежи по всем остальным долгам, найдите способы заплатить больше минимального остатка по вашему долгу в 300 долларов, поскольку он самый маленький. После того, как вы погасите карту на 300 долларов, вы будете использовать деньги, которые шли на оплату этого долга, для погашения долга с балансом в 700 долларов и так далее. Вы будете продолжать, пока все ваши долги не будут выплачены.

Плюсы и минусы долгового снежного кома

Основное преимущество стратегии долгового снежного кома:

• Быстрые победы :Если у вас много долгов, вам потребуется некоторое время, чтобы их погасить. С помощью метода долгового снежного кома вы наберете обороты и сохраните мотивацию, поскольку увидите, что небольшие долги быстро сокращаются.

Самый большой недостаток долгового снежного кома:

• Более высокие процентные ставки :метод долгового снежного кома не учитывает процентные ставки; он фокусируется на балансе, причитающемся по каждой карте. Это означает, что вы можете платить больше процентов на протяжении всего процесса.

Какую стратегию погашения долга выбрать?

Выбранная вами стратегия погашения долга должна зависеть от ваших уникальных целей и отношения к долгу. Если экономия денег на процентах является вашей основной мотивацией, потому что у вас много долгов с высокими процентами от таких вещей, как кредитные карты и ссуды до зарплаты, долговая лавина — ваш лучший вариант. С другой стороны, если вам трудно сохранять мотивацию и вы ищете более быстрые результаты, долговой снежный ком имеет больше смысла.

Какой бы метод вы ни выбрали — долговая лавина, долговой снежный ком или что-то совершенно другое — самое главное — придерживаться своего плана. Взяв на себя обязательство погасить свой долг, вы высвободите деньги для достижения своих финансовых целей и перестанете вкладывать деньги в проценты.