Финансовые трудности, связанные с безработицей, последствиями продолжающейся пандемии и другими факторами, могут привести к тому, что некоторые американцы влезут в долги больше, чем они могут с комфортом справиться. Если вы обнаружите, что изо всех сил пытаетесь оплачивать счета вовремя и жонглируете несколькими кредиторами, кредитное консультирование может помочь вам снова почувствовать себя лучше в контроле над своими финансами. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как найти подходящее агентство кредитного консультирования для вас.

Что такое кредитное консультационное агентство?

Консультационное агентство по кредитам — это организация, которая помогает вам выбраться из долгов и управлять своими деньгами. Консультационные агентства по кредитам, также иногда называемые консультационными агентствами по вопросам долга, занимаются финансовым образованием и помогают вам ориентироваться в процессе погашения долга, а также предлагают стратегии, которые помогут вам не брать больше долгов, чем вы можете себе позволить в будущем.

Важнейшая услуга, которую могут предложить консультационные агентства по кредитам, — это помощь в понимании вашего кредитного отчета и оценки. Ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг, основанный на информации в вашем отчете, важны, потому что они сообщают кредиторам, насколько рискованным может быть ссуда вам денег. Просмотр вашего отчета, чтобы убедиться, что вся информация в нем верна, а также понимание областей для улучшения вашего кредитного рейтинга, являются хорошими первыми шагами, помогающими контролировать свой долг. Вы можете бесплатно просмотреть свой кредитный отчет Experian и кредитный рейтинг, чтобы получить представление о том, что там есть, прежде чем встретиться с кредитным консультантом.

Консультационные агентства по кредитам также могут помочь вам:

• Получите реальную картину своих финансов
• Поможем составить бюджет
• Чтобы лучше понять, как работает долг
• Знайте свои права и обязанности как заемщика
• Предоставление бесплатных семинаров и материалов
• Создайте план управления долгом, чтобы погасить долги

Консультационные агентства по кредитам могут быть полезны во многих отношениях, но, как минимум, вы можете ожидать, что они проанализируют ваши доходы и расходы, составят план действий по возвращению в нужное русло и дадут рекомендации по управлению вашим кредитом.

Должен ли я воспользоваться консультационной службой по кредитам?

Услуга кредитного консультирования подходит не всем, но есть некоторые явные признаки того, что она может быть вам полезна, особенно если вы:

• Регулярно пропуска платежей по кредитной карте
• С трудом выплачиваете ипотеку
• Постоянно опаздывает с оплатой по кредитной карте
• Выполняйте только минимальные платежи по кредитным картам
• Неожиданные счета или расходы
• Поступают звонки от коллекторских агентств
• С трудом понимаете свой кредитный отчет
• От зарплаты до зарплаты
• Почувствуйте себя подавленным своим долгом

Прежде чем найти кредитного консультанта, необходимо потратить несколько минут на то, чтобы обдумать свое «почему»:пытаетесь ли вы найти способы улучшить свое общее финансовое состояние? Вы только что получили неожиданное уведомление о взыскании задолженности? Вы пытаетесь избежать начисления еще больших процентов по вашему долгу? Каковы бы ни были ваши самые большие потребности, запишите их, чтобы вы могли наилучшим образом использовать свое время с консультантом.

Как выбрать кредитное консультационное агентство?

Как только вы выясните, в каких областях вам нужна помощь, вам нужно будет найти агентство кредитных консультаций, которое поможет вам решить ваши финансовые проблемы. Может быть трудно понять, кому можно доверить что-то столь важное, как ваше финансовое благополучие. К счастью, есть надежные ресурсы, которые помогут вам найти сертифицированного кредитного консультанта. Первый шаг — найти некоммерческие агентства, которые работают с сертифицированными кредитными консультантами. Два самых известных ресурса:

• Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC):эта некоммерческая организация, предоставляющая финансовые консультации, и входящие в нее агентства предлагают бесплатную онлайн-оценку, чтобы определить, подходит ли вам финансовое консультирование. На их веб-сайте легко ориентироваться, и вы можете договориться о встрече с сертифицированным консультантом онлайн или по телефону.
• Ассоциация финансового консультирования Америки (FCAA):FCAA – еще один некоммерческий ресурс, который позволяет вам искать сертифицированные агентства по штатам, а также предлагает Инструмент принятия решения о долге, бесплатный калькулятор, который поможет вам получить хороший снимок вашего текущего финансового состояния.

Эти организации могут связать вас с сертифицированными кредитными консультантами. После того, как вы составили список потенциальных кредитных консультационных агентств, убедитесь, что агентства, которые вы рассматриваете, сертифицированы, проверив список агентств Министерства юстиции США, утвержденный штатом. Также обратитесь в прокуратуру вашего штата, в местное агентство по защите прав потребителей и в Better Business Bureau, чтобы узнать, есть ли какие-либо жалобы клиентов на агентство, и убедиться, что у них хорошая репутация.

Спросите у консультантов бесплатную информацию об их услугах и посмотрите, совпадает ли их опыт с вашим списком потребностей и приоритетов. Уважаемая кредитная консультационная организация должна быть готова прислать вам бесплатную информацию о себе и предоставляемых ею услугах, не требуя от вас подробностей о вашей ситуации. Если служба этого не делает, считайте это тревожным сигналом и обратитесь за помощью в другое место.

Консультационные агентства по кредитам — это не то же самое, что коммерческие компании по «ремонту кредита», которые взимают плату и обещают изменить информацию в вашем кредитном отчете. Эти компании часто являются мошенниками, и их следует избегать.

Сколько стоит кредитное консультирование?

Вас беспокоит перспектива влезть в еще большие долги, чтобы заплатить за консультационные услуги по кредитам? Вы будете рады узнать, что многие некоммерческие кредитные консультационные агентства предлагают полезные услуги бесплатно. На самом деле, первым шагом любой службы кредитного консультирования является бесплатное консультирование по вопросам бюджета и долга. Выбранный вами консультант получит от вас информацию о вашем финансовом положении, объяснит варианты управления вашей задолженностью, предложит рекомендации и поможет разработать план для достижения ваших целей.

Однако некоторые дополнительные услуги могут быть платными. Например, вы можете решить зарегистрироваться в плане управления долгом. При таком соглашении вы делаете один регулярный платеж кредитному консультационному агентству. В свою очередь, агентство производит ежемесячные платежи каждому из ваших кредиторов (с которыми они могут договориться о снижении платежей или начислении процентов). Как правило, эти планы предусматривают первоначальный сбор за подачу заявки и дополнительную ежемесячную плату, которая представляет собой либо фиксированную ставку, либо процент от вашего долга. В среднем по отрасли плата за подачу заявки составляет около 75 долларов США, а средняя ежемесячная плата может составлять от 25 до 55 долларов США в месяц.

Небольшое предостережение:если консультационная служба запрашивает оплату еще до того, как они встретились с вами для первичной консультации, это может быть мошенничество. Никакие сертифицированные некоммерческие организации, найденные через FCAA или NFCC, не потребуют предоплаты перед вашей встречей.

Поскольку многие сертифицированные некоммерческие консультационные агентства по кредитам предлагают бесплатные первоначальные консультации, нет ничего плохого в том, чтобы заручиться помощью консультанта, кроме как потратить немного вашего времени. Понимание услуг, которые они предлагают, и того, как они могут помочь вам с выплатой долга, может стоить того.

Итог

Кредитное консультирование может быть отличным способом вернуться к своим финансам, если вы изо всех сил пытаетесь покрыть платежи из-за низкого дохода или слишком высоких расходов, которые не оставляют вам достаточно денег на расходы на проживание. Существует множество ресурсов, которые помогут вам в вашем путешествии, в том числе ресурсный центр Experian по долговым обязательствам.

Мониторинг вашего кредита может помочь вам понять вашу текущую ситуацию с долгом, а также помочь вам отслеживать ваш прогресс, когда вы начинаете выплату долга. Experian предлагает бесплатный кредитный мониторинг, который позволяет вам регулярно проверять свою кредитную историю, а также будет информировать вас об изменениях в вашем кредитном отчете Experian, чтобы вы могли следить за любой потенциально мошеннической деятельностью.