Если вы боретесь с медицинским долгом, вы не одиноки. Поскольку расходы на здравоохранение продолжают расти, а рост доходов не поспевает за ними, некоторые американцы не могут позволить себе оплачивать медицинские счета, даже имея медицинскую страховку. Фактически, согласно опросу Kaiser Family Foundation, проведенному в 2019 году, четверо из 10 застрахованных заявили, что у них возникли проблемы с оплатой медицинских счетов или они не могли позволить себе страховые взносы или медицинские расходы из собственного кармана.
Неоплаченный долг за медицинские услуги, отправленный в коллекторы, может оставить отрицательный след в вашем кредитном отчете на долгие годы и затруднить получение нового кредита или займа на выгодных условиях. Но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы избежать этого сценария или, по крайней мере, свести к минимуму его последствия.
Если вы не в состоянии оплатить свой медицинский долг, попробуйте эти стратегии.
Если вы не можете оплатить лечение или вам нужна помощь в оплате крупного медицинского счета, который вы уже получили, вот несколько вариантов, которые можно рассмотреть.
Если вы получили дорогостоящий счет за медицинские услуги, который вы не в состоянии полностью оплатить, спросите своего поставщика медицинских услуг, не согласится ли он работать с вами, включив для вас план оплаты. Некоторые провайдеры согласятся на это, если в качестве альтернативы они вообще не будут получать оплату. Условия определяются на индивидуальной основе, но планы медицинских платежей обычно разбивают ваш долг на фиксированные ежемесячные платежи.
Некоторые поставщики медицинских услуг могут предлагать планы погашения, основанные на доходах, которые используют ваш доход для определения суммы вашего ежемесячного платежа. Это помогает убедиться, что ваши ежемесячные платежи являются чем-то, что вы действительно можете себе позволить.
Если вы еще не проходили лечение и беспокоитесь о том, сможете ли вы его себе позволить, вы можете заранее узнать у своего поставщика медицинских услуг, могут ли они предложить вам план оплаты.
Многие некоммерческие больницы и поставщики медицинских услуг, а также некоторые коммерческие, готовы оказывать финансовую помощь тем, у кого доход ниже определенного уровня. Спросите в кассе вашего поставщика услуг, предлагают ли они какие-либо варианты финансовой помощи для домохозяйств с низким доходом. Вы также можете поискать в Интернете, чтобы узнать, есть ли в вашем районе какие-либо местные благотворительные организации, которые помогают малоимущим потребителям оплачивать медицинские счета.
Всегда есть возможность попытаться договориться о ваших медицинских расходах. Лучше всего попытаться сделать это перед визитом или процедурой, но вы можете попытаться сделать это и постфактум. Попросите детализированный счет и убедитесь, что нет необоснованных или дублирующих расходов. Если вы получили какие-либо неожиданные платежи, вы можете проверить, предлагает ли ваш штат какие-либо законы о защите счетов. Есть даже некоторые платные услуги, которые вы можете нанять, чтобы договориться о медицинских счетах от вашего имени.
Имейте в виду, что если у вас нет медицинской страховки и вы платите из своего кармана, у вас может быть больше шансов снизить свои счета, договорившись напрямую с вашим поставщиком услуг, поскольку им не нужно проходить через страховую компанию и соблюдать по их политике и тарифам.
Если вы уже просрочили оплату счетов за медицинские услуги, и они были отправлены на сборы, не игнорируйте это — наличие учетной записи на сборах может сказаться на вашем кредите.
Во-первых, убедитесь, что сумма, о которой они говорят, что вы должны, точна. Целесообразно спросить своего поставщика медицинских услуг или агентство по сбору платежей, будут ли они вести с вами переговоры. Их цель — вернуть деньги, поэтому они могут согласиться на единовременный платеж или план погашения, а иногда они согласятся позволить вам погасить сумму, меньшую, чем ваша задолженность.
Другой вариант — работать с некоммерческой консультационной службой по кредитам. Сертифицированный кредитный консультант может работать с вами, чтобы придумать план погашения долга, который соответствует вашему бюджету.
Если сумма, которую вас просят заплатить, неверна, вам может потребоваться подать спор или иным образом решить ее с вашим поставщиком медицинских услуг.
Как и любой другой счет, медицинский счет сам по себе не повлияет негативно на ваш кредит. Вы также можете быть в порядке, если вы оплатили счет с опозданием на несколько дней. Но медицинская задолженность может появиться в ваших кредитных отчетах, если вы не оплатите счет в течение нескольких недель или месяцев, а ваш врач отправит его в коллекторы.
Каждый поставщик медицинских услуг имеет свою собственную политику и практику взыскания долга, и некоторые могут быть более щедрыми по отношению к другим. Чаще всего выжидают 90 дней, прежде чем отправить долг на взыскание, хотя он может варьироваться от 60 до 180 дней. Коллекции могут быть обработаны внутри компании или переданы агентству по сбору долгов.
Хорошей новостью является то, что три основных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax) имеют 180-дневный период ожидания, прежде чем любой медицинский долг появится в вашем кредитном отчете. Этот льготный период дает вам некоторое пространство для маневра и время, чтобы исправить любые ошибки, оплатить счет, согласовать план платежей или иным образом разрешить ситуацию, прежде чем она попадет в ваш отчет.
Если вы не позаботитесь о счете к тому времени, и он пойдет в коллекцию, неоплаченные медицинские счета могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет после первоначальной даты просрочки. Поскольку ваша история погашения составляет большую часть вашего кредитного рейтинга, наличие медицинской задолженности в коллекции может негативно повлиять на ваш кредитный отчет в течение многих лет.
Исключением является случай, когда ваша страховая компания оплачивает счет за медицинское обслуживание, которое было передано в счет сбора; если у бюро кредитных историй есть доказательство от агентства по сбору платежей, что оно было оплачено, они удалят учетную запись по сбору платежей в вашей кредитной истории.
Кроме того, если ваша задолженность по болезни была передана на взыскание, рекомендуется убедиться, что платежи точны. Если ваша учетная запись попала на сборы по ошибке или с вас была снята неправильная сумма, вы можете оспорить медицинские сборы и удалить их из своего кредитного отчета.
Регулярная проверка вашего кредитного отчета может помочь вам обнаружить любые счета, которые, как вы, возможно, не подозреваете, попали в коллекции, особенно если они были отправлены на старый адрес. Если вы можете успешно оспорить долг за медицинские услуги при взыскании долга, также разумно проверить свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он был удален. Проверьте свой кредитный отчет бесплатно на Experian и убедитесь, что долги за медицинские услуги не отягощают ваш счет.